銀監會主席尚福林。記者王海欣攝

　　兩會新聞中心昨天舉行“金融改革與發展”主題記者會，央行行長周小川，銀監會主席尚福林，證監會主席肖鋼，保監會主席項俊波，央行副行長、國家外匯管理局局長易綱圍繞金融改革與發展回答記者提問。尚福林表示，已選擇部分民營資本參與民營銀行試點，首批確定5家，將在天津、上海、廣東、浙江等地開展試點。

　　方案發布

　　首批試點5家銀行

　　尚福林昨天表示，根據中央深化改革領導小組分工安排，“在加強監管的前提下，允許具備條件的民間資本依法發起設立中小型銀行等金融機構”已列為今年改革重點工作，由銀監會牽頭推進。

　　按照中央深化改革領導小組和國務院的有關要求，在各地轉報推薦的試點方案中擇優確定了首批5家民營銀行試點方案，將由參與設計試點方案的阿里巴巴、萬向、騰訊、百業源、均瑤、復星、商匯、華北、正泰、華峰等民營資本參與試點工作。這次試點將遵循共同發起人原則，按每家試點銀行不少于兩個發起人的要求，開展相關籌備工作，這些試點銀行將選址在天津、上海、浙江和廣東等地區。

　　尚福林表示，現在所選的這些民營資本，僅僅是參與試點的籌備工作，下一步將依法通過對股東的資質審查以后，再依法申請發起設立銀行。

　　成熟一家審批一家

　　尚福林說：“這5家銀行的試點，我們將按照成熟一家審批一家的原則來審慎地推進，至于說這些銀行什么時候能夠掛牌營業，主要取決于這些銀行的條件是否成功。也就是說，掛牌營業的時間主要還取決于這些試點銀行自身。”

　　尚福林指出，這5家試點的選擇既不是計劃模式下的指標分配，也不是行政管理下的區域劃分，而是在各地轉報推薦的試點方案中優中選優。選擇標準主要考慮五個因素：一是有自擔剩余風險的制度安排。二是有辦好銀行的資質條件和抗風險能力。三是有股東接受監管的協議條款。四是有差異化的市場定位和特定戰略。五是有合法可行的風險處置和恢復計劃。

　　銀監會副主席閻慶民表示，為了保證試點銀行的持續穩健經營，發起主體要考慮成熟，做好長期投資、持續經營的打算。為了保證股權穩定性，我們將要求發起主體承諾5年的股權鎖定期，5年內發起主體持股不得轉讓。發起主體要做專業、理性的投資者，不要直接干預銀行具體經營，選擇專業的銀行經營管理人才。

　　經營模式

　　首批民營銀行確定四種經營模式

　　銀監會相關負責人透露，根據試點方案要求，民營銀行四種經營模式分別是：“小存小貸”(限定存款上限，設定貸款上限)；“大存小貸”(存款限定下限，貸款限定上限)；“公存公貸”(只對法人不對個人)；“特定區域存貸款”(限定業務和區域范圍)。

　　騰訊、阿里模式初定

　　該負責人透露，騰訊是“大存小貸”，即做一定限額以上的存款。而阿里提出方案的重點是“小存小貸”，即存款額度有上限、貸款額度有上限。

　　阿里基于自有互聯網業務的發展，他們提出主要服務在互聯網上經營的小企業客戶。阿里的方案將偏重于服務社區民眾、小存小貸。知情人士透露，在阿里巴巴的構想中所設立的銀行沒有實體的銀行網點，是純粹的網上銀行。

　　另外，針對兩個地區的情況，例如上海地區，是提出在自有區域內的客戶進行服務。天津地區是公存公貸（即只對法人不對個人）。

　　騰訊昨天對此事回應稱，騰訊將在深圳前海牽頭成立民營銀行，目前在資質審查階段。在傳統銀行業務基礎上，將借助騰訊在互聯網行業的優勢，圍繞互聯網金融進行創新。

　　　“兩兩結對”申辦銀行

　　由于銀監會對民營

　　銀行實行“共同發起人”的制度，阿里巴巴和騰訊公司雖然是巨擘，但也需要“小伙伴”一起籌備成立民營銀行。

　　根據昨天兩家公司的公告顯示，阿里巴巴與萬向集團公司共同作為發起人申請民營銀行牌照，而騰訊則與百業源投資有限公司共同作為發起人申請民營銀行牌照。據了解，萬向主業為汽車零部件業，現有專業制造企業32家，在國內形成了4平方公里制造基地。而百業源的主營業務則是投資產品。

