據(jù)《第一財經(jīng)日報》3月27日報道，一份來自溫州銀監(jiān)局的“銀行貸款質(zhì)量五級分類月報表”顯示，今年2月末溫州銀行業(yè)不良貸款率為1.74%，已經(jīng)8個月呈現(xiàn)上升態(tài)勢，去年6月末最低時只有0.37%。

　　雖然說1.74%的不良貸款率仍屬較低水平，但筆者以為有幾點必須引起警覺：

　　其一，溫州作為中國經(jīng)濟特別是民營經(jīng)濟最為發(fā)達地區(qū)，其銀行業(yè)不良貸款竟然高于幾大行的全國平均水平。年報顯示，2011年農(nóng)業(yè)銀行不良貸款率為1.55%，建設(shè)銀行不良貸款率為1.09%。

　　其二，溫州不良貸款率升勢迅猛，如果得不到有效控制，恐有惡化趨勢。從去年6月底開始，短短幾個月時間就從0.37%升到了1.74%，升勢凌厲。

　　其三，溫州不良貸款數(shù)額增長大。2月末，溫州銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款高達112.41億元，比今年初增加25.46億元，比上月末增加17.85億元。月增速高達11.3%。最可怕的是，溫州銀行業(yè)不良貸款呈現(xiàn)逐月增大的跡象。

　　就此，一位業(yè)內(nèi)人士說，在民間金融信用體系幾近崩潰、銀行貸款風(fēng)險意識明顯加強后，不少溫州企業(yè)及個人流動資金已非常緊張。

　　溫州經(jīng)濟有其特殊性，但依然折射出全國的景象。溫州不良貸款大幅飆升有可能“傳染”到各地銀行業(yè)。對此，絕不能掉以輕心。主要因素在于：

　　一是全國融資性擔保公司大批量資金鏈條斷裂將導(dǎo)致銀行不良貸款增加。截至2010年底,全國融資性擔保法人機構(gòu)共計6030家,加上其他形式的擔保公司達到9000多家。這些擔保公司給金融機構(gòu)貸款提供擔保業(yè)務(wù)，而擔保公司出現(xiàn)問題后，銀行貸款“打水漂”的幾率增大。溫州銀行業(yè)不良貸款飆升與擔保公司資金鏈斷裂不無關(guān)系，正在危機之中的中擔擔保公司涉及問題擔保資金達30余億元，牽扯銀行22家。

　　二是大量中小企業(yè)資金鏈斷裂甚至瀕臨倒閉，對銀行業(yè)貸款將會帶來沖擊。

　　三是房地產(chǎn)調(diào)控力度不減，房價如繼續(xù)走低甚至出現(xiàn)暴跌，將給銀行不良貸款攀升埋下大隱患。

　　四是2008年金融危機時期的4萬億元投資，銀行業(yè)配套了大量貸款，包括高鐵在內(nèi)，其自身營運虧損將導(dǎo)致銀行貸款不能還本付息，最終也將進入不良貸款。

　　我們知道，經(jīng)濟快速增長期往往能延緩銀行不良貸款的暴露時間，但一旦經(jīng)濟進入下行區(qū)間，許多實體企業(yè)包括國企在內(nèi)都將發(fā)生經(jīng)營困難，這時銀行業(yè)貸款質(zhì)量將受到嚴峻考驗。目前，我國經(jīng)濟已經(jīng)持續(xù)四個季度增速減緩，隨著經(jīng)濟增速持續(xù)走低，不排除銀行業(yè)不良貸款發(fā)生大爆發(fā)。

　　對此，銀監(jiān)部門和商業(yè)銀行都應(yīng)保持清醒頭腦，不能被表面的高利潤沖昏頭腦，一定要對融資類擔保公司擔保的貸款進行全方位排查、摸底，查找風(fēng)險隱患，迅速采取對策。對中小企業(yè)貸款要采取疏導(dǎo)救助辦法，通過貸款注入幫助其擺脫困境。對房地產(chǎn)貸款則絕不能貿(mào)然增加，而要督促其盡快歸還貸款。

　　總之，要高度警惕中國經(jīng)濟下行階段、轉(zhuǎn)型階段的金融風(fēng)險。

　　（余豐慧，河南鄭州）