把身份證借給別人暫用一下,這在生活中并不鮮見的行為,殊不知背后隱藏著巨大的風險……

　　成都一小伙以辦理信用卡為名,借用同學的身份證,到銀行冒充同學本人,將同學的銀行卡掛失、重新補辦、設定新密碼,將卡內現(xiàn)金順利取走。而在辦理掛失的整個過程中,主要憑借肉眼識別身份證和本人是否相符的銀行營業(yè)員,并沒有發(fā)現(xiàn)持身份證的人是假冒的。更令人匪夷所思的是,該小伙在兩家銀行的三個網點都順利得逞。目前,這名小伙子因涉嫌信用卡詐騙罪已被青羊區(qū)檢察院批準逮捕。

　　冒充同學掛失同學的銀行卡

　　盜取存款6085元

　　2014年2月28日下午4點半左右,成都小伙張亮(化名)來到青羊區(qū)公安分局汪家拐派出所報案稱,20天前,他將自己的身份證借給初中同學李某用于辦理信用卡,借走很多天沒歸還,直到2月11日,他發(fā)現(xiàn)自己的一張銀行卡被人冒用身份證,在青羊區(qū)體育場路一家支行內掛失、補辦,并在次日透支取現(xiàn)3300元,另刷卡消費200元。還沒等到破案,張亮發(fā)現(xiàn)自己的另一張銀行卡也被人在另一家銀行的一個網點,以同樣的方法掛失、補辦,盜竊卡內現(xiàn)金600元、消費185元。

　　幾乎同時,張亮的另一位同學黃華(化名)的工資卡也被人掛失,并被取走1800元。隨后,黃華通過事發(fā)銀行網點的監(jiān)控視頻發(fā)現(xiàn),辦理掛失的正是同學李某。據(jù)黃華介紹,2013年同學李某曾借住在自己家中一段時間,期間自己的身份證、一張某商業(yè)銀行的公積金卡、母親的三件貂皮大衣和放在書桌上的一臺筆記本電腦(購買價16000元)不見了。當時他就懷疑是同學李某偷的,并報了警;但后來李某的手機關機,人也找不到了。

　　2014年,四川捷信融資擔保有限公司主動聯(lián)系黃華,稱他用公積金分期購買了一臺數(shù)碼相機。這讓黃華感到一頭霧水,也意識到了問題的嚴重性。隨后他把這些情況都反饋給了辦案民警。辦案民警將犯罪嫌疑人鎖定在了黃華同學李某頭上,并于今年3月在金牛一網吧將李某抓獲。經查,李某有吸毒史,曾因盜竊罪被判刑。

　　據(jù)嫌疑人李某交代,他借同學的身份證,本來是想幫在銀行上班的女朋友完成信用卡辦理任務,還想分期購買一部手機,但都沒有通過審核。因為缺錢花,他就想起以前在網上看到過冒用他人銀行卡的報道,因為他跟同學同齡、模樣相仿,便如法炮制,冒充同學,到銀行辦理掛失,將現(xiàn)金轉存于新辦的卡中,盜取同學卡中的存款。

　　據(jù)介紹,目前李某涉嫌冒用他人身份信息盜竊信用卡金額6085元(信用卡詐騙罪中,“信用卡”包括借記卡、貸記卡等),因“使用以虛假的身份證明騙領信用卡”,涉嫌信用卡詐騙罪,李某被批準逮捕。

　　肉眼辨識都沒發(fā)現(xiàn)異常

　　成功騙過3名銀行柜員

　　李某假冒他人,為何三個銀行網點都沒能識破?銀行是如何審核銀行卡使用者的身份的呢?

