記者獲悉，廣發銀行網上營業廳（淘寶店）已于4日凌晨低調上線，掛上了將于“雙11（11月11日簡稱）”發售的理財產品，其中包括四款預期年化收益率5.5%-7.0%不等的理財產品。

　　“這是國內商業銀行首次創新性地將傳統理財產品業務搬到電商平臺上運營。”一銀行業內資深人士對本報表示，“但廣發銀行如何在線上解決理財產品銷售的風險提示與柜臺面簽等問題，仍有待"雙11"產品開售時揭曉。”

　　據廣發銀行一不愿具名的知情人士透露，“上述業務已經向監管機構報備，合乎法規。監管的意思是嚴控風險，不能出差錯。”

　　年化收益高至7%

　　據記者了解，廣發銀行網上營業廳已于4日凌晨低調上線，同時掛上將于“雙11”發售的理財產品。其中包括期限90天的“高富帥系列1號”、期限180天的“白富美系列1號”以及期限365天的“土豪金系列2號”，其預期最高年化收益率分別為5.5%、5.8%、6.0%，起售金額均為5萬元，預售金額5億元，風險級別均為“中低風險”。

　　此外，在售產品中還有一款較為隱秘的“土豪金系列”理財產品，其預期最高年化收益率達7.0%，預售金額為2億元，但并未標明期限與起售金額。

　　“11月8日后會有更多不同類型的"神秘"理財產品陸續發布，歡迎親們屆時多關注。”廣發網上營業廳的旺旺如是回復前來咨詢的買家。

　　記者從可靠渠道獨家獲悉，“雙11”推出的其中一款理財產品，是基于小額貸款資產包的資產證券化而成，屆時將由廣發銀行與阿里巴巴聯手推出。

　　據了解，客戶可用除信用卡之外所有有銀聯標識的其他行借記卡購買上述理財產品，而并非僅限于廣發行的借記卡。此外，更可直接使用支付寶余額甚至是余額寶的資金進行購買，理財產品到期后客戶本金與收益均直接劃入客戶支付寶賬戶內。

　　而客戶完成對理財產品的購買后，便能在自己的“寶貝”中看到最終可獲得的收益金額。

　　“這是一種最直觀的營銷策略。未來部門還會考慮將理財產品的收益提前支付給客戶，而非規定到期后才支付收益。”廣發行網絡金融部一員工透露。

　　此外，記者從可靠渠道獨家獲悉，阿里巴巴曾對廣發銀行私下許諾：在2013年12月31日前不會再與其他銀行合作開設網上營業廳。不過該消息未獲得阿里的證實。

　　“作為首家在網上發售理財產品的銀行，我們希望培養第一批"吃螃蟹的人"的使用習慣，并且通過創新銷售模式，滿足客戶群不同的需求。”前述網絡金融部人士稱，“借著阿里巴巴與其他銀行最少兩至三個月的合作"空窗期"，正好搶占了對客戶形成沉淀的先機。”

　　盡管在網上營業廳上開售理財產品之舉被不少業內人士視作一次“大膽的創新”，但亦有接近監管層人士表示擔憂，“監管層對將理財產品業務移至線上電商平臺銷售的做法尚未有明確表態，畢竟現行的《電子銀行業務管理辦法》、《商業銀行理財銷售管理》等監管法規對此未有清晰規定。”

　　“成本節約”轉型“獲客創收”

　　10月初廣發銀行總行正式調整原電子銀行部的組織架構和部門職能，成立網絡金融部，并提到全行戰略性業務層面，實現“網絡金融、中小企業、零售、金融市場”四輪驅動。

　　記者獲悉，此前廣發行電子銀行部內分為手機銀行處、網上銀行處、第三方支付、移動金融等五個處室，轉型為網絡金融部后新增三個細分部門——安全處、數據處理處、市場營銷處。

　　日前廣發銀行行長利明獻接受本報采訪時表示，從電子銀行部轉型為網絡金融部，其最主要的考慮是將原電子銀行部“成本節約中心”的舊帽子摘掉，重新定位為“利潤中心”與“獲客中心”。

　　利明獻認為，過去電子銀行部通過網上銀行、手機銀行、自助銀行等電子化渠道降低運營成本，彌補廣發銀行網點少和人力欠缺的短板；但隨著行業平均運營成本的普降，組織架構的調整就顯得迫在眉睫。

　　最新數據顯示，今年上半年廣發銀行電子銀行交易替代率突破90%，個人網銀客戶數連續五年復合增長率超60%。

　　據了解，新成立的網絡金融部除涵蓋原有的電子銀行業務外，將加快對互聯網金融的嘗試與創新步伐，其中包括與第三方支付平臺的合作、試水P2P網貸等，具體方案將于11月末前后推出。

　　“與阿里巴巴聯手打造網上營業廳是一次試水之舉，后續仍將與其他第三方交易平臺、門戶網站等平臺終端上開設營業廳分店，以豐富獲客渠道。”前述網絡金融部人士透露。

　　除廣發銀行外，今年中信銀行(601998,股吧)、平安銀行(000001,股吧)亦相繼成立網絡銀行部與公司網絡金融事業部。相似的是，這些專門設立的網絡金融部，被視作銀行網絡金融服務從過去的被動“待客”轉變為依靠大數據的主動“獲客”，同時獨立于對公、零售等業務部門。

　　“和互聯網金融跨部門、條線間整合相似的是，未來銀行想做出更接地氣的線上金融產品，應該賦予網絡金融部更大的權限。只有讓"前中后臺"、"產品設計"、"產品營銷"等全流程均在部門內完成，才能實現真正意義上的獲客與創收。”廣發行網絡金融部總經理方琦如是認為。

     理財產品排行