互聯網金融迎發展“佳期”

　　8月上旬，全國第一家互聯網金融行業組織中關村互聯網金融行業協會在北京成立。我國互聯網金融作為一個新興行業，正在進入合作、有序、規范、健康發展的新階段——

　　“豐富的創新創業資源衍生出多樣的金融服務需求。多年來，中關村秉承金融服務于實體經濟，服務于戰略性新興產業發展的本質要求，在聚集金融服務資源、完善技術和資本對接的機制、政策先行先試、科技金融產品創新等方面作了很多探索。”中關村管委會主任郭洪說。

　　盡管中關村通過多元化的科技金融創新解決了部分科技創新企業融資難的問題，但大量科技創新型企業仍存在較大的融資缺口。創新金融模式的互聯網金融，將逐步成為服務中關村中小微企業融資的有效方式。

　　實際上，新的金融模式不僅為中關村的發展注入了新的活力，整個互聯網金融也已迎來了發展“佳期”。

　　互聯網金融方興未艾

　　既不同于商業銀行間接融資，也不同于股票債券等資本市場直接融資的互聯網金融，是近年互聯網與金融相結合產生的新生事物，也是借助于互聯網技術、移動通信技術實現資金融通、支付和信息中介等業務的新型金融服務模式。

　　近年來，全國多地互聯網金融新型機構不斷涌現、市場規模持續擴大。

　　第三方支付行業異軍突起。目前，人民銀行已分6批向223家企業發放了第三方支付牌照。2010年到2012年，我國第三方支付市場交易規模從3.2萬億元增長至超過10萬億元。

　　一批基于互聯網的機構和融資服務平臺興起。包括為個人投資者和創業者提供便捷借貸新通道的紅嶺創投、齊放網、宜信網、人人貸等機構，以及致力于提供融資產品搜索、借貸備案登記和投資者與創業者撮合等服務的專業機構，如融360、溫州民間借貸登記服務中心等。同時，還包括阿里巴巴、東京商城等電子商務企業搭建的互聯網金融業務平臺。

　　總體來看，我國互聯網金融行業目前有兩大主力軍：現代IT企業和傳統金融機構。現代IT企業進軍金融領域，主要拓展第三方支付、P2P信貸、網絡小額貸款等業務；傳統金融機構的業務日益互聯網化，最為突出的是傳統金融機構的電子商務化，包括傳統金融機構的電子商務平臺、線上金融平臺等業務。

　　當前，國有商業金融機構紛紛積極開展業務創新，加速布局互聯網業務。如建設銀行于2012年8月推出電子商務平臺“善融商務”，并在此基礎上逐步加載金融服務；招商銀行在2012年9月聯手HTC發布手機錢包后，又聯手中國聯通發布基于SIM卡的新產品，使得用戶在蘋果中國商城的消費可以通過招行信用卡實現，并且可分期付款。

　　融資新模式普惠大眾

　　互聯網金融徹底顛覆商業銀行現有經營模式、盈利模式和生存模式，有可能顛覆性改變金融融資服務現有格局。

　　作為對銀行間接融資模式和股票債券直接融資模式的創新，互聯網金融不再像這兩種融資模式，分別由商業銀行和券商、交易所等金融中介機構，在資金供需雙方之間進行融資金額、期限和風險收益的匹配，而是資金供需雙方可以直接交易，因此，能夠省卻巨大交易成本，主要包括金融中介機構的利潤、稅收和薪酬等。

　　互聯網金融的本質，是在移動支付、社交網絡、搜索引擎和云計算等現代信息科技推動下的個體之間直接金融交易。在供需信息幾乎完全對稱、交易成本極低的條件下，這種融資模式讓中小企業融資、民間借貸、個人投資渠道等問題變得容易解決。該融資模式可以同時進行雙方或多方的各種金融產品交易，信息充分透明，供需方均有公平的機會，效率非常高。

　　在這種新型金融模式下，互聯網及其相關軟件技術替代了各類金融證券機構的專業化服務，風險定價、期限匹配等復雜交易不僅大大簡化，而且易于操作，貸款和股票、債券等的發行與交易，以及券款支付等，均能夠直接在網上進行。

　　當前，人們缺乏投資渠道，互聯網金融作為風險低、匯報高、易參與和操作的融資服務平臺，容易被大家接受。普通老百姓可以通過互聯網進行各種金融交易，使市場參與者更加大眾化，讓交易帶來的巨大效益更多惠及社會大眾。