眼下，互聯網金融蓬勃發展，保險業“觸網”成風，相關互聯網產品層出不窮。

　　公開數據顯示，從1997年中國產生第一張通過互聯網銷售的保險單開始，互聯網保險在中國發展已有17年的歷史。2011年至2013年，國內經營互聯網保險業務的公司從28家上升到60家，年均增長達46%；規模保費從32億元增長到291億元，三年間增幅總體達到810%，年均增長率達202%；投保客戶數從816萬人增長到5437萬人，增幅達566%。今年前三個季度，中國保險業實現互聯網保險業務收入622億，超過去年全年的195%，增長勢頭迅猛。

　　然而，有關互聯網保險的未來發展卻始終處在忽冷忽熱的兩個極端。

　　令不少保險公司困擾的是，一方面，在8月份出臺的保險業“新國十條”中，曾明確提出，支持保險公司積極運用網絡、云計算、大數據、移動互聯網等新技術促進保險業銷售渠道和服務模式創新，為互聯網保險未來的發展指明了方向。

　　而另一方面，不少互聯網保險創新型險種正在遭受監管的嚴厲限制。保監會網站日前連續對五家產險公司發布了五道監管函，這給互聯網保險的先行者帶來了當頭一棒。

　　尤其是一些中小型保險公司，由于體量小，本身在傳統領域不具優勢，希望借助互聯網渠道對全國市場做出有力探索，因此推出了不少創新型保險產品。但在監管限令下，相關產品被迫下架，而保險機構無一不是收斂戾氣，謹言慎行。

　　筆者認為，目前互聯網保險的發展正在陷入一個矛盾的狀態。不可否認的是，互聯網保險作為一個新興的領域，發展空間巨大，然而，開放市場雖然為互聯保險提供了更多創新，卻也存在著一些風險，例如，信息安全風險、逆選擇風險、產品風險、操作風險等問題。

　　但反向看，在全行業觸網，金融機構、金融產品全面互聯網化的背景下，互聯網金融已經成為保險機構必須拓展的重要一步，過度保守只會限制行業的發展。

　　互聯網保險面臨諸多考驗。可以預期的是，監管部門對互聯網保險的強勢監管勢在必行，但如何在嚴格監管與鼓勵創新間找到邊界，也同樣考驗著監管層的智慧。