隨著中央全面放開(kāi)二孩政策，不少行業(yè)都緊盯二孩商機(jī)，紛紛圍繞二孩推出新品，保險(xiǎn)業(yè)也不例外。孩子的“教”和“養(yǎng)”所帶來(lái)的財(cái)務(wù)壓力，讓大多數(shù)年輕父母沒(méi)有安全感。而“二孩”政策的放開(kāi)，意味著“422模式”家庭中的年輕父母將面臨更大的挑戰(zhàn)。對(duì)于孩子未來(lái)教育問(wèn)題，成為了不少年輕父母關(guān)心的問(wèn)題。

　　年輕家庭把保險(xiǎn)納入理財(cái)規(guī)劃

　　相比財(cái)富或工作，中國(guó)年輕育兒家庭更重視家庭幸福感，然而孩子的“教”和“養(yǎng)”讓不少年輕父母感到壓力山大，而“二孩”政策的放開(kāi)，意味著“422模式”的家庭中的年輕父母將面臨著更大的挑戰(zhàn)。教育費(fèi)用更是育兒的一大花費(fèi)，由新東方優(yōu)能中學(xué)發(fā)布的《2015-2016中國(guó)基礎(chǔ)教育白皮書》顯示，我國(guó)一、二線城市子女教育花費(fèi)平均每年1.8萬(wàn)元。城市級(jí)別越高，子女教育花費(fèi)約到，其中一線城市的花費(fèi)在1000~2000元/月，二線城市的花費(fèi)在500~1000元/月，三、四線城市的花費(fèi)則在100~300元/月。

　　應(yīng)對(duì)財(cái)務(wù)壓力，年輕家庭也把保險(xiǎn)納入理財(cái)規(guī)劃。中宏保險(xiǎn)于去年末發(fā)布了首份《中國(guó)年輕育兒家庭生活圖景白皮書》，這是保險(xiǎn)行業(yè)率先深入了解和分析中國(guó)年輕育兒家庭價(jià)值觀、生活態(tài)度和現(xiàn)狀的白皮書。

　　教育金保險(xiǎn)也屬于“二孩險(xiǎn)”

　　保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士建議，“應(yīng)對(duì)家庭增加二胎帶來(lái)的壓力，不妨依靠保險(xiǎn)來(lái)做一些財(cái)務(wù)規(guī)劃。從廣義概念來(lái)看，教育金保險(xiǎn)也屬于‘二孩險(xiǎn)’。目前不少兒保險(xiǎn)計(jì)劃能綜合多樣需求，在提供風(fēng)險(xiǎn)保障的同時(shí)，起到儲(chǔ)蓄教育金的作用，等孩子到了特定年齡就能領(lǐng)取。除了購(gòu)買‘二孩險(xiǎn)’，家庭支柱也應(yīng)得到保障。尤其是作為年幼子女生活來(lái)源的年輕父母，更要先為自己撐起保險(xiǎn)之‘傘’。”

　　記者從多家保險(xiǎn)公司的網(wǎng)上平臺(tái)發(fā)現(xiàn)，二孩保險(xiǎn)主要以母嬰保障產(chǎn)品為主。母嬰保障類保險(xiǎn)產(chǎn)品繁多，有些以二胎險(xiǎn)的形式出現(xiàn)，也有些雖未被冠以“二胎”，但實(shí)際保障功能卻與“二胎保”類似。

　　青島某壽險(xiǎn)公司保險(xiǎn)專家蔣先生表示，消費(fèi)者還需從自身實(shí)際需要出發(fā)，了解相關(guān)保險(xiǎn)知識(shí)，選擇最佳產(chǎn)品。二孩政策全面放開(kāi)后，除了生育風(fēng)險(xiǎn)，一個(gè)家庭還要承擔(dān)子女養(yǎng)育等更多責(zé)任 ，而不少“80后”尚無(wú)足夠多的儲(chǔ)蓄來(lái)應(yīng)對(duì)“422家庭”的需求。

　　購(gòu)買教育金也要有技巧

　　據(jù)了解 ，少兒教育金保險(xiǎn)是針對(duì)少年兒童在不同成長(zhǎng)階段的教育需要提供相應(yīng)的保險(xiǎn)金。而在目前市場(chǎng)上銷售的少兒教育保險(xiǎn)，除了初中 、高中和大學(xué)幾個(gè)時(shí)期的教育基金以外，還包括了參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金、婚假基金及退休后的養(yǎng)老金。

　　但國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，少兒教育金等新型產(chǎn)品良莠不齊。如何選擇合適的切合自家家庭需求的少兒教育金產(chǎn)品呢？

　　“少兒期易發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)先投保，而離少兒較遠(yuǎn)的風(fēng)險(xiǎn)就后投保。給孩子買保險(xiǎn)沒(méi)必要一次性買全，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)也是一種消費(fèi)，它也會(huì)根據(jù)具體情況而發(fā)生變化。

　　很多父母花大量資金為孩子購(gòu)買教育金保險(xiǎn)，卻不購(gòu)買或疏于購(gòu)買意外保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，將保險(xiǎn)的功能本末倒置。孩子遭受意外傷害的概率相對(duì)較高，頭疼腦熱、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，為孩子購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)的順序應(yīng)當(dāng)是：意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)；少兒重大疾病保險(xiǎn)。在這些保險(xiǎn)都齊全的基礎(chǔ)之上，再考慮購(gòu)買教育金保險(xiǎn)。

　　在保險(xiǎn)方面優(yōu)先為孩子投保，反而忽略了大人本身，這是十分嚴(yán)重的誤區(qū)。大人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，也是孩子最好的“保護(hù)傘”。如果只給孩子買保險(xiǎn)，大人自己卻不買，那么大人發(fā)生意外時(shí)，這個(gè)家庭很可能會(huì)因此陷入困境。

　　需要注意的是，在購(gòu)買主險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)同時(shí)購(gòu)買豁免保費(fèi)附加險(xiǎn)。這樣一來(lái)，萬(wàn)一父母因某些原因無(wú)力繼續(xù)繳納保費(fèi)時(shí)，對(duì)孩子的保障也繼續(xù)有效。”蔣先生表示。