映象新聞

由于網銀和柜臺同時開售，部分銀行網點甚至來不及賣出一筆就發現額度全部被搶光 供圖/視覺中國

　　昨天是今年首期電子式儲蓄國債銷售的第一天，由于網銀和柜臺同時開售，部分銀行網點甚至來不及賣出一筆就發現額度全部被搶光。連銀行工作人員都感嘆：“買國債簡直跟搶春運火車票一樣火爆，完全靠人品。”這次沒有搶到國債的市民也不用太灰心。根據財政部公布的2016年國債發行計劃表，今年3月至11月的每月10日都會有儲蓄國債發行，其中4次為憑證式國債，5次為電子式儲蓄國債。今年還有7次機會購買國債。

　　在央行六次降息、股市動蕩不安，銀行理財產品收益率逐步下滑的當下，國債再次成為市民理財的寵兒。昨天是今年首期電子式儲蓄國債銷售的第一天，不少老年客戶不惜熬夜去銀行守候。到上午10點，全國范圍內400億元的額度已經全部售罄。由于網銀和柜臺同時開售，部分銀行網點甚至來不及賣出一筆就發現額度全部被搶光。連銀行工作人員都感嘆：“買國債簡直跟搶春運火車票一樣火爆，完全靠人品。”

　　現象“開門半小時五年期國債沒了”

　　本期發行的為電子式國債，市民除了可以在網點柜臺進行購買外，也可通過指定銀行的網銀購買。據北京青年報記者了解，這兩個渠道都是很快售罄，特別是網銀簡直稱得上秒殺。

　　李小姐昨天上午8點就守在網銀旁給自己的母親搶國債。時間一到，她迅速點擊鼠標開始操作，結果系統還是顯示額度已經沒有，前后不超過兩分鐘，完全是秒殺的節奏。李小姐懊惱地說：“我媽就看好這次的五年期國債，前幾天每天都跟我強調這次一定要買上。今天沒幫她搶到，媽媽甚至說利息的損失要算進我的嫁妝里，真無奈啊。”

　　那些不會網銀的老年客戶如果不想麻煩子女，就會像往常一樣不辭勞苦地自己去網點排隊。為了確保自己能搶購成功，很多老人連夜帶著馬扎，甚至打著地鋪在銀行門口熬夜等候。有位年過七旬的老先生前天下午3點半來工行一家網點開通托管賬戶，把錢都轉到賬戶上，為買國債做好一切事前準備。晚上9點多，他就到網點大堂旁邊的24小時自助銀行小屋內，支起馬扎、鋪好報紙，開始通宵等待。

　　老先生告訴北青報記者，凌晨3點半以后來的人多起來，到5點已經來了10多個人了，都是至少五六十歲的老年人。然而，這家工行網點開門半小時后，工作人員就宣布五年期的國債沒有了；十幾分鐘后三年期國債也宣告售罄。好在排在最前面的那幾位老人基本得償所愿，連工作人員都為他們高興。不過排在后面的客戶即使已經等了三四個小時，也只能空手而歸。

　　熱點

　　部分網點一筆沒辦理額度就被搶光

　　除了那些熬夜排隊的客戶，銀行柜員昨天的心情也不平靜。某國有銀行的柜員小王昨天一大早去行里賣國債，剛到門口就發現很多大爺大媽凌晨就來排起長隊。開售以后，只用了短短4分鐘，系統額度就全沒了。第一個排隊的大爺因為之前沒有開通托管賬戶，手續還沒辦好，當然就沒買上。大爺很生氣，大聲斥責小王手腳太慢，又懷疑銀行內部有貓膩。小王本來也替大爺感到遺憾，可老人暴怒的樣子，也讓他憋得一肚子火。

　　另一家銀行網點的柜員小亮昨天在微博上這樣留言：“所有都準備好了，還沒有買到國債，看到客戶眼里的失落，我真是心塞。感到太抱歉！”

　　據北青報記者了解，各網點都是統一共享系統額度。建行光彩路支行的工作人員表示，五年期的國債昨天只在柜臺賣了一筆，后臺就顯示沒有額度了。另一家建行在南城的網點，昨天甚至連一筆都沒辦理，額度就被搶光了。

　　算賬

　　國債利率遠超存款利率

　　根據發行計劃，財政部于昨天面向個人發行儲蓄國債(電子式)，本次發行的國債分為三年期和五年期兩種，其中三年期票面年利率為4%，最大發行額200億元；五年期票面年利率為4.42%，最大發行額也是200億元。

　　相較于3月10日發行的猴年首期憑證式國債，本期國債票面利率持平。但因本期發行的為電子式國債，所以購買渠道更為多樣化，市民除了可以在網點柜臺進行購買外，也可通過指定銀行的網銀購買。

