信貸消費成為刺激內需擴容的重要發力點。近日召開的國務院常務會議指出，將原準備在16個城市開展的消費金融公司試點擴大至全國，重點服務中低收入人群，釋放消費潛力、促進消費升級。

　　在近期國際金融經濟形勢相對乏力的背景下，國內投資與出口受到一定影響，消費就成為拉動經濟增長所依仗的重要“馬車”。而且，隨著整體經濟實力的提升，國內居民平均收入水平與發達國家的差距正在縮小，消費結構正由基本生存型向旅游、教育等高端領域延展，信用消費理念也隨之得到萌發。數據顯示，目前發達國家居民終端消費占GDP的比重大都保持在70％左右的高水平，而去年國內消費對GDP的貢獻率則為51.2%，消費潛力仍待進一步挖掘。由此可見，降低消費金融公司的準入門檻不僅為經濟有序發展提供了新生動力，而且也迎合了消費市場的現實需求，理當得到大力推行。

　　不可否認，消費金融公司具備良好的市場發展潛質。一方面，這種金融創新機構發放貸款比一般銀行更加便捷，具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保、服務方式靈活等獨特優勢，故而受到消費者的青睞。另一方面，消費金融公司可以參與同業拆借、通過資產證券化等方式獲得經營資金，資金成本低于一般金融機構，是為各路資本看中這塊金融牌照的重要因素所在。然而,應當指出的是，我國消費金融公司自2009年啟動試點以來，就一直面臨較為激烈的業內競爭與市場挑戰。

　　雖然消費金融公司的定位是與傳統商業銀行錯位競爭、互補發展，但現實情況是銀行信用卡已經滲透到教育、旅游、婚慶、大件商品等分期付款業務之中，深深盤踞在了消費金融公司的目標市場之中。值得一提的是，在電商平臺發展日新月異的今天，互聯網金融服務也向普通消費者伸出橄欖枝，包括京東的“白條”、阿里的天貓分期和“花唄”，均是以“小額、分散、無擔保、無抵押”為特征，讓同樣面向中低端消費市場的消費金融公司倍感壓力。而從消費市場的“蛋糕”規模觀察，目前我國居民儲蓄率仍然偏高，挖掘消費增量并非易事。有調查數據顯示，目前國內前1%的高凈值家庭選擇把67.5%的資產拿來儲蓄，這一比例遠高于發達國家。這表明，即便是高收入居民也有低消費傾向，居民總體消費“安全感”亟待得到培育。

　　消費金融公司試點擴容新政體現了決策部門提振內需的指向，未來還需要后續政策的進一步跟進。諸如，通過減免部分稅收、提供專項補貼、允許對呆賬核銷實行稅前列支等舉措提高消費金融公司的抗風險能力；又如，各部門聯手夯實社會保障體制，加大財政對教育、醫療、保障性住房等社會基礎設施的投入建設力度，減少居民預防性開支的留存數量，為消費潛力充分釋放構建良好的環境。只有基礎性工作落實到位，消費金融公司的業務才可能在不斷創新中發揮出應有作用。（馬紅漫）