映象財(cái)經(jīng)

　　降息后，由于網(wǎng)點(diǎn)分布有限，城商行通過(guò)提高利率上浮幅度吸引資金，為儲(chǔ)戶提供了較好的存款選擇。同時(shí)，由于降息后資金成本更低，原則上不建議提前還房貸。P2P行業(yè)貸款利率也會(huì)因降息出現(xiàn)小幅下滑，吸引更多的小微企業(yè)通過(guò)網(wǎng)貸進(jìn)行融資，投資標(biāo)的因此增加，但投資者需要選擇具備核心競(jìng)爭(zhēng)力的P2P平臺(tái)，以保障資金安全

　　今年以來(lái)，中國(guó)人民銀行共進(jìn)行了2次降息，近期股市又強(qiáng)烈震蕩，對(duì)于追求穩(wěn)定收益的投資者來(lái)說(shuō)，如何在多種理財(cái)方式間進(jìn)行選擇呢？

　　存款：可貨比三家

　　融360監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)顯示，2月28日央行降息之后，各類銀行利率調(diào)整步伐不一，不同地區(qū)及不同期限存款利率上浮幅度也不同，主要有以下3個(gè)特點(diǎn)：

　　一是城商行存款利率上浮幅度最大，股份行次之，國(guó)有銀行相對(duì)較小，郵儲(chǔ)銀行上浮力度最小。二是北上廣深一線城市存款利率上浮幅度較大，二三線城市較小。三是3個(gè)月至1年期存款利率上浮至頂情況較多，2年期以上存款利率上浮至頂情況較少，活期最少。

　　“5月11日起的降息將存款利率浮動(dòng)區(qū)間由1.3倍上調(diào)至1.5倍之后，存款利率上浮至頂?shù)默F(xiàn)象減少，預(yù)計(jì)多數(shù)存款利率上浮幅度將在20%至30%之間，但存款利率調(diào)整仍有跡可循，所以百姓存款之前可貨比三家。”融360理財(cái)分析師劉銀平認(rèn)為，雖然存款保險(xiǎn)制度下銀行存在破產(chǎn)及倒閉的可能，但是這種可能性極小，建議儲(chǔ)戶盡量選擇在利率更高的城商行存款。

　　房貸：新利率執(zhí)行時(shí)間不一

　　央行降息，這對(duì)于廣大購(gòu)房者來(lái)說(shuō)是一件重大利好。5年以上貸款基準(zhǔn)利率降至5.65%。

　　但需提醒的是，購(gòu)房者節(jié)省的真金白銀目前只有新申請(qǐng)者才能享受，對(duì)存量客戶來(lái)說(shuō)，什么時(shí)候執(zhí)行新利率，要根據(jù)貸款性質(zhì)(商業(yè)貸款還是公積金貸款)、貸款銀行和相關(guān)合同規(guī)定確定。比如，有的銀行是次年年初才執(zhí)行新調(diào)整的利率，有的則是滿年度調(diào)整或雙方約定調(diào)整時(shí)間。

　　此外，針對(duì)有提前還款打算的購(gòu)房者，一家股份行個(gè)貸客戶經(jīng)理表示，由于降息后資金成本更低，原則上是不建議提前還房貸，建議客戶結(jié)合自身閑置資金的收益率以及對(duì)未來(lái)通貨膨脹率的預(yù)測(cè)綜合來(lái)判斷。

　　P2P：投資風(fēng)險(xiǎn)降低

　　“降息會(huì)導(dǎo)致P2P網(wǎng)貸平臺(tái)理財(cái)產(chǎn)品的收益進(jìn)一步下滑。”金信網(wǎng)首席運(yùn)營(yíng)官安丹方表示，但由于降息有利于改善實(shí)體經(jīng)濟(jì)，降低借款人融資成本，提高資產(chǎn)質(zhì)量，壞賬率也會(huì)隨之降低，所以投資人的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)變小。

　　同時(shí)，受降息影響，P2P行業(yè)貸款利率預(yù)計(jì)也會(huì)出現(xiàn)一定幅度的下滑，能吸引更多的小微企業(yè)通過(guò)網(wǎng)貸進(jìn)行融資。因此，從這一角度看，未來(lái)P2P平臺(tái)還可以為投資者提供更加豐富的產(chǎn)品組合。

　　但面對(duì)目前多如牛毛的P2P平臺(tái)，投資者應(yīng)該如何選擇？業(yè)內(nèi)人士表示，核心競(jìng)爭(zhēng)力是評(píng)判P2P平臺(tái)的關(guān)鍵標(biāo)準(zhǔn)。“隨著利率市場(chǎng)化的深入，銀行逐漸強(qiáng)化自身風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，P2P平臺(tái)將受到來(lái)自銀行越來(lái)越大的沖擊。”拍拍貸CEO張俊表示。與之相對(duì)應(yīng)的，即只有真正具備核心競(jìng)爭(zhēng)力的P2P平臺(tái)，才有望在利率市場(chǎng)化的沖擊下做大做強(qiáng)，保障投資者的資金安全。

　　另外，銀率網(wǎng)分析師特別提醒投資者，要跳出對(duì)“獲得投資平臺(tái)”的迷信。并非獲得VC、私募、上市公司等投資的P2P平臺(tái)就一定有成熟的業(yè)務(wù)模式。對(duì)于風(fēng)控能力不足，但在資本驅(qū)使下擴(kuò)張過(guò)快的P2P平臺(tái)來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)反而會(huì)放大。(經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 錢(qián)箐旎)