盡管“雙十一”還未到，但淘寶理財分會場已“硝煙彌漫”。保險理財、銀行理財、基金理財及余額寶是分會場的主要“參戰”成員，其中，高收益產品也搶足了“風頭”。

　　由淘寶理財頻道上看，目前入駐的機構包括廣發銀行、泰達宏利基金、國泰基金，保險方面有一直深耕淘寶理財的國華人壽、弘康人壽，新“參戰”的機構還有泰康人壽、信泰保險、東吳人壽。

　　除上述公司外，在合作伙伴一欄中，合眾人壽、前海人壽、太平洋保險和華夏人壽也紛紛在列。

　　而保險監管部門也在醞釀制定互聯網保險業務監管新規，此前多次聽取行業意見，該征求意見稿日前已經完成，正待保監會的意見和批復。

　　保險理財“風頭正勁”

　　數據顯示，經過一年運轉，淘寶理財目前已接入1家銀行、9家壽險公司（理財類）、17家基金公司，而這次淘寶理財的主角則是保險理財型產品。

　　淘寶理財官方數據顯示，截至9月11日20：15，淘寶首個單團過億的商品誕生，國華人壽一款理財單品成為這一奇跡的主角。據一位保險網銷業內人士透露，11月5日，淘寶理財產品實現銷售233.75萬元，國華理財寶銷量149萬元，為總銷量過半。

　　目前，在淘寶理財上線的保險理財產品期限主要有3個月以下、3個月~1年、1年以上三類，起步額均為1000元/份，收益率大多在5%左右。而生命人壽近日推出的“生命E理財”更是將保險理財的收益率推至7%。

　　根據生命人壽E理財的官方披露，其一年高收益7.12%是指“年化收益率5.32%+每1000元送1800個集分寶”。淘寶網解釋稱，集分寶是一種網購積分，在支付寶付款時可以當錢花，100個集分寶等值1元，這樣算來，投資者花1000元購買這款e理財產品，可獲得18元的獎勵，相當于保費的1.8%。而這1.8%的集分寶折合收益也被計入生命人壽e理財收益中。

　　在淘寶網“搶錢行動”的宣傳語中，該產品為全網收益較高的理財產品，5.32%的預期年化收益率，加1.8%的集分寶折合收益，得出7.12%的預定年化收益率。

　　生命人壽官網披露的信息顯示，該產品是萬能險產品，于今年3月開售，截至目前月結算利率一直為5.2%。據生命人壽內部人士透露：“本次活動盈利情況還未知，產品是限售1億，所以公司并不看重規模，而是品牌效應。”另據業內人士分析，多家險企“參戰”也歸因于“帶頭大哥”國華人壽的驚人銷售額。

　　除了上述高收益理財產品，“雙十一”淘寶理財還推出了車險方面的活動，比如購買車險最低打4折等，平安車險、太平洋車險、人保車險、天平車險等公司均參與其中。

　　高收益和“管理費”

　　不過，保險網銷一直“命途多舛”，從合規、監管等眾多方面受到各方質疑。在此背景下，依然是規模、參與方不斷加入的“疆土”擴容。

　　由“雙十一”而起的爭論多集中于收益率過高、產品宣傳涉嫌違規及異地銷售等問題，而據相關業內人士向《第一財經日報》記者透露，其實此類產品預期收益率6%并不算高，此次活動中，以預期收益率看，國華人壽的產品給出的預期收益率7%最高，當然這需要保險公司的投資收益率能夠承擔如此的預期收益率水平。而在能夠承擔的前提下，保險公司其實賺取的是類似“管理費”或者“手續費”。而需要注意的是，該收益率仍然只是預期收益率。

　　據多位業內人士透露，目前此類理財產品集中于萬能險、投連險等險種，實際險種沒有非常明確的細分。收益率方面，萬能險的收益并不確定，結算利率以當月為準，以生命人壽剛剛公布的一款萬能險產品為例，其2013年10月份的賬戶結算利率為年利率5.2%。

　　投連險方面，由于股市在第三季度“結構性回暖”，投連險的平均收益率也隨之上漲。國金證券最新統計數據顯示，投連險第三季度平均收益率為5.47%。

　　按照保監會最新披露，截至9月末，保險公司資金運用余額為7.42萬億元，較年初增長8.2%；資金運用收益2724.2億元，收益率3.82%，同比上升1.5個百分點。而從上市保險公司三季報情況來看，投資收益率大幅回升成為拉動險企凈利潤上升的亮點。

　　另本報記者了解，保險監管部門正在醞釀制定互聯網保險業務監管新規，此前多次聽取行業意見，并召集六家險企舉行閉門會議，該征求意見稿日前已完成，正待保監會的意見和批復。

　　（作者：楊芮）

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