　　按票面利率計算，購買10萬元國債，三年期到期利息為12000元；五年期到期利息為22100元。這樣的收益比銀行定存顯然合適。以三年期定存利率為例，央行基準利率為2.75%，大型國有商業銀行的執行利率沒有上浮，和基準利率一樣為2.75%；一些股份制商業銀行上浮至2.8%-3%；一些城商行上浮30%，達到3.575%；只有極少數小銀行能上浮近40%，執行利率為3.80%。但是，無論怎樣上浮，和本期三年期國債票面年利率相比，仍少了0.2%-1.25%。如果購買10萬元的三年期國債，到期利息將比銀行存款多出600-3750元。至于五年期國債，在利率上更顯優惠，不少銀行五年期定存利率跟三年期定存一樣，而本期五年期國債利率高達4.42%，比三年期國債都高出0.42%，如果買10萬元五年期國債，一年的利息收入就有4420元，比那些五年期定存利率只有3%的銀行要多出1420元，五年下來就超過7000元了。

　　目前，大部分銀行發行的大額存單至多也只在央行基準利率基礎上上浮40%，仍比不上本期國債的利率。而大額存單門檻為30萬元，國債100元就能買。兩相對比，國債比大額存單的優勢十分明顯。

　　對比

　　國債完勝銀行理財產品“現在銀行保本理財產品的年預期收益率才3%左右，還基本沒有一年期以上的產品，三年期和五年期的國債怎么看都比買理財產品好。”一直熱衷買銀行理財產品的張大媽如此評價本期國債。

　　事實上，在六次降息之后，銀行理財產品的收益率的確節節降低。融360監測的數據顯示，2016年3月銀行理財產品平均預期收益率為3.89%，較2月份下跌0.19個百分點。銀行理財產品收益率從2014年初開啟下降模式，接連跌破5%、4%臨界點，3月份也是近年來銀行理財收益率首次“破4”。據北青報記者調查，預期年化收益率超過4%的產品都要靠搶，收益率稍微高一些的產品都是秒殺的節奏。

　　銀率網分析師閆自杰指出， 2015年的春季，銀行理財的平均收益率依然保持在5%以上，高收益的標準是6%起步，短短一年，銀行理財市場的變化已經是“物是人非”，平均收益率面臨破4，預期收益率超 5%的產品已屈指可數，低收益成了2016年春季的真實寫照。銀行理財產品雖然收益慘淡，但寶寶類產品收益更是慘跌至3%以下，而相對高收益的P2P產品風險加劇，所以越來越多的投資者又開始回歸銀行理財。

　　在降息通道下，選擇投資期限長的產品顯然能鎖定較高收益，但目前超過一年期的銀行理財產品實在太少。根據普益標準最新發布的銀行理財產品月度報告，3月份固定收益類人民幣理財產品共發行7205款。其中，1個月以下理財產品76款；1個月至3個月期理財產品3724款；3個月至6個月期理財產品2187款；6個月至1年期理財產品1090款；1年以上期理財產品只有128款，占比僅1.78%。

　　相比之下，無論是收益率還是投資期限，國債比銀行理財產品都更有優勢。

　　購買提醒

　　今年還有七次買國債機會

　　這次沒有搶到國債的市民也不用太灰心。根據財政部公布的2016年國債發行計劃表，今年3月至11月的每月10日都會有儲蓄國債發行，其中4次為憑證式國債，5次為電子式儲蓄國債。今年還有7次機會購買國債。

　　不過，憑證式國債只能在銀行柜臺購買，想買的投資者要盡早去銀行網點排隊，別忘了帶好身份證和銀行卡。而電子式儲蓄國債既可以去銀行柜臺購買，也可在網上銀行買；由于不是所有銀行的網上銀行都可以買國債，建議投資者最好在購買前確認一下，而且如果是第一次購買電子式儲蓄國債，則需要在購買前“開通國債托管賬戶”。

　　銀行工作人員提醒廣大中老年市民，電子式國債也通過網銀和手機銀行渠道銷售，中老年人不妨適當學習電子渠道的使用方法，在參與投資的同時也可減少身體上的辛苦。

　　業內人士指出，其實除了國債和銀行理財產品，市民還有很多投資產品可以選擇，比如保本基金、債券型基金，阿里、騰訊、京東等互聯網巨頭旗下的金融平臺也有大量收益較高風險相對較低的靠譜產品。不過選擇這些投資渠道前，市民應提前學習相關金融知識，根據自身風險承受能力再作決定。

　　（文/記者 程婕）