　　2月11日上午9點30分左右,成都某商業(yè)銀行體育場路支行的柜員何女士接待了李某。據(jù)何女士講述,當天上午,這位自稱是“黃華”的客人說他的儲蓄卡丟了,要掛失。隨后,這位客人遞上了黃華的身份證,并報了要掛失卡片的卡號。“我記不得當時他是否講過電話掛失的事情,接過身份證我開始核對本人信息。”何女士稱,“因為實在是看不出來有什么異常,我就按照程序給他辦理了。”隨后程序提示需要輸入銀行卡密碼,但李某說他記不得了,于是何女士讓其重置一個新的密碼,重置密碼后李某以黃華的身份補辦了新的銀行卡。

　　用同樣的辦法,李某在另一家商業(yè)銀行的2個網點,分別掛失了2張儲蓄卡。2月17日下午4點10分左右,龍騰支行的黃女士接待了李某。據(jù)黃女士稱,這位自稱是“黃華”的客人稱他的工資卡掉了,已經客服電話做了口頭掛失,隨后將黃華的身份證交給了黃女士。為了確認李某是否為掛失失主本人,黃女士就問其掛失的工資卡每個月要發(fā)多少錢,卡里還剩下多少錢,李某說不記得了,卡號和密碼也不記得了。在這種情況下,黃女士拿著身份證核對照片和本人是否一致,“我看了一會兒,確實沒看出什么異樣,于是我就按照掛失的正常程序給他辦理了。”黃女士說,自己先給男子辦理了掛失,隨后他又要求辦理新卡,由于補辦新卡次日才能正常使用,銀行柜員介紹了一種當天就可以使用的儲蓄卡,于是李某毫不猶豫就辦理了這種儲蓄卡,并將掛失卡上的存款全部轉入新卡上。

　　2月24日下午3點左右,李某用同樣的方法,在另一家商業(yè)銀行永陵支行再次掛失、補辦,調取卡中存款,銀行工作人員仍未發(fā)現(xiàn)異常。

　　事發(fā)商業(yè)銀行接受成都商報記者采訪時表示,該行辦理掛失業(yè)務有明確的制度,對客戶提交手續(xù)和柜員辦理流程有統(tǒng)一的規(guī)定。另一家事發(fā)銀行表示,在本案中,因犯罪嫌疑人與受害者關系較密切(甚至曾一起居住),提前掌握了受害者大量身份信息、賬務信息,準確回答了系列私密問題,才實現(xiàn)掛失。

　　目前銀行機構普遍的掛失流程

　　致電客服電話口頭掛失,臨時掛失有效期為5天,有效期內到銀行柜臺進行正式掛失

　　掛失申請人持本人有效身份證明(或代理掛失人持代理人有效身份證明及經公證的委托代理證明、被代理人身份證明)到銀行柜臺辦理,同時提供相關賬戶信息

　　在辦理掛失業(yè)務時,銀行必須查詢“居民身份證聯(lián)網核查系統(tǒng)”,核實掛失人提供身份證的真實性及相貌特征,確定是否客戶本人辦理

　　然而記者調查11個銀行網點8個都靠肉眼辨識

　　近日,成都商報記者來到包括案發(fā)兩家銀行在內的10余個銀行網點,了解了辦理掛失的相關手續(xù)。

　　其中3個銀行網點表示只能靠肉眼識別身份信息,3家表示有自己的核查手段但不便透露,1家表示“長得不像就不審核”,1家表示會進行人像采集,3家網點(含1家外資銀行)則表示除了核實身份證信息,還需另行詢問核查其他資料。

　　位于體育場路的事發(fā)銀行:本人掛失只要出具身份證即可,不需要對持身份證者進行進一步核實,掛失當天即可補辦到新卡。

　　位于望平街某國有銀行支行:判斷是否為本人靠肉眼,如果出現(xiàn)銀行卡被冒用的情況,顧客可以立即報警。

　　一家國有銀行玉雙路支行:因銀行內都有監(jiān)控攝像,不會另行詢問更多信息,但在電話掛失時,需要核查最近辦理過何種業(yè)務等信息。

　　某股份制銀行新華大道支行:查驗是否為本人有一套方法,但具體如何查驗不方便透露。

　　一家國有商業(yè)銀行:具體審核的方法屬于商業(yè)秘密,無法透露。如果記得取款密碼的,當天可以補到新卡;忘記密碼的,7天后才能解掛。

　　涉案銀行的雙林支行:工作人員需要先比對身份證和本人,如果長得很像就不會另行審核,如果看起來不像的話,才需要審核相關信息。

　　某股份銀行玉雙路支行:除查看比對持身份證者是否為本人外,還會通過詢問相關客戶信息進行核查。但是,該工作人員介紹,只要人和身份證上的照片看起來十分相似,即便有一兩項回答不上來,并不影響正常辦理掛失。

