貸款中介教客戶做假流水 因銀行搶占小微貸市場
本報昨日報道的《有的敲竹杠 有的賣客戶資料》一稿在業(yè)內(nèi)引起熱議，針對貸款中介滿天飛、內(nèi)部多項操作存在不規(guī)范的現(xiàn)象，本報記者繼續(xù)調(diào)查了解得知，貸款中介不僅在欺瞞客戶方面劣跡斑斑，在向銀行申請貸款時，一些中介經(jīng)理還存在種種操作貸款人流水、資料，簽多份合同規(guī)避監(jiān)管，向客戶經(jīng)理行賄等欺騙銀行、欺騙相關(guān)部門的行徑。
此外，記者還發(fā)現(xiàn)，讓貸款中介得以生存且堂而皇之的背后，還有更為深層次的原因，那就是在小微貸競爭激烈的情況下，銀行也從原來的業(yè)務(wù)考核轉(zhuǎn)向利潤考核，而高回報的貸款則成為了銀行十分推崇的業(yè)務(wù)，貸款中介也是利用了銀行這個心理，除了可以“指導(dǎo)”相關(guān)貸款人做假材料，甚至還能幫助客戶將貸款用途進行偷梁換柱。
但由于相關(guān)貸款中介市場處于剛剛起步的階段，很多東西還不夠完善，有業(yè)內(nèi)人士提出擔憂，如果說內(nèi)部的貸款材料操作太多，難說以后不會爆發(fā)資產(chǎn)風險問題，影響銀行的資產(chǎn)質(zhì)量，應(yīng)當引起相關(guān)部門的重視。
調(diào)查
貸款中介多種手段“做靚”資料
貸款中介公司一般通過幫銀行“拉客”、幫客戶制定貸款方案的手段來賺取不菲的中間費用。這部分費用從3%～9%不等，“有的資質(zhì)不夠好的，可能還會酌情收更多，但銀行利率按正常的利率收取。”業(yè)內(nèi)人士馮先生(化名)表示，在這個過程中，還會用多種手段“做靚”向銀行申請貸款的資料，規(guī)避監(jiān)管。
手段一：
操作流水作假資質(zhì)
中介公司會根據(jù)客戶的實際情況，教客戶一些方法做假流水，如某中介張經(jīng)理就告訴記者，如果真想貸款，就申請一臺刷卡機，讓親朋好友等來刷卡，將每個月的流水做到50萬~60萬元，才比較好貸到款。“做流水其實不難，但是需要時間，另外還要看營業(yè)執(zhí)照的時間。”貸款中介張經(jīng)理表示，一般來說，操作流水都需要半年的時間，“我們不幫你做，但是會教你做，其實挺簡單的。”
手段二：
簽陰陽合同
在本報昨日的報道中曾提到，部分不規(guī)范的中介會在“指導(dǎo)”客戶貸款的時候，除了從中收取中介費，有的還會向客戶收取除支付給銀行外的利息費用，整個加起來的利息甚至會達到四分多(年利率近50%)。目前，關(guān)于民間借貸的利率國家有著明確的規(guī)定，即不得超過同期銀行貸款基準利率的4倍，超過即被視作高利貸。
馮先生告訴記者，如果貸款中介收取的利率太高，就會通過簽訂兩份或多份合同來規(guī)避監(jiān)管部門的檢查。“也就是傳說中的陰陽合同，每次有檢查的話，這些中介公司僅拿出來一份提供給檢查部門。”
手段三：
有中介對客戶經(jīng)理行賄
在貸款的過程中，除正常利率以外的錢都是中介賺取的，銀行從客戶這里并沒有得到什么好處，相關(guān)貸款利率也是按規(guī)定收取的。
但有業(yè)內(nèi)人士指出，有很多貸款中介為了能夠讓客戶從銀行順利貸款，會給銀行信貸人員“好處”以保持關(guān)系。
此外，由于在銀行、貸款人、中介之間存在信息不對稱的情況，因此中介將手中的資源提供給銀行貸款經(jīng)理，對貸款經(jīng)理來說也是一種“幫助”，“因此，一些銀行的貸款經(jīng)理還要給中介一些‘獎勵’，這樣中介等于是兩頭收錢。”某城商行相關(guān)業(yè)務(wù)負責人杜先生(化名)告訴記者，“這也造成了銀行和貸款客戶之間存在一個混局，甚至有客戶會以為只有通過中介才能跟銀行聯(lián)系，才能貸到款。”
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