映象財經

　　在一片黯淡的銀行理財市場上，本周華夏銀行光芒如炬。該行發行的“增盈1478號666天期”，預期收益率高到6.38%，大大甩開其他銀行產品，一枝獨秀。這款產品投資門檻只有5萬，投資期限666天。或許考慮到這只產品會很火爆，華夏銀行對投資者每人限購30萬。

　　前段時間，浦發銀行推出可轉讓理財產品，諸多限制讓投資者畏縮。本周，南都君替您找到新的改善流動性的解決辦法———定期開放型理財產品。比如，你選擇14天或者35天的定期開發型理財產品，那么，你每隔14天和35天就可以贖回一次。如果你不贖回，將會進入下一個投資周期。更重要的是，定期開放型財產品的預期收益率和完全封閉性的產品差異不大。

　　個人限購30萬

　　本周的銀行理財市場，華夏銀行真可謂鶴立雞群。銀行理財產品收益率排行榜，向來是城商行的天下，股份行鮮可匹敵。本周的銀行理財市場大勢也是如此，預期收益率最高的8只產品中，7只都是城商行的產品。不過，榜首位置卻是被股份行中的小字輩華夏銀行所占據。

　　華夏銀行這款“增盈1478號666天期”預期收益率高達6.38%，大大超出排名第二的珠海華潤銀行和包商銀行6%的產品。即便是最近一個月里，這款產品也無可匹敵。看看投資門檻，只有5萬元。對于大眾投資者而言，真可以算是大禮包了。

　　想必華夏銀行已經預料到這只產品的市場前景，正如南都君第一眼看到這只產品時那種激動不已的心情，華夏銀行對這只產品實行限購。沒錯，就是限購。南都記者查詢華夏銀行官網發現，這只產品每個投資者限購30萬。當然，要破解這個限制也不難，帶上你老婆/老公的身份證再開一個賬戶，前提是你們兩位財務合一。產品銷售期從4月16日至4月22日。當你看到南都君的這篇文章時，你需要立即趕緊行動了，因為產品銷售已經開始3天了。

　　當然，這一只產品最讓人犯難的，應該是投資期限特別長，有666天，接近2年了。這意味著，你的資金要封閉近2年，不能提前贖回。對于資金閑置期短的投資者，你需要認真考慮一下。對于資金閑置期長的，反倒更應該買這只產品。要知道，接下來，理財產品收益率會不斷下滑。

　　另外，南都君要提醒你的是，這只產品只能在華夏銀行柜臺買。所以，你需要跑跑腿。

　　定期開放，改善流動性

　　對于銀行理財產品而言，流動性是最讓人頭痛的一個問題。大多數銀行理財產品，只能持有到期。如果急缺錢想提前贖回，銀行會說對不起，不可以。前一段時間，浦發銀行曾試圖破冰，推出銀行理財產品可轉讓。南都君曾替你分析過，程序太麻煩。

　　不過，這事也讓南都君去幫大家找其他解決辦法。經過跟銀行理財師的交流，南都君發現，一些銀行推出的定期開放型理財產品，是一個不錯的可以改善流動性的辦法。我們以民生銀行的非凡資產管理系列產品為例，該系列產品有35天、61天、91天、126天和183天5款產品。該系列產品的特點是，每隔一個周期就會自動開放一次，開放期間你就可以贖回。當然，前提是你在開放之日之前需要先提交申請，網銀上面提交申請也不算是麻煩事。

　　我們以35天這款產品為例。你如果持有60天時，需要急用錢，你可以通過網銀提交贖回申請，那么你的資金會在投資期滿70天后成功贖回。如果你持有71天時，需要贖回，那你需要等到投資期滿105天后贖回資金。當然，如果你不贖回，你的資金會自動進入下一個投資周期。特別需要說的是，這種定期開放型產品，預期收益率并不比其他產品低。我們看民生銀行非凡資產管理系列產品，35天、61天、91天、126天和183天5款產品的預期收益率，分別是5.4%、5.35%、5.45%、5.55%和5.5%。這和其他股份行的產品預期收益率差別不大。也就是說，定期開放型理財產品相當程度上解決了流動性的問題，與此同時，預期收益率并沒有下降。

　　采寫：南都記者 楊森