映象財(cái)經(jīng)

　　在2016中國汽車“金引擎”獎(jiǎng)評(píng)選中，中信銀行獨(dú)攬“2016最佳對(duì)公汽車金融服務(wù)銀行”殊榮，這是中信銀行連續(xù)第三年獲得這一獎(jiǎng)項(xiàng)。究竟，中信銀行這些年是如何規(guī)劃和發(fā)展汽車金融業(yè)務(wù)的?他們又有哪些經(jīng)驗(yàn)值得大家學(xué)習(xí)和借鑒?為此，我們獨(dú)家專訪了中信銀行總行公司銀行部總經(jīng)理劉紅華先生，而這位在汽車金融、交易銀行、融資租賃等業(yè)務(wù)領(lǐng)域具有豐富經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)的中信老將卻說：“感謝廣大客戶、行業(yè)專家和《中國汽車金融》雜志對(duì)中信銀行的認(rèn)可，沉甸甸的獎(jiǎng)牌對(duì)我們來說既是一種肯定，更是一種鞭策”……

　　汽車金融對(duì)公業(yè)務(wù)放貸累計(jì)超過3萬億

　　《中國汽車金融》：中信銀行在業(yè)內(nèi)最早開展對(duì)公汽車金融業(yè)務(wù)，并一直保持業(yè)務(wù)規(guī)模領(lǐng)先，能否請您先介紹一下過往的業(yè)務(wù)發(fā)展歷程和當(dāng)前業(yè)務(wù)開展的情況?

　　劉紅華：中信銀行2000年在國內(nèi)銀行業(yè)率先開辦汽車銷售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)，至今已構(gòu)建起覆蓋汽車產(chǎn)業(yè)鏈上下游直至終端消費(fèi)者的專業(yè)化服務(wù)平臺(tái)。在新世紀(jì)中國汽車產(chǎn)業(yè)波瀾壯闊的發(fā)展歷程中，中信銀行始終相伴成長、耕耘不輟。汽車金融早已成為中信銀行對(duì)公業(yè)務(wù)領(lǐng)域的明星產(chǎn)品，我行累計(jì)放貸規(guī)模超過3萬億元，近三年我行對(duì)汽車行業(yè)的信貸投放規(guī)模每年均突破4000億元。目前，與中信銀行合作的汽車廠家超過60個(gè)，我們直接服務(wù)的經(jīng)銷商客戶近5000個(gè)。

　　《中國汽車金融》：那中信銀行目前能夠?yàn)槠囆袠I(yè)的客戶提供哪些金融產(chǎn)品和服務(wù)?

　　劉紅華：近年來，我們立足于建設(shè)“最佳綜合融資服務(wù)銀行”，圍繞汽車行業(yè)客戶最迫切、最普遍的金融需求，整合支付結(jié)算、貿(mào)易融資、現(xiàn)金管理、資產(chǎn)托管四大服務(wù)領(lǐng)域，依托中信集團(tuán)金融全牌照優(yōu)勢，提出了“交易 ”服務(wù)品牌，滿足汽車行業(yè)零部件供應(yīng)商、整車主機(jī)廠、經(jīng)銷商、后市場服務(wù)商的各項(xiàng)金融需求。從產(chǎn)業(yè)鏈上游的供應(yīng)商保理、訂單、商票融資，到對(duì)核心廠家的全方位產(chǎn)品服務(wù)，再到汽車銷售端的庫存采購融資、中長期融資、二手車交易融資以及集團(tuán)現(xiàn)金管理和各種投資理財(cái)業(yè)務(wù)，最終延伸到汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，可以說一應(yīng)俱全。

　　從客戶需求出發(fā)建設(shè)有競爭力的專業(yè)團(tuán)隊(duì)

　　《中國汽車金融》：我們時(shí)常聽到有客戶擔(dān)心銀行開展汽車金融業(yè)務(wù)時(shí)專業(yè)程度不足或效率難以保證，那么中信銀行是如何避免以上這些問題的呢?有哪些經(jīng)驗(yàn)?

　　劉紅華：汽車金融業(yè)務(wù)經(jīng)過十多年的發(fā)展，已經(jīng)成為一項(xiàng)高度專業(yè)化的業(yè)務(wù)，需要銀行在人力資源、信貸資源、信息系統(tǒng)資源方面提供充足的保障。說到中信銀行的經(jīng)驗(yàn)，歸納到一點(diǎn)就是始終如一地堅(jiān)持一切從客戶需求出發(fā)，加強(qiáng)自身發(fā)展能力建設(shè)。在總行，我們從2007年起就設(shè)立了汽車金融業(yè)務(wù)專業(yè)部門和處室，前瞻性地開展行業(yè)研究、開發(fā)業(yè)務(wù)產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)流程、完善操作系統(tǒng)，現(xiàn)在我們與諸多品牌、經(jīng)銷商乃至監(jiān)管企業(yè)都實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)直聯(lián)，支持在線辦理業(yè)務(wù)，在票據(jù)電子化應(yīng)用方面更是一直走在各家商業(yè)銀行的前列;在分行，我們把資源集中到專業(yè)水平高、服務(wù)能力強(qiáng)的重點(diǎn)分行，在這些分行建立專門的汽車金融業(yè)務(wù)營銷服務(wù)團(tuán)隊(duì)、操作團(tuán)隊(duì)，設(shè)置專人專崗、開辟綠色通道。總之，客戶需要專業(yè)化、高效率，我們就朝著這個(gè)方向不斷努力，永無止境。

