據(jù)《勞動報》報道：今年9月1日起，外匯局將采集銀行卡在境外單筆1000元以上消費消息。記者注意到，新規(guī)要求銀行卡境外交易信息由發(fā)卡金融機構(gòu)報送，個人無需另行申報。這是國家外匯管理局昨日發(fā)布的《國家外匯管理局關(guān)于金融機構(gòu)報送銀行卡境外交易信息的通知》中的新規(guī)。
境外消費千元要“匯報”
為完善銀行卡境外交易統(tǒng)計，維護銀行卡境外交易秩序，國家外匯管理局發(fā)布《通知》規(guī)定自2017年9月1日起，境內(nèi)發(fā)卡金融機構(gòu)向外匯局報送境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的全部提現(xiàn)和單筆等值1000元人民幣以上的消費交易信息。
據(jù)悉，此次通知所稱境內(nèi)銀行卡，是指境內(nèi)發(fā)卡金融機構(gòu)在中國境內(nèi)發(fā)行的各類銀行卡清算機構(gòu)標識的銀行卡，包括但不限于借記卡、信用卡（貸記卡和準貸記卡）。
外匯局介紹，采集范圍包括境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的提現(xiàn)和消費交易信息，不含非銀行支付機構(gòu)基于銀行卡提供的境外交易。具體包含：（一）銀行卡境外提現(xiàn)信息采集范圍為境內(nèi)銀行卡在境外金融機構(gòu)柜臺和自動取款機等場所和設(shè)備發(fā)生的提現(xiàn)交易。（二）銀行卡境外消費信息采集范圍為境內(nèi)銀行卡在境外實體和網(wǎng)絡(luò)特約商戶發(fā)生的單筆等值1000元人民幣（不含）以上的消費交易。
不涉外匯管理政策調(diào)整
外匯局稱，當(dāng)前，銀行卡已成為個人出境使用最主要的支付工具。據(jù)統(tǒng)計，2016年境內(nèi)個人持銀行卡境外交易總計超過1200億美元。國內(nèi)現(xiàn)行銀行卡境外交易國際收支統(tǒng)計主要采用總量統(tǒng)計模式，隨著國際協(xié)作中有關(guān)反洗錢、反恐怖融資、應(yīng)對稅基侵蝕等要求的增加，銀行卡跨境交易統(tǒng)計在金融交易透明度、統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量等方面需要進一步提升。
外匯局表示，開展銀行卡境外交易信息采集，不涉及銀行卡境外使用的外匯管理政策調(diào)整，外匯局將繼續(xù)支持和保障個人持銀行卡在境外經(jīng)常項下合規(guī)、便利化用卡。銀行卡境外交易信息由發(fā)卡金融機構(gòu)報送，個人無需另行申報，不增加個人用卡成本，外匯局將依法保護持卡人信息安全。
為防范跨境洗錢和其他犯罪活動，外匯局將通過銀行卡管理系統(tǒng)向各發(fā)卡行發(fā)送存在銀行卡境外違規(guī)交易記錄或其他違法違規(guī)行為的個人信息，信息發(fā)送渠道與各發(fā)卡行的銀行卡境外交易信息報送渠道相同。發(fā)卡行接收信息后，應(yīng)加強對銀行卡境外交易的日常監(jiān)測管理，防止銀行卡成為各類違法違規(guī)行為的交易渠道。
外匯局指出，發(fā)卡行報送銀行卡境外交易信息情況，納入銀行執(zhí)行外匯管理規(guī)定情況考核。對于未按照規(guī)定報送銀行卡境外交易信息的發(fā)卡行，外匯局將依法采取相關(guān)監(jiān)管和處罰措施。
支付寶、微信不在范圍內(nèi)
境外很多商戶現(xiàn)在可以使用支付寶和微信了，那么它們需要“匯報”嗎？據(jù)了解，境內(nèi)銀行卡關(guān)聯(lián)第三方支付，例如：支付寶、微信等，在境外交易還不屬于信息采集范圍。
而境內(nèi)銀行卡，是指境內(nèi)發(fā)卡金融機構(gòu)在中國境內(nèi)發(fā)行的各類銀行卡清算機構(gòu)標識的銀行卡，包括但不限于借記卡、信用卡(貸記卡和準貸記卡)。
昨日消息一出，迅速引發(fā)關(guān)注。設(shè)定“1000元人民幣”讓不少人意外，“在國外刷卡購買一件衣服或一套化妝品的交易信息都將上報給外管局？”有網(wǎng)友問。
業(yè)內(nèi)人士表示，有關(guān)此次外管局出新政監(jiān)管的目的或主要是監(jiān)管具體消費內(nèi)容，以防轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的行為，因為境外刷卡不占境外取現(xiàn)年度限額，大額度卡有時甚至可以通過刷卡購置房產(chǎn)等。
此前，針對換匯、跨境交易等行為，相關(guān)部門也下發(fā)了多份文件。比如2016年12月30日規(guī)定自2017年7月1日起，對跨境超過20萬元人民幣的交易，銀行需要上報給央行；隨后2016年12月31日夜間對銀行下發(fā)文件，從2017年1月1日起，個人購匯申報需要細化到用途和時間。央行和外管局均表示，此舉是為了加大對洗錢、腐敗等犯罪活動的監(jiān)測和打擊。
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