導讀：多數投資經理認為貨幣基金可以作為資產配置的首選。貨幣基金投資起點低，一般的貨幣基金1000元就能購買，目前收益率基本穩定維持在3.5%-4.5%之間，且具備每日計息的特點。貨幣型基金無申購贖回費，能即時贖回，T+1個工作日到賬，有些貨幣基金還可滿足T+0到賬。“資產不多的投資者相應對風險的偏好更低，貨幣基金恰好符合這部分人群的風險需求。”建設銀行投資經理陳佳補充。

　　說到理財，人們首先想到的就是銀行理財產品，這中間有個誤區，理財并不等于理財產品，后者只是前者中的一個小部分，且銀行發行的理財產品準入門檻一般都在5萬元以上，不一定適合所有投資者。那么，對于存款少于5萬元的穩健型投資者來說這些“小錢”該怎么保值增值？

　　投資貨幣基金

　　多數投資經理認為貨幣基金可以作為資產配置的首選。貨幣基金投資起點低，一般的貨幣基金1000元就能購買，目前收益率基本穩定維持在3.5%-4.5%之間，且具備每日計息的特點。貨幣型基金無申購贖回費，能即時贖回，T+1個工作日到賬，有些貨幣基金還可滿足T+0到賬。“資產不多的投資者相應對風險的偏好更低，貨幣基金恰好符合這部分人群的風險需求。”建設銀行投資經理陳佳補充。

　　除傳統售賣方式外，本質為貨幣基金的“余額寶”也讓“理財懶人”眼前一亮。余額寶推出以來收益率穩定在4.5%-4.9%，滿足1元以上資金均可放入，每日結算收益且其中資金可隨時使用，可以說是理財革命。

　　“不過，從提取現金角度，銀行代銷的貨幣基金更加方便。余額寶贖回之后，需要轉賬到銀行賬戶才可提取，且轉出資金有每日限額。銀行貨幣基金贖回后，T+1直接到銀行賬戶。不過要注意節假日前、節假日期間貨幣基金會暫停申購贖回。”中國銀行朱瑩瑩提醒。

　　嘗試基金定投

　　基金定投頗像高利率的零存整取，存給不同的“銀行”利率不同。在“小錢”理財中，基金定投亦被投資經理推薦。建設銀行投資經理房玨說：“基金定投起點從百元到千元不等，一次簽約之后每月會自動申購基金，申購的金額和日期可以自由選擇，長期定投有助于養成"紀律投資"的理念。”

　　“從家庭財務需求的角度來說，可作為孩子的教育金規劃或是家庭養老規劃，每月僅需從工資中抽取一小部分即可。”浦發銀行投資經理林晨補充：“對剛剛起步的投資者來說，養成良好的投資習慣往往比賺錢更重要。”

　　如果將每日結算的貨幣基金作為短期投資，基金定投則可選做中長期投資。定投的方式也起到平攤風險的作用，每月投入一部分資金，本金在市場波動中受到的損失也相應分散。“可在基金業績上揚時，通過擇機贖回止盈來獲取回報，并在市場再處低位時重啟自己的定投計劃。”上海農商銀行方嘉驊建議。

　　基金定投的投資者選擇股票型或混合型基金的偏多，這類基金收益隨市場波動較大，投資標的好壞直接關系到接下來的收益狀況。對目標基金的選擇不能只看其當前收益率高低或聽理財經理的推薦，還要有自己的判斷。

　　一位私人銀行個人客戶經理總結自己的基金定投經驗，她認為，首先要看基金的運營時間和過往業績，還要關注其是否有一貫性,所選基金不應是多次更換基金經理的。還可將基金的走勢與大盤走勢結合比較，同時，別忘計算基金的累積凈值增長率。

　　多元化選擇

　　此外，還有幾個除基金外的理財方法，給大家提供多元化的選擇。近一段時間來，貴金屬投資被頻頻提出。中國銀行私人銀行劉繹凡分析：“賬戶貴金屬交易，俗稱“紙黃金”、“紙白銀”。賬戶貴金屬交易起點金額較低，操作方便，最適合閑散資金進行投資。近期貴金屬市場活躍，投資者如能合理判斷市場走勢，還能獲得不小的投資回報。”

　　如果投資者對資金的流動性要求不高或預期在幾年后使用的話，可以拿出一部分資產配置國債。目前3年期國債的年收益為5%，5年期國債的年收益為5.41%，不低的收益很適合穩健型投資者。（王俊丹）