從昨天開(kāi)始，繼江蘇、四川、重慶3省市試點(diǎn)之后，央行個(gè)人信用報(bào)告網(wǎng)上查詢(xún)服務(wù)試點(diǎn)擴(kuò)至9省份，增加北京、山東、遼寧、湖南、廣西、廣東6個(gè)試點(diǎn)省份（見(jiàn)本報(bào)今日13版）。

　　身份證號(hào)碼屬于上述9省市的個(gè)人，可以通過(guò)登錄中國(guó)人民銀行征信中心個(gè)人信用信息服務(wù)平臺(tái)，查到個(gè)人信用信息提示、個(gè)人信用信息概要以及個(gè)人信用報(bào)告等三方面的信用記錄。

　　其實(shí)，個(gè)人信用報(bào)告的概念早已有之。它作為公民誠(chéng)信評(píng)級(jí)和披露的基礎(chǔ)，在一些國(guó)家已經(jīng)運(yùn)用多年。一方面，報(bào)告能夠基本反映個(gè)人的信用情況，減少陌生人社會(huì)彼此交往中的不信任成本；另一方面，信用報(bào)告運(yùn)用的領(lǐng)域越廣泛，也越能更大程度地確立社會(huì)誠(chéng)信的價(jià)值。在這個(gè)意義上，建立個(gè)人征信系統(tǒng)是一種必然的趨勢(shì)。

　　在全國(guó)范圍內(nèi)運(yùn)行的中國(guó)人民銀行“個(gè)人征信系統(tǒng)”可以追溯到2006年1月。經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，這一系統(tǒng)收錄了全國(guó)數(shù)億自然人信用信息。而去年8月上線的新版信用報(bào)告，通過(guò)記錄5年內(nèi)逾期等細(xì)部改進(jìn)，使個(gè)人征信系統(tǒng)更趨完善。

　　通過(guò)信用查詢(xún)，人們可以快捷地查到自己的信用情況，其中也包括一些本人都不知情的不良信譽(yù)記錄。類(lèi)似的情形，此前出現(xiàn)不少。它在信用錄入之外提出了一個(gè)問(wèn)題，即信用信息的范疇認(rèn)定。

　　以目前來(lái)看，信貸記錄、欠稅記錄、強(qiáng)制執(zhí)行記錄、民事判決記錄、行政處罰記錄及電信欠費(fèi)記錄等信息是個(gè)人信用信息的主要構(gòu)成。然而，大多數(shù)時(shí)候，于個(gè)人而言，這些信息是被“隱蔽”錄入的。以至于只有在主動(dòng)查詢(xún)的情況下，方才獲悉自己有信用污點(diǎn)。換句話說(shuō)，現(xiàn)有的征信標(biāo)準(zhǔn)劃定權(quán)掌握在信息擁有者一方，個(gè)人無(wú)論在征信標(biāo)準(zhǔn)制定，還是信息獲得層面，都顯得相當(dāng)被動(dòng)。

　　再來(lái)看具體的信息錄入，信貸記錄、電信欠費(fèi)記錄等通常與銀行、通訊公司等特定機(jī)構(gòu)相關(guān)，而所謂的欠款、欠費(fèi)記錄，也是由他們單方面認(rèn)定的。可一個(gè)不能忽視的現(xiàn)實(shí)是，這些機(jī)構(gòu)在我們的社會(huì)中已經(jīng)處于強(qiáng)勢(shì)地位，很多事例中已經(jīng)暴露其內(nèi)部規(guī)則、標(biāo)準(zhǔn)充斥“霸王條款”。以不合理漲價(jià)、收費(fèi)等霸王條款推算出的欠款、欠費(fèi)，該不該納入不良記錄本身就是個(gè)問(wèn)題。再加上前述信息不對(duì)稱(chēng)和被動(dòng)性，個(gè)人甚至難以及時(shí)提出質(zhì)疑。即便征信系統(tǒng)存在異議處理機(jī)制，但都不能改變個(gè)人在機(jī)制設(shè)置層面的弱勢(shì)地位，其帶來(lái)的連鎖性的麻煩亦可想而知。

　　更進(jìn)一步看，個(gè)人征信系統(tǒng)所建立的公民誠(chéng)信系統(tǒng)，是自然人為主體形成的誠(chéng)信網(wǎng)絡(luò)，但一個(gè)誠(chéng)信社會(huì)除了個(gè)人之外，還包括銀行、政府等機(jī)構(gòu)、組織。個(gè)人征信將個(gè)人信用信息納入強(qiáng)勢(shì)機(jī)構(gòu)、權(quán)力部門(mén)之下，但后者并未納入更廣泛層面的誠(chéng)信體系下。必須看到，社會(huì)誠(chéng)信系統(tǒng)的最終目的是為了社會(huì)的良性有序運(yùn)作，而不是在征信系統(tǒng)下鞏固組織機(jī)構(gòu)的強(qiáng)勢(shì)地位，建立一套誠(chéng)信要求對(duì)等的系統(tǒng)，應(yīng)成為未來(lái)進(jìn)一步完善的方向。(付小為)