地處陜西省榆林市的神木縣，連日來處于輿論的風口浪尖。這個去年G D P突破千億元關口的大縣，如今深陷民間借貸危機。從去年下半年開始，煤炭相關行業(yè)價格大幅下滑，重度依賴煤炭和涉煤產業(yè)的神木縣經濟增速明顯減緩，當地曾經火爆一時的民間借貸跌入低谷。

　　民間借貸危機爆發(fā)之后的神木縣現(xiàn)狀如何？《經濟參考報》記者走訪調查發(fā)現(xiàn)，討債現(xiàn)象在該縣隨處可見，部分借貸人有錢不還甚至跑路賴賬。同時，由于信用體系受創(chuàng)，部分民間融資鏈條斷裂，給許多民企以及正在上馬的項目造成不利影響。

　　滿城盡是討債人

　　“現(xiàn)在是‘擊鼓傳花’，鼓聲一停，砸在誰手里算誰倒霉。”危機爆發(fā)前，一位當地企業(yè)負責人對《經濟參考報》記者說。幾個月后，神木民間借貸危機爆發(fā)，影響到當地經濟、金融、社會等多方面。

　　如今的神木，討債人比比皆是。

　　“我前兩年和幾位朋友也開了一家小額借貸公司，規(guī)模大概在1億元左右。去年開始形勢不好，我們就把規(guī)模縮小到了2000萬至3000萬元。幸好我們早退了一步，現(xiàn)在好多放貸的都要不回錢了。”神木當地一位企業(yè)老板陳先生說，“我認識的人幾十個億放出去都要不回來，他欠別人的錢也還不上。現(xiàn)在什么都不干，整天要債。”

　　一位政府工作人員說，有少數群眾被周邊風氣和高額利率誘惑，將“活命錢”投了進去，現(xiàn)在生活困難。還有的人為討債、躲債東奔西跑，甚至出現(xiàn)暴力討債的現(xiàn)象。

　　巨大的債務壓力之下，有人被迫“跑路”，有人拿酒或豪車抵債。

　　“我的一個朋友做白酒代理，最近積壓了很久的一款白酒銷路很好。很多人購買這種打折的白酒抵債，200元一瓶的酒，抵債的話就算400元。”神木的一位企業(yè)老板說，“有的還不出錢就拿車抵債，債權人不要的話，連車也沒有。”

　　“有一些老板其實手里是有錢的，但是在目前的形勢下卻不肯拿出來，還有的將資金藏匿、轉移，所以中下游的散戶虧損的比較多。這些錢一年半載也回不來。”神木一位企業(yè)負責人說。

　　受民間借貸危機影響，部分民間融資鏈條斷裂，給許多民企以及正在上馬的項目造成不利影響。

　　據榆林市一位負責人介紹，危機爆發(fā)后，民間融資大幅萎縮，這相當于從民營實體經濟中大量“抽血”，原有民間融資的資金補充作用大幅降低，這使本來就面臨經濟下行壓力的民營企業(yè)，特別是中小微企業(yè)雪上加霜，進而對實體經濟發(fā)展產生不利影響。

　　神木縣發(fā)改局副局長高海雄說，神木有的企業(yè)絕大部分都有民間借貸資金，有的一大半都是民間資金。民間融資對企業(yè)發(fā)展相當重要，對地方民營企業(yè)發(fā)展起很大促進作用。神木規(guī)模以上的民營企業(yè)240戶，規(guī)模以下中小企業(yè)幾千戶，都是民間融資的。過去民間資本不在銀行里，絕大部分回到企業(yè)里的。

　　“現(xiàn)在形勢下企業(yè)本來就困難，又難以融到資金。之前我們本來已經與一些銀行協(xié)調好的貸款都黃了，這邊的支行說現(xiàn)在停止所有給神木的貸款。”高海雄說。

　　“一些項目成了半拉子工程，上馬吧，融不到資；停下吧，更不見效益。而且很多機械設備都有使用年限，現(xiàn)在放著，等過幾年又成舊的，要被淘汰了。”一位企業(yè)老板說。

　　資金鏈錯綜復雜

　　據當地人介紹，神木民間借貸基本是三分到五分利，最樂觀估計一半以上的家庭都存在著借貸關系，70%以上的農村人口都參與其中，還有很多企業(yè)職工、流動人口也被牽扯進去。

　　神木民間借貸的規(guī)模究竟有多大？近日，《經濟參考報》記者走訪神木縣發(fā)改局、金融辦等部門，但各部門均表示，民間借貸的規(guī)模、流向難以掌握，無法確切統(tǒng)計。

