專家六解五險一金繳費比例下調

　　降低社保公積金繳費比率對老百姓有什么影響？

　　今年5月1日起，部分省份將降低企業社保繳費比例和住房公積金繳存比例，這一舉措的實施將為企業大大減負。那對普通老百姓來說有著怎樣的影響？本期《北京晨報·金融周刊》帶您從六個方面認識五險一金繳費比例下調。

　　養老金并非繳得多領得多

　　退休后養老金的領取金額與全省平均工資、個人平均工資、繳費年限、退休時個人賬戶余額有關，融360分析師指出，養老金并非繳得越多就領得越多。通俗來講，養老金有“劫富濟貧”的功能，即工資高于省平均工資的職工要補貼給工資低于省平均工資的職工。此外，延遲退休后職工65歲之后才開始領取養老金，倘若離世，只有個人賬戶中的錢可以繼承，公司繳納部分要上繳給社保基金。分析師表示，養老金中個人繳納8%的比例在工資中不算少，對于市民來說是可以適當降低的。

　　醫保 范圍、報銷比例不能減

　　北京晨報記者了解到，門診看病和住院費用的報銷起點和比例不同。門診看病的報銷起點為1800元，即超過1800元的部分可以報銷，1800元以下不予報銷；不同級別的醫院報銷比例不同，其中社區醫院報銷90%，其他醫院報銷70%。住院費用報銷起點為1300元，年費用超過1300元的部分且每次住院金額達到650元才能報銷；根據金額和醫院的不同，報銷比例在85%至97%之間。目前北京地區的醫保繳費比例個人和單位分別為2%和10%。對此，融360的分析師認為，對于市民來說只要報銷范圍和報銷比例不降低，醫療保險繳費比例降得越低越好。

　　失業保險 難享用但不能少

　　根據《北京市失業保險規定》的有關規定，北京失業保險參保人如需領取失業保險金需滿足一定條件及提供必備資料并按照規定流程辦理申領手續。這些條件具體和流程包括：繳費滿一年、非自己主動辭職，需要在離職60日內在戶口所在地辦理手續、進行失業登記；且領取失業金的標準根據繳費年限不同，為1122元每月至1231元每月不等，最多可領24個月；目前北京地區失業保險個人和單位應繳比例分別為0.2%和1%。對此融360分析師認為，失業保險對于職工來說是一種失業后的保障，但是這種保障條件有限，且保費僅能支持較低標準的生活成本。在今天，很少有職工是被單位開除的，這從源頭上就不符合享用保險的條件，因而很少有人能真正領取到失業保險，可以說這個險種對大部分市民尤其是在異地打拼的年輕人來說并不十分適用。民生銀行客服張經理表示，即便如此，如果砍掉此項保險，對于部分市民來說還是有憂患的，如果真的在此項險種比例上下調，相關的配套政策也不能少。

　　工傷保險 下降空間小

　　北京市工傷保險繳費比例根據不同行業類別從0.5%到3%不等，工傷保險只有公司繳納，個人無須繳納。記者進一步了解到，有關企業的工傷保險繳納比例已經浮動到0.3%，對于下調此險種的繳費比例分析師認為，企業上繳比例下降會在一定程度上降低企業的負擔，但是目前工傷保險繳費比例在0.5%左右，繼續下降的可能性不大。

　　生育保險 待遇不能降

　　生育保險對于女職工來說非常必要，因為在生育期間女職工無法工作，相應的這期間的工資便由生育保險的費用來支付。生育險主要包括生育津貼和生育醫療待遇兩方面，且個人無須繳納，公司繳納比例為0.8%。“根據‘十三五’規劃，生育保險將與基本醫療保險合并，中國社保體系也將從五險一金變為四險一金。”分析師強調“無論企業繳納比例是否下降，市民的生育保險待遇不會降低就好”。

　　公積金 下調買房族壓力大

　　公積金是五險一金中繳納比例最高的部分，個人繳納多少公司就繳納多少。目前北京地區住房公積金繳存比例為12%，而廣州深圳兩地的繳存比例高達20%，其余地區繳存比例5%至12%不等。根據國務院最新規定，對住房公積金繳存比例高于12%的一律予以規范調整。這意味著繳費比例較高地區的市民在政策調整后，實際到手工資將會有一定的提升。分析師表示，“不管是個人還是公司繳納，此部分賬戶中的錢都是真金白銀。公積金繳存比例下調后，企業負擔減少，市民實際到手工資會增加。但對于有買房計劃的市民來說，還貸壓力也相應的加大。”除了買房之外，公積金可以以租房等形式按季度提取。民生銀行張經理指出“出于政策變動及物價上漲等因素，攢著不用并不劃算。從長遠來看，雖然暫時拿到手的錢多了，但實際上對買房族來說，需要權衡影響。具體會對市民有怎樣的影響，還要看相關的配套政策，如與公積金最息息相關的購房政策等。”