映象財經

五大行一季報

　　一季度五大行不良貸款幾乎翻番，銀行貸款兩極分化。

　　隨著銀行年報一季報披露進入尾聲，銀行業的不良資產壓力呈現。記者調查發現，不良資產壓力直接導致銀行惜貸現象嚴重，貸款呈現兩極分化。對部分優質客戶銀行甚至自降身價送貸款上門，而另一部分沒有抵押物、資質一般的客戶，銀行給出的審核條件卻十分苛刻。

　　數據顯示，一季度銀行不良貸款率攀升，五大行不良貸款激增501.49億元，幾乎是去年一季度256.48億元的兩倍。

　　優質客戶：被銀行推銷貸款

　　“最近銀行三天兩頭問要不要貸款，甚至利率低于基準。”某大型國企財務人員陳小姐介紹說。另一位公務員李先生也遭遇了被推銷。據其介紹，多家銀行近期都推出了針對公務人員的信用貸款，利率低至基準，“從來沒有遇到這么低的利率，以前買房的時候貸款都要上浮30%。”李先生告訴記者。

　　與此同時，除了企業貸款，目前各家銀行都在推出針對公職人員的信用貸款。據了解，銀行已經針對不同的企業和單位羅列了一個名單，只要在名單內的企業從業人員，就可以獲得信用貸款，但是不在相關名單內的企業員工，想要獲得信用貸款也很難。

　　“現在的銀行還是比較熱衷做國有企業的生意，雖然利率高不起來，但風險最小”一位廣東金融業內部人士表示。

　　一般客戶：求著銀行貸款

　　“寧錯殺一片，不允許一單不良。”某股份制銀行對公業務經理陳先生告訴記者，現在資金額度寬裕，但是符合條件的客戶成為各家銀行爭搶的對象，“至于一些有風險的中小企業，銀行的態度還是很苛刻的。”

　　“雖然利率普遍降低了一些，但優質客戶不好找。”一位貸款中介資深人士告訴記者，優質的客戶比較少，爛單子比較多，房地產套現比較多。

　　據了解目前通過貸款中介的抵押貸款年利率也就在6%～7%，但是對企業的信用貸款很多銀行都“封閉”“謹慎”處理。

　　但目前不少企業并沒有抵押物，因此想要獲得授信很難，“除非是用老板私人的物業抵押。”

　　“現在貸款行業找一個優質客戶就像是找塊黃金。”陳經理表示。

　　原因：銀行不良貸款率高企

　　銀行一方面惜貸一方面卻又向優質客戶塞貸款的背后，是近年來高企的不良貸款風險。

　　普華永道的分析數據顯示，2014年末，主要上市銀行不良貸款余額增長了38.23%，不良貸款率上升0.24個百分點至1.23%，其中，股份制銀行的不良貸款余額增速快于五家大型商業銀行。“貸款信用風險暴露的速度正在加快。”普華永道中國銀行業和資本市場部主管合伙人梁國威表示，2015年，中國銀行業不良貸款壓力凸顯。

　　剛剛公布的一季報也印證了這一點，數據顯示，五大行不良貸款率都有不同幅度的上升。一季度五大行不良貸款激增501.49億元，幾乎是去年一季度256.48億元的兩倍。

　　出路：凈息差下滑 銀行盈利點轉型

　　分析指出，隨著利率市場化，資金成本的上升，2015年，銀行業的凈息差將出現下滑。

　　相對息差的減少，不良貸款的上升，目前銀行業情愿不做生意，都不能再出現資產風險，而其盈利模式也在悄然轉型。“銀行現在傾向于做金融服務機構，提供金融服務的新的增長點，比如說，從年報數據看，大資管時代，銀行的代理業務、支付業務有新的增長點。” 普華永道中國金融機構服務部合伙人胡燕表示。

　　事實上，隨著利率市場化的推進，中國銀行業的轉型也已經在逐步的調整，2014年銀行業年報中，五大行收入占比排名前三位的分別是銀行卡；結算、清算與外匯買賣；顧問咨詢與投行。（記者李婧暄）