業(yè)內(nèi)稱有創(chuàng)新但消費(fèi)者需注意風(fēng)險(xiǎn)

　　2013年伊始，銀行為贏得“開門紅”，攬儲(chǔ)使出渾身解數(shù)。近日淘寶網(wǎng)上一款由一家股份制銀行出售的“定存寶”受熱捧，事實(shí)上，“定存寶”就是該銀行發(fā)行的定期儲(chǔ)蓄，消費(fèi)者通過(guò)網(wǎng)購(gòu)，即可向該銀行進(jìn)行存款，最低需50元，可選擇3個(gè)月至5年期限的不同定期存款產(chǎn)品。有消費(fèi)者表示，最低50元即可做定存。但也有專家表示，銀行網(wǎng)上開店雖然拓展了新的渠道，不過(guò)消費(fèi)者也需注意相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　攬儲(chǔ)新招:網(wǎng)店賣定期儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

　　昨日市民丁小姐向記者爆料稱，一股份制銀行在網(wǎng)上開店，消費(fèi)者最低50元就可以做定存了，利息和網(wǎng)點(diǎn)的一樣。記者隨后在淘寶網(wǎng)上找到了這款名為“定存寶”的產(chǎn)品。

　　據(jù)介紹，該產(chǎn)品為該銀行3個(gè)月至5年期的定期存款，最低只需50元就可以辦理，最高無(wú)限制，按50元的倍數(shù)增加金額。無(wú)手續(xù)費(fèi)，利息和該銀行網(wǎng)點(diǎn)定存利息一致， 3個(gè)月為2.86%,6個(gè)月為3.08%,1年為3.3%,2年為3.75%,3年為4.25%,5年為4.75%。若不辦理贖回則本金和利息自動(dòng)滾存，不過(guò)同時(shí)只能購(gòu)買一種存期，可通過(guò)再次購(gòu)買變更存期。

　　丁小姐表示，相比網(wǎng)點(diǎn)最少500~1000元才能辦理的定存，這里50元起就可以辦理。

　　事實(shí)上，“定存寶”就是該股份制銀行發(fā)行的定期儲(chǔ)蓄，消費(fèi)者通過(guò)淘寶渠道購(gòu)買支付，直接向該銀行進(jìn)行存款。目前銀行一年期定期存款利率為3%，各家銀行可以在央行制定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上再上浮10%，也就是3.3%。該銀行這款定存寶產(chǎn)品一年期以下均享受上浮10%的優(yōu)惠。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)管理中心主任郭田勇表示，“銀行網(wǎng)上開店很正常，網(wǎng)點(diǎn)存款和網(wǎng)上存款本質(zhì)上沒有差別。”

　　階段性積分是變相返現(xiàn)？

　　該銀行淘寶網(wǎng)店上顯示，截至昨日定存寶已經(jīng)累計(jì)成交51986件。記者翻閱交易記錄發(fā)現(xiàn)，其中第一筆交易成交于去年11月13日。

　　而12月份，該銀行網(wǎng)店曾以“買1000送1000集分寶”進(jìn)行促銷，其中每100分集分寶可在淘寶、天貓等網(wǎng)站抵扣1元錢，1000元相當(dāng)于返還10元現(xiàn)金抵扣券，即1%的返利。

　　當(dāng)然，也有不同的聲音認(rèn)為，該銀行僅僅是進(jìn)行短期的網(wǎng)上營(yíng)業(yè)廳和產(chǎn)品推介活動(dòng)，與攬儲(chǔ)無(wú)關(guān)。郭田勇表示，“送積分要看是銀行送還是網(wǎng)站送，如果是銀行送的話，就有點(diǎn)變相高息攬儲(chǔ)的嫌疑。如果是網(wǎng)站送的就沒有問題。”

　　此前該股份制銀行曾回應(yīng)稱，“集分寶所兌換的現(xiàn)金主要功能是淘寶促銷，并不是由該股份制銀行來(lái)返現(xiàn)，因此不存在違規(guī)返現(xiàn)這一說(shuō)法。”

　　目前，該銀行的“定存寶”仍有銷售，不過(guò)其送集分寶的活動(dòng)已經(jīng)停止。

　　比傳統(tǒng)存款風(fēng)險(xiǎn)高

　　一位業(yè)內(nèi)人士稱，存款儲(chǔ)蓄作為銀行辦理的最傳統(tǒng)業(yè)務(wù)之一，放到網(wǎng)上屬業(yè)內(nèi)創(chuàng)新，此前監(jiān)管部門可能缺乏相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。

　　相關(guān)人士表示，消費(fèi)者從網(wǎng)上辦理存款，除了購(gòu)買記錄外，沒有書面憑證，沒有簽字記錄，如果出現(xiàn)差錯(cuò)或被盜取信息資料，相比傳統(tǒng)業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，消費(fèi)者將面臨更高的風(fēng)險(xiǎn)。“如果在資金贖回上出現(xiàn)問題，對(duì)于銀行方來(lái)說(shuō)，可能要付出巨大的代價(jià)；對(duì)于監(jiān)管方來(lái)說(shuō)，可能缺少監(jiān)管的依據(jù)；對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，將是巨大的損失。”

　　專家提醒，消費(fèi)者在參與其中時(shí)還需謹(jǐn)慎，正確評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。