網上理財掀熱潮 小伙伴們來嘗鮮

　　無論金融行業還是互聯網行業，2013年都將是值得紀念的一年。互聯網巨頭踏入金融領域，其展現的戰斗力驚呆了線上線下的小伙伴。從6月份至今，余額寶開戶用戶超過1600萬戶，貨幣基金累計申購超過1300億元，僅用4個月就占領了貨幣基金超過10%的份額。10月份，百度金融首款理財產品“百發”上線，在4個多小時內，銷售已超過10億元，參與購買的用戶超過12萬戶，并已停止認購。看到阿里和百度初次跨界金融就取得如此成就，更多的互聯網企業坐不住了，各種互聯網金融產品即將推出的傳聞滿天飛。

　　相比于銀行儲蓄，互聯網理財產品的高收益顯然是其熱賣的重要因素。據記者了解，很多認購余額寶的用戶了解到有這樣一種“可以賺錢”的產品，認準了其背后的巨頭背景，才進行認購。在確定了收益真的高于銀行儲蓄之后，開始口碑相傳，余額寶的規模才呈現出爆炸式增長。而在余額寶之后推出的百發則是順勢而進，一天賣斷。面對如此火熱的理財產品，一眾看官該怎么購買？

　　賬戶綁卡是關鍵

　　所謂網上理財，當然不是在網站上隨便點幾下鼠標就能夠完成的。網上理財只是一個寬泛的概念，具體到某一款理財產品的操作則是各有不同。記者采訪到了從9月份就購買了余額寶產品的小周。小周表示在大學期間主修的專業是電子商務，但是和互聯網理財產品也是初次見面。為了避免造成損失，小周特地在工商銀行開了一張新的儲蓄卡，并存入一定量的現金。由于互聯網理財產品需要綁定銀行卡，小周同時也開通了網上銀行業務。扣除手續費之后，這張新卡內的余額是3000元。經過慎重考慮，小周決定將卡里的錢全部用來購買余額寶產品。

　　余額寶是由阿里推出的金融產品，所以盡管銀行卡在手，還需要有支付寶賬戶。小周平時也有網購的習慣，已經開通過支付寶賬戶，所以只需要將新開的銀行卡與支付寶賬戶進行綁定即可購買余額寶產品。在支付寶的頁面中點擊“管理銀行卡”，然后點擊“添加銀行卡”，已經經過身份驗證的用戶只要輸入身份證號和銀行卡號就可以完成綁定。為了加強安全性，支付寶會在操作期間發送短信驗證碼到注冊的手機號碼上，填在頁面上的相應位置就可以通過驗證。這樣，小周很快就將新的銀行卡成功添加到支付寶賬戶下，并將銀行卡內的3000元全部轉入了支付寶賬戶。

　　而在購買百度的百賺時，則首先需要具有百度賬號，然后提交真實姓名和身份證等信息。余額寶的操作其實也包含了這一步，不過因為大多數想要購買余額寶的用戶都已經是支付寶的用戶，所以身份驗證不需要重復操作。身份信息填寫正確后，用戶會收到百度發出的確認郵件，郵件會顯示用戶實際上已經注冊了一個百度錢包的賬號。百度的百賺也需要綁定一張開通了網上銀行功能的銀行卡。但是相比起阿里的支付寶平臺，百度顯然還缺乏底蘊，支持綁定的銀行并不多，甚至四大行中只支持農行和建行。

　　購買快捷方便

　　“我當時還以為會很麻煩，原來入口就在賬戶信息下面。”當小周想繼續購買余額寶時，發現余額寶的購買入口就在支付寶賬戶信息框正下方，就像是支付寶的一個子項功能。從位置上來看，余額寶成功奪人眼球，用戶在管理支付寶資產的時候，首先會看到自己的賬戶余額，然后馬上會注意到下方的“余額寶”字樣。在界面顯示上，余額寶的操作區域上顯示的是“轉入”，并在末尾顯示歷史收益，但實際上用戶是在購買一種理財產品。“看起來就不覺得像是在買產品，感覺像是換個地方存錢”，小周這樣說到。據了解，支付寶網站最近進行了大幅度的改版，但賬戶余額和余額寶購買入口始終是粘在一起的。而百度的百賺操作界面和余額寶存在的形式類似，也被放在了百度錢包的賬戶管理下方。

　　資金進出自如

　　余額寶可以轉入、轉出和管理資金。在轉入時，可以通過支付寶賬戶或者綁定了銀行卡的支付寶卡通快捷支付，而轉出時，可以選擇轉到銀行卡或者支付寶賬戶。轉入的選項中還有“自動轉入”的選項。用戶可以設定支付寶余額保證在一定數額，超出的部分都自動轉入余額寶，以提高管理效率。

　　小周從支付寶賬戶中轉了3000元到余額寶。頁面信息提示：“您轉入余額寶的資金在第二個工作日由基金公司進行份額確認，對已確認的份額會開始計算收益。注：15：00后轉入的資金會順延1個工作日確認。”這段話是什么意思呢？舉例來說，周一15：00前轉入余額寶的資金，基金公司會在周二確認份額，周三中午12：00前將周二的收益發放到余額寶內。雙休日及國家法定假期，基金公司不進行份額確認。百度的百賺也適用于這條規則，不過由于華夏基金公司并不歸于百度旗下，周五的結算數據要到周一才能返回到百度，而余額寶所屬基金公司已經被阿里收歸賬下，信息反饋更加及時，都是次日更新收益。

　　購買結束之后，用戶就可以通過理財產品的的“管理”選項清晰地查看每天的收益情況。小周是在9月6日購買的余額寶產品，最多的一天收入了0.45元，最少的一天收入了0.33元。波動幅度很小。小周認為，“每天我都會去看看賺了多少錢。雖然很少，但比放在銀行的存在感要強那么一點點”。這可能也是互聯網理財產品用戶中小額購買者的心聲。

　　理財產品選擇多

　　在網上搜索關鍵詞“余額寶”，排在搜索結果前列的是一連串的“求問”帖。“余額寶有風險嗎？會虧嗎？余額寶到底怎么樣？”這些疑問，在百發身上也一樣存在，可以說是小額購買者主要的疑慮。有網友說“這些產品（余額寶和百發），目前給我的感覺是不如定存。要說買基金，我可以網銀自己操作，錢丟在銀行卡里面也比較放心吧。而且要說贖回，也是一樣方便。基本不會有特別急著贖回的時候吧，誰丟基金的錢不是閑錢？如果小額，感覺存著一天幾分幾毛也沒意思，如果大額不如丟定存省心省力省時，還有，雖然貨幣型基金怎么怎么有保障，但是只要是投資理財，都是有風險滴”。

　　從目前的情況來看，余額寶和百度的百賺的用戶都還沒有出現虧損的情況。在風險差異不大的情況下，除了余額寶和百發，用戶還有其它選擇。新浪發布了“微銀行”，可辦理開銷戶、資金轉賬匯款、信用卡還款等業務；中國銀聯旗下的銀聯商務聯合光大保德信基金，推出類似余額寶的現金理財產品天天富；東方財富網旗下的活期寶號稱“通過活期寶購買的貨幣基金，收益不僅能超過一年定存，更超活期存款11-19倍”。而新版微信搭載了支付功能，騰訊與浦發銀行也正式簽署了《戰略合作協議》，業界普遍認為用戶數超過6億的微信也將給金融市場帶來沖擊。這些產品對于小額儲戶來說，未嘗不是一個便捷、安全的投資選擇。不過最后也要提醒各位網友，投資有風險，入市需謹慎！