近期多家銀行紛紛發力無抵押個人信用貸款業務，客戶只要有穩定收入，無需提供任何抵押，即可獲得10萬—50萬的貸款額度，大大緩解了部分客戶的燃眉之急。記者調查發現，雖然不少銀行都打著“利率低”、“放款快”、“門檻低”等旗號，但多數銀行均對這類業務設定了較高的申請門檻，或收取較高的費率，使得個人信用貸只是“看上去很美”。

　　【申請門檻暗設障礙】

　　記者注意到，銀行無抵押個人信用貸表面對客戶資質要求很低，實際上其放貸范圍卻很有限，且多數銀行對申請者職業有嚴格要求，一般只對醫生、教師、公務員或事業單位員工開放。以某股份制銀行近期推出的該業務為例，該行表面只要求申請人稅前收入大于3000元、現居住地居住滿6個月，即可申請最高50萬元的貸款，且申請人無需任何抵押，只提供身份證、戶口本及近段時間的銀行流水，1天即可到賬。但真正辦理時該行則表示，本貸款暫不對個體工商戶、私營業主開放，公務員或國企、事業單位員工更易申請到。

　　【年利率堪比高利貸】

　　記者調查發現，銀行無抵押個人信用貸雖到賬快、額度高，但貸款利率也非常高，普遍在12%以上，有些甚至高達20%，堪比“高利貸”。如某銀行個人信用貸的月息為1.1%，折合年利率約13.2%，另一家銀行年利率為16.8%，部分外資行即使算上優惠折扣后年利也高達19.2%。還有些銀行雖然宣稱貸款利率很低，但要另外收取所謂的月管理費或擔保費，如某銀行宣稱該業務的年息為8.61%，但該行每月則要收取1.9%的“信用擔保費”，若把利息和賬戶管理費相加，客戶所需要承擔的實際年利率高達27%，幾乎可與目前民間金融公司20%—30%的年利率相“媲美”。

　　【風險高，普通客戶慎入】

　　某銀行貸款部人士透露，由于無需任何抵押，銀行個人無抵押信用貸的風險也較高，且其利率也普遍偏高，但只要在國家規定的“不超過同期限同類型貸款利率的四倍”就不違規，即只要年利率不超過24%就合法。

　　該人士提醒，這類貸款更適合短期內急需用錢并不計較貸款成本，且收入狀況良好的客戶，由于貸款利息偏高且放貸范圍狹窄，建議普通貸款客戶謹慎選擇該貸款。為保證最大限度減少貸款成本，選擇此類貸款的客戶最好選擇以月計息，且盡量選擇中資行進行辦理，因為中資行該類貸款利率普遍低于外資行。（李婷婷）