2012年即將結(jié)束，而銀行年末的“存款爭(zhēng)奪戰(zhàn)”在剩下的19天時(shí)間里愈演愈烈。往年送贈(zèng)品的“老招數(shù)”今年已經(jīng)不太流行，一些銀行紛紛將存款利率上浮到“頂”；發(fā)行高預(yù)期收益率的理財(cái)產(chǎn)品，仍是銀行攬儲(chǔ)大戰(zhàn)的主要戰(zhàn)場(chǎng)，今年11月銀行理財(cái)產(chǎn)品日均發(fā)行90款，12月上旬發(fā)行規(guī)模還在翻倍；而降低網(wǎng)銀和手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，也成為今年?duì)帄Z存款的新手段。

　　利率一浮到頂爭(zhēng)存款

　　嘗到過(guò)往年存款送米送油的“甜頭”，一些市民今年再存款就“長(zhǎng)了心眼兒”。46歲的市民劉先生近日剛剛準(zhǔn)備換房，他拿著賣掉舊房到手的100多萬(wàn)元，表示要多問(wèn)幾家銀行給自己的這筆錢找個(gè)好去處。還有網(wǎng)友發(fā)帖詢問(wèn)本市哪家銀行年底在攬儲(chǔ)，有網(wǎng)友跟帖稱，“你只要有錢，肯定有人會(huì)來(lái)動(dòng)員你存到他們的銀行里去的”。

　　此言不虛。據(jù)《經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)》報(bào)道，時(shí)至年末，在艱巨的存款任務(wù)壓力下，興業(yè)銀行等的分支機(jī)構(gòu)不斷推出“存款送禮”等活動(dòng)，用購(gòu)物卡、報(bào)紙等禮品吸引客戶。而據(jù)記者了解，雖然往年存款贈(zèng)禮的活動(dòng)目前在廣州還沒(méi)有展開(kāi)，但可浮動(dòng)的存款利率成為商業(yè)銀行攬儲(chǔ)的利器。在今年6月的央行降息中，存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.1倍，銀行可以根據(jù)自身需要對(duì)存款利率進(jìn)行上下最高幅度為10%的升降。

　　記者昨日瀏覽幾大銀行的官網(wǎng)后發(fā)現(xiàn)，目前幾乎所有商業(yè)銀行的存款利率都有上浮，絕大多數(shù)城商行和股份制銀行已將三個(gè)月、半年期和一年期三檔期限的存款利率上浮至“頂”，而個(gè)別城商行則將各種期限的存款利率全線上浮至“頂”。如廣州銀行和廣發(fā)銀行目前三個(gè)月、半年、一年期存款利率，均分別為2.86%、3.08%和3.30%；而央行公布的三個(gè)月、半年、一年期存款基準(zhǔn)利率分別為2.6%、2.8%和3%，兩者對(duì)比之下已經(jīng)上浮到頂。此外，廣州銀行二年、三年和五年等幾種期限的定期存款利率分別為4.125%、4.675%和5.225%，也均達(dá)到了央行允許的上限水平。而廣發(fā)銀行在這三款長(zhǎng)期利率上則還并未到頂。

　　相比之下，國(guó)有銀行的各期限利率略低一些。記者昨日在工行網(wǎng)站上查詢發(fā)現(xiàn)，目前該行三個(gè)月、半年、一年期存款利率分別為2.85%、3.05%和3.25%，相比基礎(chǔ)利率上浮8%到9%不等，并未上浮到頂。據(jù)銀行人士介紹，利率變動(dòng)也代表了銀行的資金面情況，中小股份制銀行明顯提升利率說(shuō)明資金缺口仍然較大，而大銀行調(diào)整幅度不大則表示資金面相對(duì)寬松。

