央行數據顯示，今年三季度我國信用卡累計發行量已達4.36億張。信用卡業務急劇擴張的同時，電信詐騙等互聯網案件頻發，給信用卡風險管控帶來艱巨挑戰。記者采訪了解到，以廣發銀行為代表的多家銀行已經開始著力布局風控，業內人士認為，持卡人提高安全意識也是減少信用卡損失的關鍵。

　　用卡環境風險增加

　　在全國各大銀行總部匯集的北京市西城區，區人民法院11月初發布的《銀行卡審判白皮書》顯示，信用卡糾紛案件快速攀升，2005年受理78件，而2013年達到4379件，不到十年增長了50多倍。

　　另據互聯網絡信息中心數據顯示，截至2014年6月，我國網絡購物用戶規模達到3.32億，為全球各國網購人群規模之最。其中31.8%有網絡購物經歷的消費者曾遭遇網絡詐騙，規模達6169萬人次。

　　此外，上海銀監局在11月連發7張行政處罰決定書，對轄區內7家商業銀行處以共計人民幣240萬元的罰款，處罰原因是該批銀行存在未依法審查申請人資料真實性、過度授信、異常交易管控不力等違法違規行為，致持卡人合法權益無法保障。

　　記者從三季度各大銀行公布的信用卡風險數據發現，大多數銀行的新增不良率、新增損失率等風向指標在持續飆升。數據顯示，截至第三季度末，行業新增不良率為1.47%，高于二季度0.06個百分點。

　　業內人士分析，今明兩年將是信用卡風險釋放階段的攻堅期，在這種形勢下，如何實現“軟著陸”，將成為各大銀行信用卡中心部署移動互聯金融版圖的重要課題。

　　□市場

　　銀行風控各有千秋

　　多重風險并存，如何謀求新發展？各家銀行的策略有所不同。行業第一軍團——交通銀行、廣發銀行、招商銀行等商業銀行，在風險爆發前就布下一系列頗具前瞻性的管控防范措施，以高敏感度的觸覺迎戰移動互聯金融。

　　據悉，信用卡行業內的先行者們已經開始推出各種措施來將創新風控理念轉化為實際行動。作為老牌信用卡發卡行，廣發銀行對信用卡的風險管控則主要是依靠“三大法寶”，首先是構建廣發信用卡“交易開關”系統，這是業內首個提供給持卡用戶進行信用卡交易功能全面設置的自主管理風險平臺。該系統目前已具備交易限額管理、境內無卡交易管理、港澳臺交易管理、境外交易管理等四大管控功能，持卡人可通過95508、手機銀行、上行短信等渠道“一鍵式”自主設置所需交易功能。

　　同時，信審方面，廣發信用卡創新采用智能化系統審核，來應對人工信審的弊端。此外，廣發信用卡還加強分區管理，對高風險的長三角、環渤海地區重點治理，針對該片區域的持卡人消費特性，廣發信用卡采取了從源頭控制風險、縮小風險敞口、建立失聯客戶管理體系等三大方面控制措施。廣發信用卡中心工作人員透露，經過各業務條線的管控，長三角地區的風險指標下降明顯，尤其是2014年新發卡早期風險相較于2013年發卡下降了近40%。

　　除廣發銀行外，其余銀行也都有不同的方式來進行信用卡風險管控，招商銀行、浦發銀行均建立了“前中后”的風險管控體系。以招商銀行為例，該行為防范信用卡欺詐，建立了“前-中-后”的風險管理體系。在申請時，對不同的申請人采取差異化的審核策略；在客戶使用過程中進行實時偵測；在發生意外盜用情況時，招商銀行的專業調查團隊做后續的跟蹤處理，確保客戶資金安全。

　　□提示

　　持卡人需提高安全意識

　　多位業內專家在接受采訪時均表示，信用卡風控不只是銀行的責任和義務，也需要持卡人的高度重視。

　　銀率網信用卡分析師孟麗偉對京華時報記者表示，很多持卡人對于信用卡卡面信息的重要性缺乏足夠的認識，很多信用卡盜刷的案例都是因持卡人安全防范意識差而造成的。要提高持卡人的安全意識，銀行有必要告知持卡人哪類用卡行為易導致被盜刷，并定期向持卡人發起信用卡盜刷防范提醒。

　　孟麗偉建議，持卡人要保護自己的卡片安全，應做到以下四點：第一，做好個人身份信息及信用卡卡片信息的保密工作，不輕易向他人泄露信用卡卡號、有效期、驗證碼等信息；第二，信用卡提額等業務要通過銀行正規渠道辦理；第三，不隨意開通各種快捷支付，開通交易提醒，隨時了解信用卡交易動態；第四，不要隨意點擊不明鏈接或者鏈接不明來源的WiFi，防止電腦、手機等設備中木馬病毒而導致信用卡盜刷。

　　京華時報記者馬文婷