流動性準備金專門用于救助存在支付困難的河南省城商行。如果某家城商行出現流動性暫時困難，可以申請一定的授信額度。

　　面對銀行業競爭加劇、利率市場化改革和經濟下行壓力的多重影響，“抱團取暖”成為諸多業內人士為城商行發展開出的一劑“良藥”。

　　河南省的城商行自今年上半年就開啟了“抱團”實質性步伐，17家城商行針對流動性風險籌備成立流動性準備金。濮陽銀行、安陽銀行、鶴壁銀行等三家銀行日前簽署同業合作協議，在資金業務、銀團貸款、資產轉讓等方面進行合作。

　　河南17家銀行將提取0.5%的存款余額設立流動性準備金

　　經濟下行風險直接反映于城商行流動性風險的壓力。據了解，早在今年上半年，河南省銀監局就與省內17家城商行協商如何防范日益加大的流動性風險，將目標直指單個城商行機構的流動性風險的防范。

　　河南對此所采取的策略是建立流動性準備金制度，以充足的流動性準備金克服潛在的流動性風險。

　　根據17家城商行最終達成的共識，在每年年末清算之后，每家城商行將按照當年末存款余額的0.5%的比例提取流動性準備金，交于受托行管理，而受托行將由河南省資產規模最大的銀行擔任，資產規模第二、第三城商行成為準備金管理的監督行。

　　對于這筆流動性準備金的管理，河南省銀監局特意組建了流動性風險管理委員會，核心職責就是管理流動性準備金，除此之外該委員會還會就17家城商行之間債券業務、同業往來業務、資產買賣業務等方面的進行協調。

　　一位接近河南省銀監局的人士稱，該委員會由17家城商行主導，委員會的成員由17家城商行的主管資金部的副行長擔任，其中資產規模前三位的城商行的副行長擔任主任委員，銀監局并未直接參與平臺合作，只是起到規范和監督的作用。

　　理財周報記者打電話向河南省銀監局詢問流動性準備金的籌建進展，相關負責人稱目前還不方便對外披露準備金的具體情況。

　　據了解，這筆準備金會專門用于救助存在支付困難的河南省城商行。如果某家城商行出現流動性暫時困難，可以申請一定的授信額度，而利率將依據使用期限的不同分別按照銀行短期拆借利率或流動性資金貸款基金利率進行收費。在整個流動性準備金的托管和使用過程中產生的費用及增值收益將由17家城商行按繳納比例進行分配。

　　同時，補充資金也可以通過設立同業存款賬戶的方式進行。當某家城商行出現流動性風險時，可以申請其他銀行存入資金。

　　作為河南省17家城商行的集體平臺，除此防范流動性風險外，也在推動各行之間的資產業務買賣、債券業務等方面的業務合作。而這些對于濮陽銀行、安陽銀行以及鶴壁銀行來說，正好給它們提供了進行區域性合作的基礎和模板。

　　三家城商行將重點推起銀團貸款業務

　　三家城商行中，濮陽銀行是“最為年輕”的銀行。今年11月5日，濮陽市商業銀行正式更名為濮陽銀行，濮陽銀行的辦公電話至今是關于慶祝更名的鈴聲。

　　對于濮陽銀行來說，更名不僅僅是名稱縮減了幾個字，更重要的意義是從此可以開啟跨區經營、跨區擴張之路了。此次與濮陽銀行合作的鶴壁銀行、安陽銀行也分別于2010年底、2011年4月完成了更名。

　　“更名之后，正式的跨區合作就名正言順，在合作的基礎上進行業務及網點的跨區域布局也就順理成章。”在更名后不到一個月，2012年11月27日，濮陽銀行與安陽銀行、鶴壁銀行正式簽署了三家銀行同業合作協議，在產品、渠道、信息資源和管理等方面進行全面合作。

　　濮陽市位于河南省的東北部，處于河南、河北、山東的交界處，西部與安陽市相接，而鶴崗市大部分又與安陽市相接。濮陽、安陽、鶴崗是河南省最北邊的三個市，濮陽銀行、安陽銀行、鶴崗銀行也是河南省最北邊的三個城商行。

　　“由于地理位置上接近，我們三家銀行之間的業務合作以前也有，但從來沒有通過穩定的協議鞏固下來。”濮陽銀行相關負責人稱，早在去年的時候，三家銀行都有了穩定和拓展合作的意愿，隨著市場競爭加劇，這次合作平臺的建立就是對以前合作進一步深化，并形成了平臺的約束力。

　　這三家城商行的整個合作體系，由資金業務、銀團貸款、信貸資產轉讓、銀行卡業務、招標采購、業務培訓等多方面內容構成。而在諸多合作內容中，未來最有可為將是銀團貸款的業務。

　　“以前由于受到貸款監管要求，單戶貸款量不得超過資本金的10%，大額貸款很受限制，一般是做不了的，銀團貸款也沒有過。合作平臺建立后，上千萬甚至數千萬的貸款需求就可以通過銀團貸款的方式解決，這將是合作后最為明顯的變化。”上述濮陽銀行的負責人介紹稱。

　　而銀行卡業務的合作主要集中在后臺管理及風險管控方面，資金業務、資產轉讓業務等方面只是達成初步協議，收費問題、客戶端問題目前還在進一步的協商中。

　　其實，作為城商行尤其是小型城商行的合作而言，跨區業務的拓展是一方面的原因，而降低甚至規避流動性風險則是建立合作平臺的另一個主要動力。

　　“在之前的同行拆借中，利率水平主要是由雙方談判擬定。以后，我們三家銀行之間的拆借利率將達到統一，資金依據各行需求，以一定的利率水平在三行之間流通，很大程度上解決我們可能面臨的流動性資金緊張問題。”上述負責人稱。