　　網(wǎng)銀也成攬儲(chǔ)利器

　　近日，光大銀行在其官網(wǎng)上貼出了下調(diào)網(wǎng)銀手續(xù)費(fèi)的通知，網(wǎng)上銀行、電話銀行匯款業(yè)務(wù)每筆收費(fèi)僅2元。記者發(fā)現(xiàn)，推出網(wǎng)銀手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠的并不止光大一家，中信銀行前段時(shí)間也推出了類似的優(yōu)惠。根據(jù)該行的客服人員介紹，目前用網(wǎng)銀進(jìn)行同城跨行匯款每筆僅收取2元的手續(xù)費(fèi)，而手機(jī)銀行也同樣是費(fèi)用全免。建行則規(guī)定，在今年年底以前，同城跨行轉(zhuǎn)賬執(zhí)行每筆2元，而短信匯款比照柜臺(tái)打1折優(yōu)惠，折后本行異地匯款手續(xù)費(fèi)為匯款金額的0.05%，跨行異地匯款手續(xù)費(fèi)為轉(zhuǎn)賬金額的0.1%。

　　一國(guó)有大行人士告訴記者，網(wǎng)銀等電子銀行渠道成本，遠(yuǎn)低于儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的運(yùn)營(yíng)成本，而且對(duì)銀行存貸款、中間業(yè)務(wù)的拉動(dòng)作用也比較明顯。而在年末，銀行網(wǎng)點(diǎn)往往出現(xiàn)排隊(duì)高峰，是吸納網(wǎng)銀和手機(jī)銀行普通用戶的最好時(shí)機(jī)。

　　而業(yè)內(nèi)人士則認(rèn)為，銀行有意將網(wǎng)銀及手機(jī)銀行打造成為另一個(gè)渠道的攬儲(chǔ)“利器”。據(jù)了解，目前多家銀行的網(wǎng)銀優(yōu)惠活動(dòng)僅僅針對(duì)VIP客戶，從根本上說(shuō)，還是以留住優(yōu)質(zhì)客戶為主要目的。

　　理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行井噴攬儲(chǔ)

　　在銀行的“攬儲(chǔ)”大戰(zhàn)中，理財(cái)產(chǎn)品占據(jù)何種地位？國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)惠譽(yù)近日估計(jì)，到今年年底前，國(guó)內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品余額將達(dá)到人民幣13萬(wàn)億元，在中國(guó)存款總額中占比約為14.5%。

　　自上月底以來(lái)，從國(guó)有大行到股份制銀行，悉數(shù)加大了彼此間的競(jìng)爭(zhēng)。普益財(cái)富監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，今年11月，88家銀行在境內(nèi)共發(fā)行2685款個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，日均發(fā)行90款，較10月大幅增加557款，創(chuàng)下今年自8月以來(lái)的單月最大值。

　　而進(jìn)入12月以來(lái)，理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行速度有增無(wú)減。據(jù)用益信托工作室不完全統(tǒng)計(jì)，上周共有29家銀行和7家信托公司參與發(fā)行了263款銀信理財(cái)產(chǎn)品，較前一周增加45款，發(fā)行規(guī)模為423.48億元，增長(zhǎng)204.99億元，增幅達(dá)93.82%。從期限來(lái)看，上周產(chǎn)品主要是集中在一個(gè)月期至半年期，平均期限是113天，較前一周有所縮短。

　　發(fā)行量井噴、時(shí)限有所縮短，銀行年末理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行的特點(diǎn)相當(dāng)明顯。”有銀行人士直言，最近這輪理財(cái)產(chǎn)品銷售熱潮對(duì)于“攬儲(chǔ)”來(lái)說(shuō)是一舉兩得，一方面，資金的吸納本來(lái)就是受年末監(jiān)管機(jī)構(gòu)例行考核銀行貸存比指標(biāo)的推動(dòng)；而另一方面，發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品不僅僅為了吸儲(chǔ)，同時(shí)通過(guò)調(diào)節(jié)產(chǎn)品預(yù)期收益，還可以達(dá)到固定客戶的目的。