　　在神木，金融機構除了正規(guī)銀行外，還有經政府審批的小額貸款公司、擔保機構、投資公司、典當行，以及大大小小游離于監(jiān)管之外的“地下錢莊”。而目前，對于地下錢莊的數量、涉及資金規(guī)模、流向等，政府部門幾乎完全不掌握，而坊間流傳的說法則為“幾千家”。

　　一位榆林企業(yè)負責人表示，神木民間借貸的規(guī)模至少在200億元以上。但另一位鄂爾多斯司法機關工作人員則透露，僅神木縣流向鄂爾多斯的民間借貸資金量就在600億至700億元。

　　關于這些錢都流向何處，多位神木當地人表示，民間借貸在資金投向上，60%流向煤礦，剩余部分流向了房地產和其他行業(yè)。在地區(qū)上，除神木外，大量民間借貸資金流向臨近的鄂爾多斯地區(qū)。

　　和資金規(guī)模、流向同樣云霧迷蒙的，是錯綜復雜的資金鏈條。

　　在曾經“家家房地產，戶戶典當行”的神木，借貸手續(xù)可以簡單到“打個白條、摁個手印”即可，且民間借貸與銀行借貸相互交織。

　　“有的人以一分利借款，再以二分、三分放出去，有時候這個鏈條會很長，這就形成了復雜的‘三角債’。一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，就會傳到其他環(huán)節(jié)。”一位曾從事小額借貸的老板說。

　　關于民間借貸鏈條的復雜性，一位長期關注陜北民間借貸問題的人士向《經濟參考報》記者講述了一件事情：“去年，我的一位朋友告訴我說，他這幾年參與個人融資，越陷越深。把多年的積蓄還有親戚朋友的積蓄一共4000多萬元都投進去了，在他上面集資的老板據說有12億元的資金量。去年以來，形勢非常不好，現(xiàn)在是每周都要開會，一開會就吵架。這4000萬元里他自己只占很少一部分，大頭都是親戚朋友的。”

　　“最近，我的那位朋友說，多虧他意識得早，4000萬元本金收回了2000萬元，剩下的只能慢慢還。他的資金主要投向了鄂爾多斯，現(xiàn)在他手里還有兩套當地的房子，價格遠遠超出當地平均房價，不僅無法出售，還要繳納物業(yè)費。”該人士稱，“據我觀察，現(xiàn)在資金鏈斷裂的，幾乎都和煤礦、房地產有關。有的人當時甚至想辦法從銀行貸款，再以更高的利息放出去。”

　　據當地人說，除了關系網間的借貸，還有許多地下錢莊，通過募集社會上散戶手中的資金，聚集起來再放出去。“這些地下錢莊沒有經過政府審批，一有風吹草動，好多人都跑掉了。”另外，民間融資與非法融資關聯(lián)度大。很多融資是一條鏈式，前一段表現(xiàn)為民間融資，后一段則匯集成非法融資。

　　后續(xù)風險待化解

　　榆林市相關負責人表示，根據融資期限和經濟下行時間來看，民間借貸的很多風險已經得到釋放，潛在風險損失低于現(xiàn)有風險暴露，現(xiàn)在的主要工作就是化解存量風險。

　　民間借貸許多借款人開始通過正規(guī)渠道維權。目前公安、法院部門立案和受理的案件涉及民間借貸資金超過75億元。其中神木縣法院去年至今受理的民間借貸糾紛案件達4786起，涉訴金額32.17億元，涉訴人數7658人；神木縣公安局立案偵查的借貸案件7起，涉案金額43.1億元，涉案人數1247人(戶)。

　　除神木外，榆林的府谷、綏德等地也存在不同程度的民間借貸、融資現(xiàn)象。根據榆林市的相關統(tǒng)計，2011年至今，榆林各級法院受理案件11714起，結案9818起，結案金額22.58億元，結案率83.8%。2011年至今，非法集資案件報案34起，涉案53.6億元，第一層次的受害群眾是7940余人，平均兌付率40%。

　　“民間借貸基本是半年期或者一年期，去年至今該暴露的已經暴露得差不多了。”神木縣政府一位負責人表示，“有這么多的案例，基本不會有受害人還坐在家里等而不去報案的。”

　　對于后續(xù)發(fā)展，榆林市相關負責人表示，今后將細化分類處置，實施“一案一策”，對每一個案件都將制定相應的解決方案，并經過專業(yè)團隊會診。同時，還將加大對民營經濟的幫扶，盤活現(xiàn)金流，利用經濟發(fā)展消除危機帶來的不利影響。

　　神木縣縣長黃建軍稱，神木并非資源枯竭型地區(qū)，各類資源儲量大，潛力也大。“應該說神木的家底還是很厚的，現(xiàn)在只是在經濟發(fā)展過程中遇到了坎，我們要想辦法把這道坎邁過去，我們有實力解決問題。”