元旦假期過后，銀行業(yè)迎來了年初集中放貸的高潮。但《每日經(jīng)濟新聞》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，外資行并沒有早放貸早受益的說法，目前也未出現(xiàn)信貸井噴的現(xiàn)象。

　　在中國央行繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策的基調(diào)下，2013年信貸政策將延續(xù)2012年“穩(wěn)中求進”的思路。目前，在華外資行所占市場份額雖不到2%，但在2012年完成增資和存貸比達標的基礎上，外資行似乎也面臨新一輪的擴張機會。

　　某外資行負責人表示，結(jié)合新的宏觀形勢，外資行2013年新增禁止介入的行業(yè)，包括鋼貿(mào)、有色金屬和大宗商品批發(fā)類貸款。不過，記者沒有查找到相關文件。

　　外資行停放鋼貿(mào)貸款

　　一位中資行分行負責人表示，中資行一年中四個季度放貸節(jié)奏通常是3∶3∶2∶2，而每個月上中下旬的分配節(jié)奏則是4∶3∶3。當前是新一年的開端，正是集中放貸的高潮。

　　對此，接受《每日經(jīng)濟新聞》采訪的一位外資行信貸審查員表示，外資行沒有 “早放貸早受益”的說法，不過業(yè)務員放貸也有指標，每逢月末季末會因為考核壓力沖量，月底會有很多貸款申請遞交上來，但審核部門不會配合業(yè)務員的需要集中發(fā)放貸款。

　　上述外資行信貸審查員表示，相比中資行較為看重規(guī)模，外資行更看重貸款的質(zhì)量和利潤，不打擦邊球，也不涉足政策模糊地帶。對于中資行非常看重的地方融資平臺、城投公司，外資行則視之為高危地帶，根本不去碰。

　　一位外資行總行合規(guī)部門負責人表示，外資行信貸投向的發(fā)展趨勢是適合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新興行業(yè)，淡出傳統(tǒng)行業(yè)。且規(guī)定禁止涉足奢侈品行業(yè)、博彩業(yè)、旅館等行業(yè)，2013年新增了鋼貿(mào)、有色金屬和大宗商品批發(fā)類貸款。

　　和中資行有所不同的是，外資行信貸審查先看企業(yè)運行情況，其次是現(xiàn)金流、盈利性、行業(yè)前景，最后才是財務狀況。此外，是否環(huán)保、是否合法合規(guī)也被列入考察因素，如果有資源浪費等問題，貸款都將被否決。

　　上述人士還表示，外資行主要服務于外資跨國公司在國內(nèi)的融資需求，議價能力較強的中小企業(yè)經(jīng)營貸也是強項，該業(yè)務歸入個人銀行條線，是未來新的業(yè)績增長點，對私方面則側(cè)重消費貸款。

　　普華永道此前發(fā)布的一項調(diào)查顯示，盡管當前經(jīng)濟形勢不明朗，一些在零售領域規(guī)模較大的受訪銀行仍然樂觀地認為消費銀行業(yè)務領域?qū)⒅饾u成熟，對個人貸款、住房抵押貸款和投資產(chǎn)品的需求將進一步擴大。

　　據(jù)悉，由于業(yè)務范圍相對狹窄，外資行的優(yōu)勢在于對企業(yè)的分析，做適合企業(yè)的產(chǎn)品規(guī)劃。上海銀監(jiān)局近日公布報告稱，外資銀行的聚集帶來了全球化的金融理念，其專業(yè)優(yōu)勢包括外匯貸款、跨境人民幣結(jié)算、銀團貸款、貿(mào)易融資、財富管理、現(xiàn)金管理、金融衍生品、以及幫助中小企業(yè)走出去等方面。

　　發(fā)力中間業(yè)務綁定客戶

　　隨著存貸比達標、增資的落實，外資銀行似乎正面臨新的擴張機會。據(jù)了解，外資行的存貸比2011年底已經(jīng)全部達標，2012年一直穩(wěn)定在70%上下。

　　同時，2012年前11個月，共有17家在滬外資銀行完成增資123億元人民幣。在全球經(jīng)濟深度調(diào)整背景下，外資銀行加碼新興市場，對中國經(jīng)濟信心依舊。而充足的資金實力，也為2013年外資行的信貸業(yè)務拓展打下了基礎。

　　某外資銀行中國區(qū)CEO表示，中資大行有大量網(wǎng)點和豐富的客戶積累，而外資行網(wǎng)點渠道有限，法人銀行時間不長，光靠放貸款吃利差拼不過中資行，要想綁定客戶就要靠中間業(yè)務和服務制勝。

　　據(jù)了解，目前各大外資行正致力于對企業(yè)網(wǎng)銀平臺更新升級，利用其跨境網(wǎng)點優(yōu)勢整合區(qū)域和全球資源，試點跨國企業(yè)的資金在統(tǒng)一平臺上調(diào)配管理；縮短供應鏈融資、設備融資等中小企業(yè)信貸產(chǎn)品的審批時間，延長貸款期限；幫助企業(yè)走出去開發(fā)海外市場、設立海外分公司提供一站式的服務等方法吸引企業(yè)客戶。

　　盡管市場空間巨大，不過外資銀行相關負責人認為，外資行放貸規(guī)模受75%的存貸比 “緊箍咒”制約，多拿存款才能多放貸款。除了總量控制以外，外資行對不同產(chǎn)品的放貸規(guī)模和比例也有嚴格控制，貸款期限也要匹配。此外，外資行對信貸進行分級管理，不符合現(xiàn)有政策但風險不大的二級、三級貸款，數(shù)量有嚴格限制。總體來說，各個領域都有重重關卡，在此背景下，2013年外資行信貸井噴可能性不大。

　　公開數(shù)據(jù)顯示，截至2012年10月末，全國外資法人銀行資產(chǎn)總額22514億元人民幣，1～10月累計盈利148億元，上海注冊的外資法人銀行不良貸款率為0.33%。（印崢嶸）