住建部擬把住房公積金升級為住房保障銀行的設想一出，便迅速發酵。

　　按照國務院統一部署，銀監會、央行、住建部等有關部門，已經開始著手研究設立住房政策性金融機構的可行性方案。

　　“在住房公積金管理中心基礎上，通過改革和拓展，組建住房政策性金融機構，是一個方向，也是前期研討的重點之一。”2月20日，住建部政策法規中心的一位人士對21世紀經濟報道記者稱，畢竟我國的住房公積金制度，具有政策性住房金融的屬性。這也就意味著，超2萬億的住房公積金繳存總額，其利益格局或將發生轉變。

　　不過，上述人士亦表示，就住房政策性金融機構的實現路徑，并無統一定論，當前仍屬于研討中，“是直接把住房公積金中心轉化住房保障銀行，還是二者并立存在，抑或是通過托管的方式跟銀行合作，都需要探討。”

　　在其看來，當務之急是完善現有的住房公積金制度，修訂現有的《住房公積金管理條例》，對定義、范圍進行界定。

　　另據21世紀經濟報道記者多方采訪了解，推遲兩年的《住房公積金管理條例》的草案依然是2014年住建部部署的重點工作之一，但就草案的完成時間，目前仍無明確的時間表。

　　利益調整

　　根據住建部2008年發布的全國住房公積金管理情況通報顯示，截至2008年末，全國住房公積金繳存總額為20699.78億元。最新的數據雖未刷新，但公積金總額大致可窺。

　　在中國社科院金融研究所金融市場研究室副主任尹中立看來，把住房公積金制度構架升級成一個住房保障銀行，從實現路徑或者技術上看，難度并不大，可以參考國家開發銀行、中國農業銀行等政策性金融機構的模式。

　　然而，“升級”面臨的最大難點，是超2萬億住房公積金繳存額度利益的協調的問題，比如“變身”后的住房公積金由誰監管。

　　“目前，住房公積金的管理結構是住建部監管，地方政府各自為政的狀態。”尹中立稱，把住房公積金管理中心升級為住房保障銀行，機構的屬性就發生變化，與此對應的監管機構，也就會發生改變，比如可能會從由此前的住建部監管轉為銀監會或者央行監管。

　　對于地方政府而言，尹中立稱，部分地方政府在錢荒時，可能也存在挪用住房公積金的狀況，“一旦進行升級，實際上是把住房公積金的權限，從地方上調，這也是變相動了地方蛋糕。

　　“各方利益如何協調，也將成為影響該方案的一大難點。”尹中立如是認為。

　　全國政協委員、住建部專家委員會住房組成成員張泓銘也深有感受，早在2012年，張泓銘就公開提議組建住房保障銀行。

　　2011年時，張泓銘即提出過關于設立中國住房保障銀行的建議，并在2011年10月得到住建部副部長齊驥批示：請保障司會同公積金司、改革發展司研究，提出初步意見。

　　隨后，住建部住房保障司組織召開了多次研討會。不過，張泓銘稱，各方對于設立住房保障銀行意見很大。其間，亦有建議稱用全國性的公積金調度中心取代住房保障銀行。

　　根據張泓銘理解，各方對于住房保障銀行設立存在分歧的關鍵，是涉及到各種復雜的利益。

　　比如除了監管層之外，當前的住房公積金主要放入中國建設銀行的賬戶中，增值收益由建行及相關監管機構獲取，一旦建立住房保障銀行，資金池發生改變，亦將面臨重大利益調整。

　　模式未定

　　雖然“建立住房保障銀行”面臨諸多阻力，但有關“組建住房政策性金融機構”亦被寫入三中全會，并開始部署。

　　目前，銀監會、央行、住建部等有關部門，已經開始著手研究設立住房政策性金融機構的可行性方案。住建部亦把組建住房政策性銀行作為2014年重點工作之一，并抽調政策法規司、房地產監管司、住房保障司、住建部政策研究中心等有關司室業務、研究人員從事該項工作。

　　根據要求，這一機構將為居民購買基本住房及改善居住條件提供低價格的資金扶持。

　　清華大學教授劉洪玉認為，住房公積金制度，具有政策性住房金融的屬性，在此基礎上進行改革和拓展，建立住房政策性金融機構具備可行性。

　　與此同時，原住建部政策研究中心副主任王玨林稱，不管是從提高資金的使用效率，還是降低成本來說，對住房公積金管理進行完善，成立一個住房政策性金融機構都非常有益。

　　“比如當前的樓市交易量存在明顯分化，每當樓市小陽春、金九銀十，部分地方的住房公積金告急；與此同時，部分地方的住房公積金還存在大量閑置。”尹中立表示，通過組建統一的住房政策性金融機構，可以更好地實現各住房公積金資金的融通和調劑，提高資金使用效率。

　　“實際上，這也是住建部前期研討的一個方向。”上述住建部政策研究中心專家在接受21世紀經濟報道記者采訪時介紹。

　　針對住房保障銀行同住房公積金管理中心的關系，張泓銘的建議是，住房公積金管理中心可以作為住房保障銀行的最大儲戶和股東，住房公積金管理中心將住房公積金業務委托給住房保障銀行代理處理，其中住房保障銀行由銀監會或者央行監管；而住房公積金管理中心仍由住建部監管。

　　王玨林也認為，住房公積金通過銀行托管的方式，可以解決當前住房公積金資金使用效率低和風險大的難點。

　　針對具體實現路徑選擇，上述住建部政策研究中心人士表示，尚未達成一致，目前僅處于前期研討中。

　　修法為先

　　雖然住房政策性銀行具體實現路徑尚未達成一致，但安徽已經開始探討“變身”計劃。

　　安徽省住建廳廳長李明日前公開表示，根據安徽省住建廳歷經一年多的研究，將研究探索設立以公積金管理中心為載體的住宅政策性金融機構。

　　2月20日，安徽省住建廳一位人士告訴21世紀經濟報道記者，目前已經有市級城市表示對該方案的興趣，但還處于籌備中，沒有具體方案。

　　據其了解，安徽的此次“嘗試”并非官方授權的“試點”。

　　上述住建部人士也稱，目前由于人民銀行總行、銀監會、住建部關于住房政策性金融機構的研究處于前期論證階段，并未要求試點，不過，上述人士肯定了安徽的嘗試。

　　另外，上述安徽省住建廳的人士也在電話中表示，安徽也在密切關注中央具體的升級動態，確保方向一致。

　　實際上，早在安徽之前，中國多個城市比如山東煙臺和安徽蚌埠都試點過建立住房儲蓄銀行。

　　但最終，蚌埠住房儲蓄銀行在2000年與蚌埠市城市信用合作社合并成為蚌埠市城市商業銀行。

　　究其原因，尹中立認為，缺乏整體的制度設計，部分業務仍舊定位于商業銀行。

　　在尹中立看來，在以住房公積金管理中心為載體的住宅政策性金融機構的前提，是對住房公積金的定義、范圍進行界定，厘清基本概念，并明確住宅政策性銀行的非盈利屬性。

　　張泓銘就提到，住房公積金和其增值部分屬于公積金繳交者的私人產權這一本質，未被充分確認。如果要以住房公積金為主力投資設立住房保障銀行，則一定要搞清楚投資人的產權性質，否則就是一筆糊涂賬。

　　實際上，21世紀經濟報道記者了解到，除了探討建立政策性銀行，修訂《住房公積金管理條例》(下稱“條例”)仍然為住建部2014年重點部署的工作之一。

　　這也是該“條例”連續第三年被列入住建部當年度重點工作任務范圍。但截止到目前，該方案仍未敲定。