前不久，《爸爸去哪兒》熱播，引起了社會對親子關系的熱議，同時教育基金的儲備也一時間讓不少父母備受關注。繼而激發了不少適婚年齡的青年男女對溫馨家庭的渴望，隨后推出的《咱們結婚吧》，更是激起了他們結婚的沖動。結婚就意味著要買房，面對目前的高房價，對于部分準夫妻存在一定的壓力。結合目前的宏觀經濟環境和市場走勢，本期萬銀財富國家理財規劃師李慧通過一則80后準夫妻客戶如何理財的買房案例，對其財務狀況和風險屬性進行分析，給他們制定出科學的資產配置和理財規劃，實現理財目標。

　　案例：

　　羅先生和陳小姐是一對深受《我們結婚吧》感染的80后情侶，目前正在籌劃2年內買房結婚。倆人是相戀5年的大學同學，感情比較穩定，都是26歲，在沈陽上班。羅先生月薪6000元，公司繳納了五險一金，稅后4500元左右，年底獎金1萬元。陳小姐月薪3500元，公司沒有保險。兩人每個月房租共1000元，基本生活開銷（交通、吃飯、通訊）1500元，購物、社交等1000元。2500元，加之兩人長假每年也會旅游一次，花費約1500元，過年花銷約2000元。

　　兩人對理財知識了解不多，前期聽說余額寶之后，目前把銀行存款6萬元和每月結余都放在余額寶中。

　　倆人收支明細表：

　　萬銀財富理理財師分析

　　1、羅先生倆人購房的資金缺口分析：從11月沈陽的平均房價8156元/㎡，兩年后預計上漲到9000元/㎡。如果陳先生倆人購買90平米的中等商品房，首付大概25萬元，如羅先生兩人不進行理財，兩年后存款約18.5萬（加上余額寶的收益），資金缺口為6.5萬元，這里暫時不考慮羅先生倆人的工資增長。

　　2、理財需求分析：羅先生倆人目前剛工作一至兩年，屬于年輕的工薪家庭，資產有限，工作相對穩定、抗風險能力較強。目前他們需要解決的問題主要為如何配置中長線閑置資金，以及短期的資金流動性如何更好的利用問題，從而通過中長期理財獲取6.5萬元的額外收益。

　　3、資產配置分析：目前羅先生倆人的資產都放在貨幣基金中，屬于低風險低收益產品，投資過于保守。從未來兩年中長線投資來看，雖然今年市場一直處于結構性震蕩行情，但從投資來度來看，今年四季度的改革紅利利好或迎來經濟形勢的新一波行情。因此，中長線投資建議羅先生倆人適度進取配置部分股票基金。

　　萬銀財富理財師建議

　　1、減少現金比例，貨幣型基金保持持續流動金額為10000元即可。目前陳先生倆人放置于余額寶中是個不錯的選擇，存取靈活方便。同時建議可繼續關注活期寶、現金寶、收益寶、萬銀寶等等貨幣基金打理工具，擁有自動選擇優質貨幣基金等功能。

　　2、配置進取型投資產品的份額。萬銀財富理財師李慧建議陳先生倆人可以配置5萬元的中長期穩健適度激進的偏股基金組合。通過萬銀財富投顧套餐中的精品基金池對羅先生倆人進行股票基金組合配置如下：

　　穩健成才型中長期基金投資組合

　　整體分析，此組合配置了市場輪動板塊基金，并通過對不同基金公司、不同基金風格及股債結合的方式分散組合風險，同時對基金公司管理團隊、基金經理選股能力等等綜合分析選擇個基。

　　3、每月結余配置基金定投組合。陳先生倆人目前都屬于工薪階層，每月結余4500元，可以選擇做一個兩年期定投買房計劃，實現復利增值。萬銀財富推薦定投基金組合如下：

　　2年期穩健定投組合

　　同時，萬銀財富研究中心推薦定投基金還可以關注長期業績優良的基金品種，如：國泰金牛、華商領先企業、嘉實研究精選、匯添富民營活力等。彈性好、趨勢向上的指數類基金更具優勢， 如海富通中證低碳、招商深證TMT50ETF鏈接等。（萬銀財富）

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