　　某國有銀行成華支行:會對客戶身份進行另行詢問核查,只要有一兩項可以核對上就可以辦理掛失,如果忘記交易密碼的,也可以辦理掛失,只是需要7天后才能拿到新卡。

　　某股份銀行武成支行:會進行人像采集,并不會對其身份進行另行審核。

　　位于春熙路的某外資銀行成都分行:會逐一詢問審核,并要求客戶簽名與銀行預留簽字比對,以核實身份。如果發(fā)現(xiàn)存在字跡不符的情況,他們將拒絕辦理掛失業(yè)務。

　　另一家事發(fā)銀行:辦理掛失時,主要有兩道審核程序。一是對身份證真?zhèn)芜M行審核,包括通過核查系統(tǒng)進行聯(lián)網核查、使用二代身份證鑒別儀鑒別等方式;二是對本人真?zhèn)芜M行審核,首先比對客戶相貌與身份證照片是否一致,如無法確認,將采取提問方式進行驗證,提問涉及多個方面,但不便透露細節(jié)。該銀行表示,在本案中,因犯罪嫌疑人與受害者關系曾一起居住,提前掌握了受害者大量身份信息、賬務信息,準確回答了系列私密問題,才方實現(xiàn)掛失。

　　法律

　　被冒名掛失取走存款

　　法院判法不一

　　成都商報記者調查梳理發(fā)現(xiàn),對于銀行卡中的存款,被別人冒名掛失盜走后,銀行是否擔責問題,全國多地法院認識不盡一致。

　　北京儲戶郭先生的3萬多元存款,被別人拿著假冒身份證掛失并取走。法院審理認為,申請掛失人提供的住址及電話與郭先生本人不一致,但非金融機構法定審核的范圍。

　　貴陽市民楊先生的2.38萬元,被他人用假冒的身份證掛失后取走。法院審理認為,嫌疑人掛失時的筆跡與儲戶筆跡不同,真假身份證照片也不相同,銀行沒有對掛失人的身份進行嚴格審查,應當承擔審查不嚴的責任,判銀行賠償本金及利息。

　　天津的孫某存有14萬元,同樣被人掛失并轉走。根據(jù)已知事實,法院審理認為,孫某存在失密行為,判銀行承擔70%的責任。

　　省銀監(jiān)局:希望銀行業(yè)推廣指紋等識別手段

　　就銀行辦理掛失業(yè)務審核的相關問題,四川省銀監(jiān)局接受了成都商報記者采訪并書面回復。

　　省銀監(jiān)局稱,大部分銀行客戶的身份證照片與實際相貌均存在不同程度差異。銀行人員在核對時僅能根據(jù)相似度來判斷,銀行不能僅因為“不太相似”而拒絕辦理客戶提供有合法身份證件的掛失業(yè)務,一般只有在確定“不相似”的情況下才能拒絕客戶辦理掛失業(yè)務。

　　省銀監(jiān)局高度重視客戶身份識別風險。自2007年中國人民銀行《銀行業(yè)金融機構聯(lián)網核查公民身份信息業(yè)務處理辦法(試行)》發(fā)布后,省銀監(jiān)局即要求轄內銀行業(yè)機構在辦理個人賬戶及銀行卡開銷戶、柜面支取等環(huán)節(jié)必須聯(lián)網查詢“居民身份證聯(lián)網核查系統(tǒng)”。對客戶相貌與身份證上照片存在一定差異的情況,要求銀行業(yè)機構應取得客戶第二證件(如駕駛執(zhí)照等)作為輔助識別手段。省銀監(jiān)局還表示,目前對客戶身份的識別還需公安部門、人民銀行等相關機構完善管理制度。近年來,省銀監(jiān)會希望銀行業(yè)機構能夠采用更多的如指紋、視網膜識別等高科技技術有效識別客戶身份。但單一銀行建立指紋庫或視網膜庫,客戶跨行支付無法實現(xiàn)識別功能,這一技術需在全國銀行業(yè)機構建立統(tǒng)一的客戶指紋或視網膜庫。

　　針對本案,省銀監(jiān)局表示,如果查實銀行確實存在應審驗未審驗行為,則應按照前述法律規(guī)章,承擔相關責任,具體責任應以法院裁決為準。