春節到，忙碌了一年的網購達人們也該好好休息一下，過幾天沒有鼠標鍵盤的生活，然而那些還存在支付寶賬戶上的零散閑錢或許不該閑著。近日，有銀行就看上了這塊看似“餅干屑”的小錢，在淘寶網上賣起了存款產品。據南都記者了解，如果只按1000元存3個月定期計算，在除夕前存進去，到“五一”黃金周結束取回，可以獲得7.15元的利息。7.15元在淘寶上能買到什么？一塊蛋糕，還是一個蒜頭？就看網購達人的眼光和功力了。

　　網上定存取現不容易

　　根據“定存寶”的產品介紹，該產品的最低起購金額只有50元，最低追加金額也是50元；作為一款純存款產品，該產品沒有任何風險，也不涉及任何投資；從收益率上看，該產品分3個月、半年、1年、2年、3年、5年共6個檔次，年化收益率介于2.86％到4.75％之間，其中1年期及以內的中短期產品的收益率，均相當于央行同期基準利率的1.1倍，而2年-5年期利率則與央行同期定存利率相同。

　　根據產品規則，買家可使用國內160多家銀行中任何一家銀行的銀行卡在線購買該產品，單筆購買金額不設上限；但買家同一時間只能購買一種存期，但可通過再次購買變更存期。產品還規定，買家可以隨時存取自己的資金，但若未到期提前贖回，買家只能獲得相當于活期存款利息的收益。以1000元存3個月定期計算，到期支取可以獲得7.15元的利息，而如果提前1天支取，則只能獲得不到1元的利息。

　　產品還規定，到期以后買家可以通過支付寶賬戶將資金轉至支付寶理財賬戶，然后再提現到買家指定的任何一家銀行的借記卡中，如果到期不取回，則該筆資金將自動轉存，以保證買家收益最大化。

　　目前“定存寶”的注冊、存款均不要求上傳身份證，但首次取款則必須上傳身份證且審核通過后才能進行。不少買家就抱怨，取現手續過于復雜繁瑣，以至于基本打消了取現的念頭。

　　1％返利撬動逾5500萬存款

　　自去年11月在淘寶網營業廳推出某銀行的“定存寶”產品后，似乎還沒有引起多少人關注，但自從去年12月3日至12月9日推出“集分寶”促銷活動后，迅速成為當時最熱門的淘寶產品。根據南都記者統計，僅12月3日當天，“定存寶”就產生5683筆交易，平均每分鐘近4筆交易。當天共實現交易額超過620萬元，為該銀行帶來存款凈增加470多萬元，其中80％以上是3個月的短期存款。

　　據不完全統計，促銷期內，平均每天的成交記錄竟達8000多筆，筆均成交額在千元以上。其中既有50元、100元的小錢，也有上萬甚至10萬元計的大額交易。截至本周四下午4點，該產品在淘寶上累計成交55453筆，按筆均千元成交額保守估算，3個月不到的時間里，為該銀行貢獻的存款高達5500萬元。

　　然而兇猛的存款增勢也引來不少非議，其中最主要的質疑就是該產品在促銷期間，買家除享受10％的上浮利率外，還有淘寶網提供的“集分寶”優惠，相當于約1％的返利。盡管在售銀行和淘寶網明確表示該返利由淘寶網提供，與銀行沒有關系，但該產品實際收益率高于目前央行規定的1.1倍上限，已是不爭的事實。

　　有鑒于此，在促銷期結束后，相關促銷活動也立即銷聲匿跡。受此影響，該產品吸引力也大幅下降，自12月20日至今，近50天只有不到4400筆交易記錄，平均一天不到100筆交易。　

　　沒了1％優惠

　　“隨著年終獎的發放，春節前一般是人們手頭資金較為充裕的時候，同時春節期間也是網購的淡季，對于經常網購的客戶，在手頭資金充裕后，建議優先考慮全額償還信用卡欠款。”招商銀行資深理財師王穗宏表示，“如果資金還有富裕，可以考慮把部分資金用來購買銀行的7天期或更短期的理財產品，可以獲得明顯高于活期存款利率的利息收益，同時又不影響節后各種消費支出的資金使用。”盡管沒有了“集分寶”的1％優惠，該存款產品仍然非常適合支付寶上有較多余額的網購達人打理閑錢。

　　復旦大學經濟學院副教授孫立堅認為，網絡金融對投資者“設”有一定的知識門檻。“網絡理財，賣方只是根據設想進行風險提示，投資者的風險認知能力并沒有得到金融機構的確認。雙方溝通不充分導致了信息不對稱的問題。”因此，網絡理財對投資者來說，其實是有知識門檻的，尤其要具備一定的風險認知能力。