　　《中國汽車金融》：這兩年，市場普遍看好汽車金融市場，涌現(xiàn)了大批創(chuàng)新平臺(tái)以及融資租賃公司，一些城商行也努力開展汽車金融業(yè)務(wù)，這無疑加強(qiáng)了市場競爭。面對(duì)這些競爭，中信銀行是如何應(yīng)對(duì)的?都做了哪方面的調(diào)整和創(chuàng)新?

　　劉紅華：確實(shí)，汽車金融市場的參與者不斷涌入，活躍度不斷提升，帶來很多創(chuàng)新服務(wù)模式，也給我們很大的啟發(fā)。至于你所說的“競爭”，其實(shí)中信銀行始終抱著開放的心態(tài)，與其他開展對(duì)公汽車金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)保持著密切的交流，努力去實(shí)現(xiàn)“競合”。最近這兩年，我們相繼與品牌汽車金融公司探索出“單車融資”業(yè)務(wù)模式，與融資租賃公司探索出“銀租一攬子”服務(wù)模式，分別滿足了經(jīng)銷商高頻次和中長期的融資需求，形成了很好的示范效應(yīng)。

　　三方協(xié)議業(yè)務(wù)規(guī)模較去年同比增長15%

　　《中國汽車金融》：這些年汽車銷售行業(yè)的發(fā)展并非一帆風(fēng)順，近兩年一些經(jīng)銷商也遇到了發(fā)展瓶頸，個(gè)別企業(yè)還暴露出風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)此您怎么看?

　　劉紅華：說到風(fēng)控，任何一個(gè)行業(yè)都不可能一直保持高速發(fā)展，哪個(gè)行業(yè)都難免會(huì)有部分企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，這也是優(yōu)勝劣汰市場法則的一種體現(xiàn)。所以，中信銀行一方面看好汽車行業(yè)的長期發(fā)展趨勢，始終保持汽車金融業(yè)務(wù)授信政策的穩(wěn)定，另一方面又非常關(guān)注行業(yè)內(nèi)存在的企業(yè)經(jīng)營能力分化問題。我們?yōu)槠嚱?jīng)銷商集團(tuán)的成長壯大感到欣喜，現(xiàn)在百強(qiáng)集團(tuán)的銷售收入占比已接近全行業(yè)的半壁江山，其中大多數(shù)企業(yè)都是我們的客戶;但我們也對(duì)行業(yè)中其他一些經(jīng)銷商或?qū)嶋H控制人存在的過度融資、過度擔(dān)保、參與高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)投資等現(xiàn)象保持了必要的謹(jǐn)慎。總而言之，過去銀行開展汽車金融業(yè)務(wù)主要依靠廠家增信，現(xiàn)在則更加聚焦于經(jīng)銷商自身的綜合經(jīng)營實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。行業(yè)研究方面，我們在2017年會(huì)有一系列成果發(fā)布，希望到時(shí)繼續(xù)與業(yè)界同仁和媒體朋友交流。

　　《中國汽車金融》：那與2015年相比，今年的業(yè)務(wù)發(fā)展形勢如何?業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度怎樣?

　　劉紅華：今年汽車市場整體較去年有明顯的回暖，我行汽車金融業(yè)務(wù)也隨之獲得進(jìn)一步發(fā)展，特別是三方協(xié)議業(yè)務(wù)規(guī)模較去年有大約15%的增長。今年我行加大對(duì)主流品牌、優(yōu)質(zhì)客戶的服務(wù)支持力度，與大中型經(jīng)銷商集團(tuán)的合作得到進(jìn)一步鞏固。對(duì)于新能源汽車、平行進(jìn)口汽車這些近年出現(xiàn)的市場新熱點(diǎn)，我行也都提出了具體的金融解決方案，與一批有影響力的企業(yè)建立了合作。目前中信銀行汽車金融對(duì)公業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率僅為0.2%，遠(yuǎn)低于同業(yè)平均水平，也明顯低于全行對(duì)公業(yè)務(wù)的平均風(fēng)險(xiǎn)水平，保持著健康發(fā)展的勢頭。