　　兩家公司均表示，目前正在準備申請資料的階段。但均未透露何時開始正式申請銀行牌照。

　　蘇寧發公告稱提交申報方案

　　昨晚，蘇寧發布公告稱，根據之前得到的反饋，江蘇省政府于2013年9月下旬將蘇寧申報民營銀行事宜正式行文呈報國務院，抄送銀監會。

　　蘇寧在公告中表示，“我司于2013年7月23日收到南京市金融辦關于發起民營銀行的緊急工作聯系函，我司于7月24日即向江蘇省政府、南京市政府和南京市金融辦書面回復，確認申報意向。在南京市金融辦等相關部門指導下，我司于7月28日第一次向省市政府和省市金融辦提交申報方案。8月中旬，我司向國家工商總局申請‘蘇寧銀行股份有限公司’公司名稱預核準。8月20日，經相關部門審核指導，我司修改完善后第二次向省市政府和省市金融辦提交申報方案。期間，有媒體關注報道，我司根據上市公司信息披露規則于8月23日發布《蘇寧云商集團股份有限公司關于公司業務發展情況的說明公告》，對公司申報民營銀行的進展情況如實進行了披露。9月12日，‘蘇寧銀行股份有限公司’獲得國家工商總局的正式核準。據反饋，江蘇省政府于2013年9月下旬將我司申報民營銀行事宜正式行文呈報國務院，抄送銀監會。”蘇寧還表示，為保護投資者利益，對相關不實報道和言論，將保留進一步追究法律責任的權利。（記者 祝劍禾）

　　　風險防控

　　1.民資發起的銀行靠譜嗎？

　　與傳統的國有銀行相比，民營資本發起設立的銀行究竟靠譜嗎？

　　據了解，此次開閘的民營銀行試點的監管指標等與現有的銀行并無差異，但也會對不同的銀行實行“一行一策”的差異化監管。

　　民資設立銀行，市場不乏擔心，關聯交易問題或將成為民營銀行最大的風險之一。對此，銀監會負責人表示，將要求發起人公司核心主業突出，現金流充裕，有效控制關聯交易風險，能夠承擔經營失敗風險。

　　該負責人表示，銀監會作為監管部門，將明確專門機構、專門人員，按照統一標準實施公開公平的審慎監管和行為監管，特別是強化對關聯交易的監管，杜絕道德風險。

　　國務院發展研究中心研究員吳慶認為，中國的銀行數量不怕多，但還要注意風險的預警機制。在他看來，未來的監管體系要比市場更加嚴厲地淘汰弱者?！安荒芤呀浀搅速Y不抵債的時候再去淘汰它，只有嚴格的監管下，銀行的倒閉才不會傳染?！?/p>

　　2.經營不善倒閉了怎么辦？

　　民資設立銀行，是中國銀行業打破壟斷、走向市場化的重要舉措。不過，既然是市場化，就有市場競爭，就將會有失敗案例出現。民營銀行倘若真的因為經營不善而倒閉如何處理？由此，退出機制的完善就成為迫在眉睫的事情。

　　“對民營銀行合法可行的風險處置和恢復計劃，是此次試點考慮的重點內容?！便y監會負責人介紹，民營銀行應提前訂立風險處置與恢復計劃，即“生前遺囑”，明確經營失敗后的風險化解、債務清算和機構處置等安排。

　　銀行業的“生前遺囑”其實已經并非新鮮事，就像是人在活著的時候確立遺囑一樣，當銀行面臨破產時，就會按照此前簽訂好的這份“遺囑”處置資產。目前中行、招行等多家大中型銀行已簽署過“生前遺囑”?！?記者 高晨 廖豐)