距離年底的資金考核還有一個多月，可是，顯然銀行的搶錢大戰早已打響。昨日，南都記者走訪市內多家銀行發現，進入11月份以來，銀行理財產品收益率出現明顯上漲，目前市場上，年化收益率超過5%的理財產品比比皆是。此外，特別值得注意的是，今年一度低迷的外幣理財產品近期出現明顯跳漲，部分幣種理財產品收益率上漲幅度甚至超過了原來的兩倍。

　　對此，理財師認為，根據往年資金的松緊情況，預計銀行理財產品收益率和發行情況在接下來一個半月將維持在高位，特別將在12月中旬進入高潮，建議投資者在購買理財產品時考慮期限問題，盡量購買12月中旬到期的理財產品，以免錯過年末銀行攬儲帶來的高收益理財產品。

　　人民幣篇：理財產品收益率普遍超5%

　　“一般年末銀行理財產品都會出現上漲，但是今年時間來得更早一些。”昨日，南都記者走訪了市內多家銀行發現，近期年化收益率出現了明顯的上漲。淘金路一家國有銀行客戶經理向南都記者介紹稱，進入11月，理財產品收益率出現了明顯的上漲，特別是投資起點5萬元的保本型理財收益全線上調。“上調幅度超過0 .6個百分點。”在其向南都記者展示的收益率對比圖中，39天期的由此前的3.70%上調至4 .30%，88天期由3.90%上調至4 .50%，187天期由3.95%上調至4.55%。

　　實際上，相比于國有銀行，股份制銀行和城商行理財產品收益率的跳漲更加明顯。招行一位理財經理告訴南都記者，目前絕大多數理財產品收益基本都在5%以上。“投資者的胃口都比較高，低于5%以下的投資者不愿意接受。”一家城商行大堂經理告訴南都記者，5%以下的產品對于投資者吸引力不大，而且很多人預期，年末將至，理財產品收益率還會進一步高走，因此盡管近期理財產品收益率出現一定幅度的跳漲，但市民的購買熱情不是非常高。

　　對于銀行理財產品收益率的上漲，工行一位理財師對南都記者表示，理財產品收益率的上漲跟近期銀行間資金面緊張有很大關系。據悉，從資金價格看，11月初以來，隔夜、1周、2周和3個月Shibor平均水平均有所上漲，表明資金市場仍然維持在較緊的狀態。央行最新公布的報告表示，下一階段，央行將繼續引導商業銀行加強流動性和資產負債管理，做好各個時點的流動性安排，合理安排資產負債總量和期限結構，提高流動性風險管理水平。

　　有銀行資產管理相關人士向南都記者透露，目前銀行已經啟動了各種渠道備戰年底的存款壓力。而其中，發行高收益的理財產品是銀行采取的一種常見手段。

　　[投資提示]分配好期限，迎接年末高收益

　　“這意味著類似寬松的流動性環境將一去不復返，年底理財收益也將處于高位。”一家股份制銀行私人銀行理財師表示，隨著年末攬儲壓力的增大，預計接下來銀行理財產品的預期收益還會持續走高。

　　而工行一名理財師則認為，目前高收益理財產品尚未全面登場。她指出，一般而言，12月中旬后，一些跨年度的銀行理財產品會相繼推出，這些理財產品收益與銀行存貸比帶來的攬儲壓力。“盡量購買12月中旬到期的理財產品，以免錯過年末銀行攬儲帶來的高收益理財產品。”上述理財師建議，年末的最后一個半月，市民在購買理財產品必須考慮期限問題。

　　外幣篇：部分外幣理財產品漲幅高達2倍

　　而實際上，就在人民幣理財產品收益率開始跳漲的同時，前段時間由于各國降息而持續低迷的外幣理財產品出現更為明顯的跳漲。

　　從預期收益看，銀行調整了外幣理財產品的收益情況。如光大銀行和興業銀行6個月和1年期的美元產品均上調0.5個百分點，建設銀行2個月期的美元和歐元產品均上調0.6個百分點。其中，中國銀行1個月期的美元和歐元產品則分別上漲1倍和2倍。

　　對于外幣理財產品的跳漲，普益財富研究員吳濘江表示，導致各大央行降息節奏和其對應項幣種的理財產品收益率變化不一致的主要原因是與理財資金的運作方式有關。據其介紹，目前，國內商業銀行發行的外幣理財產品，除Q DII產品外，理財資金的投向主要在國內金融市場上。

　　南都記者注意到，招商銀行“安心回報”系列外幣理財產品的資金投向國內外金融市場信用級別較高、流動性較好的金融資產，包括但不限于債券、資金拆借、信托計劃、銀行存款等其他金融資產。而中國銀行“自動滾續”系列外幣理財產品的資金投資于在國內銀行間債券市場上流通的國債、央行票據、國開債、進出口行債券和農發債等公開評級在投資級以上的金融產品，以及同業拆放、債券回購等貨幣市場工具；建設銀行“匯得贏”系列外幣產品的資金投資國內銀行間外匯掉期市場，銀行間債券市場各類債券、回購、同業存款等，以及其他監管機構允許交易的金融工具。

　　[投資提示]人民幣債券和貨幣市場收益影響外幣理財產品

　　“商業銀行會將募集的外幣資金兌換成人民幣進行投資，因此人民幣債券和貨幣市場的收益水平是非Q DII外幣理財產品的主要影響因素。”吳濘江向南都記者介紹，銀行非Q DII外幣理財產品實則是為手握外幣資金的投資者提供的投資國內金融市場的理財工具，這也是銀行非Q DII外幣理財產品的收益率變化與他國各大央行的貨幣政策變化沒有直接關聯，以及各家銀行外幣產品收益率相差較大的原因。

　　（南都記者 陳穎）

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