映象財經

　　端午節前，本報報道了長沙市民韓宇(化名)還清8400元信用卡款項后，半小時內即被盜刷且被刷爆的遭遇，讓不少持卡人“心有戚戚焉”。近日，長沙市民楊芳(化名)為避免重蹈韓宇的覆轍成為下一個被盜刷者，通過手機渠道投保了某保險公司推出的銀行卡盜刷險。防范銀行卡被盜刷，除了自行妥善保管好銀行卡及個人身份私密信息外，借用銀行卡盜刷險來為自己增加保障是否可行？還有哪些方式可以作為防止盜刷的對沖？記者進行了一番梳理，擬為持卡一族提供參考。

　　支招一

　　主動購買銀行卡防盜刷險

　　像楊芳一樣，提前購買銀行卡防盜刷險，是否可高枕無憂不受盜刷困擾？對此，記者咨詢到的長沙資深銀行業人士表示，如果持卡人對于自己個人賬戶使用環境不是那么有把握絕對安全的話，可以考慮購買防盜刷險來未雨綢繆，但應厘清具體保險條款和免賠范圍。

　　記者查閱防盜刷保險產品發現，不止一家保險公司有防盜刷險，但細節有別。以楊芳購買的這一款為例，其保障的范圍包括個人名下的存折、銀行卡(包括借記卡和信用卡)、網銀及獲得央行牌照的第三方支付賬戶，保障的內容則包括被他人盜用、盜刷和復制導致的資金損失，賬戶被他人盜取或轉賬導致的資金損失等。同樣，也列明了一些免賠責任，如借給他人使用或被詐騙導致的資金損失，個人賬戶密碼向他人透露導致的資金損失，以及賬戶掛失凍結前72小時以外的損失。保費為一年一交，金額幾元到幾十元不等，保障金額為1萬元。但是，有的防盜刷險是保障范圍不大，免賠的內容卻十足，因此提醒持卡人需對比具體條款，選擇保障更全性價比更高的品種。

　　此外，也有銀行為持卡人提供失卡保障，但僅限于銀行卡丟失一定時間內產生的損失，對于卡未離身遭遇盜刷的情況則未列其中。

　　值得一提的是，防盜刷險對于索賠也有明確要求，需要提供的信息包括有損失資金的流向記錄、與個人賬戶被盜用盜刷盜取轉賬等相關的交易記錄、賬戶掛失或凍結時間證明等。對此，星城保險行業人士表示，通常保險公司為防范欺詐和騙保行為，會對理賠作出各種約束，如需要發卡行的書面證明，認定資金損失原因等，但這類證明往往并不容易開到。

　　支招二

　　設置刷卡單筆限額，保護好個人賬戶信息

　　與楊芳不同，長沙市民陳敏 (化名)想到的是設置銀行卡的消費轉賬支出等單筆限額，來防止銀行卡的丟失被盜取或盜刷風險?！胺凑總€月的消費大致可以估算到，現在盜刷案件不少，設個單日單筆消費限額也無妨?！标惷粽f，自己身邊有人被盜刷過，自己之后就將借記卡的單日消費和轉賬支出都設了限額，單筆最多2000元。如果遇到大額資金轉賬取款需要，再改回來。

　　這種做法是否可行？記者日前聯系長沙一位資深銀行業人士，他表示，設置賬戶限額的確可一定程度上防止損失，但也需分具體情況。他透露，當前銀行卡盜刷分為線上和線下兩種，線上的盜刷因為與非法竊取信息的鏈接網址、釣魚網站、木馬病毒等扯上關系，而通常讓持卡人的個人賬戶信息輕易被掌控，令持卡人防不勝防。設置銀行卡單筆消費、取款和轉賬支出限額，在個人賬戶密碼被竊取或破解情況下，他人也可以私自篡改單筆單日支出、消費和轉賬限額。因此，最好的防范盜刷的做法是保護好個人的賬戶私密信息，不亂點莫名的鏈接網址等，增強自我防范意識。

　　記者了解到，對于信用卡的額度設置，銀行可提供兩種處理：調低個人在該銀行名下信用卡的永久額度，或者調低單張卡片一個賬單周期內的透支額度。前者適用于透支額度較高，且長期不用或很少用信用卡但又不想銷卡的人群，弊端是調低永久額度后能否順利恢復原有的額度，不確定因素很多，需綜合持卡人消費還款實力等再評定。后者則是在一個月內降低單張信用卡的透支額度，適用于短期境外用卡且擔心境外盜刷的人群，當日申請，次日生效，一個月后再恢復到之前的額度。但弊端是，調低額度后的透支消費將一定程度上受限制。

　　支招三

　　提高賬戶交易敏感度，防止把鑰匙送給竊賊

　　如果說磁條卡易被復制是引發銀行卡盜刷的主要原因，那是不是更換為帶芯片的金融IC卡就能防止被盜刷？昨日記者咨詢到的資深銀行信用卡相關人士表示，從安全性看，IC卡的確更安全，但這主要針對線下的POS消費而言。如果是線上支付，則不論磁條卡還是芯片卡，只要個人賬戶信息泄露，網上支付同樣面臨著賬戶安全隱患。

　　他提醒，持卡人需對賬戶交易如消費、取現、提額、轉賬等保持高度敏感，從各種被報道的盜刷案件中吸取教訓，對于經常使用的銀行卡開通賬戶變動短信提醒功能，確保銀行卡綁定的個人手機號碼是本人經常使用能及時掌握到賬戶動態信息的，且對于日常使用較多的銀行卡ATM機取款、轉賬和刷卡消費等行為，宜保持高度敏感。例如，以往ATM取款都會馬上有短信提醒，這次為什么沒有收到？這一筆網上支付為什么微信提醒消息沒有收到？遇到類似情況，最好馬上聯系銀行客服確認，避免他人冒用手機號碼修改個人賬戶密碼等。

　　該如何防止銀行卡被盜刷？“我愛卡”增值業務部總監董崢認為，信用卡盜刷各種案件中持卡人堅持的“卡未離身”，其實很多人是在不經意間泄露了個人賬戶信息。如各類信用卡論壇里“套現”、“提額”的帖子，引發了不少追求高額度信用卡一族的追捧，不少人甚至嘗試過找人私下提額和套現，而個人賬戶信息泄露就在眼皮下發生了。董崢提醒，用卡安全問題的確需要引起各方關注，銀行需要反思過去的經營思路，但持卡人如果不注意保護信用卡個人信息，則是“好比家里安裝了一把最安全的門鎖，你卻把鑰匙送給了竊賊”。