銀行代銷品或陷“不告不理”怪圈
代銷有違規(guī) 自查難發(fā)現
昨日有消息稱，建設銀行吉林省白城市海明路支行(以下簡稱建行海明支行)涉嫌向7名投資者違規(guī)銷售東北證券3號券商集合理財產品 (以下簡稱東北證券3號)，有投資者虧損比例已超3成；在廣州，亦有投資者向媒體報料稱因被郵政儲蓄銀行銷售人員誤導，“定期存款”的資金變身“理財產品”，并出現虧損。
建行總行督促分行介入調查
“相信我，沒有風險，簽名就行”，在銀行的理財產品銷售柜臺，這種言語并不鮮見，但大多客戶并沒有意識到產品背后可能隱藏著較大的投資風險。昨日，記者從北京某律所律師張遠忠處了解到，他是建行客戶齊某的代理人，他已向監(jiān)管部門投訴建行的理財產品銷售涉嫌違規(guī)。
在張遠忠提交的投訴信中稱，齊某的妻子寧某于2011年3月16日到建行代其夫辦理大額存款業(yè)務，結果卻被銀行誤導購買了東北證券3號理財產品。一年后80萬元虧損了30萬元。
“我26日還去建行了，對方與我在風險提示上意見有分歧。”寧某說，建行網點的相關人員已不太搭理她，“他們說我已投訴了，就讓法律解決吧。”寧某強調自己在買產品的過程中，銀行銷售人員告知她“沒有風險”、“簽名就行”等信息，她自己并沒有看清協(xié)議。
公開信息顯示，東北證券3號2010年11月10日起在東北證券、建設銀行相關代銷網點推廣發(fā)行，推廣期的參與金額為28.35億元，集合計劃合計份額為28.35億份，有效參與戶數為1.37萬戶，認購金額從10萬元起。目前產品虧損已超三成。
寧某透露，據她了解到的信息，這一產品在建行海明支行銷售過千萬，“沒有一個不虧損的”。上述信息還沒有得到銀行方面的確認。
建行總行相關負責人則于昨日回應稱，總行已督促涉事當地分行進行調查了解，調查工作正在進行中，“在相關分行調查后再進行發(fā)布。”
銀行接連卷入代銷風波
張遠忠律師表示，建行海明支行代銷東北證券3號集合計劃的活動屬于向客戶提供銀行理財顧問服務，在向齊某提供顧問服務時違反了銀監(jiān)會關于“賣者有責”、“客戶適當性”以及“客戶跟蹤制度”等的相關規(guī)定，并涉嫌進行欺詐銷售，理應受到銀監(jiān)會的相應處罰。
他還認為，建行海明支行作為集合理財計劃推廣機構違反了證監(jiān)會關于推廣機構需遵循“客戶適當性”、“不得用籌集他人資金購買集合理財計劃”、以及“保存客戶資料”等的相關規(guī)定，并涉嫌欺詐銷售，理應受到證監(jiān)會處罰。
張遠忠還透露，據他所掌握的證據，除了建行海明支行外，建行在天津的一家支行產品銷售中也涉嫌違規(guī)，他正在整理相關的素材。
而在廣州，亦有客戶投訴稱，去年9月在中國郵政儲蓄銀行廣州分行的翠馨華庭支行存入一筆8萬元的定期存款時，卻在工作人員的誤導下簽名變成了理財產品，一年后出現虧損。
自查形式難暴露問題
不過，目前卷入代銷產品風波的銀行全數都是客戶投訴、媒體曝光顯露出來的，如果沒有客戶投訴，代銷產品的風險或許就陷入“不告不理”的怪圈。在銀監(jiān)會發(fā)緊急通知徹查銀行代銷產品業(yè)務后，各家銀行的自查工作正如火如荼進行，但卻鮮有“自查”發(fā)現問題的銀行。
“根據目前了解到的信息，我們行還沒有發(fā)現類似的違規(guī)行為，如果發(fā)現有，一定會整改。”昨日，一位股份制銀行的相關負責人透露，該行的理財產品從設計之始就充分考慮到了風險，在銷售過程中也確保“合適的產品賣給合適的人”，銷售之后亦有風控手段，通過“事前事中事后”的監(jiān)管，這家銀行認為，已在最大程度上降低了代銷產品的風險。
另一家總部位于北京的股份制銀行廣州分行人士也表示，目前尚未發(fā)現違規(guī)行為。
一位銀行業(yè)人士透露，目前自查工作已進入尾聲，不少銀行都會于1月7日向監(jiān)管當局提交自查報告，“此輪監(jiān)督措施主要是自查和提交報告，相信在大多數銀行的自查報告中都不會曝光內部存在的問題。”
不過也有銀行認為，銀行沒有披露相關問題與自查工作“時間較短、難度較大”有關，有銀行認為這其中涉及大量一線營銷人員和大量交易證據，工作量龐雜，不少理財產品的銷售僅從文本上是很難發(fā)現問題的。
建議：認真看清產品協(xié)議
對此，中央財經大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，不同風險產品的銷售渠道是有區(qū)別的，客戶要對自己的風險承受能力有清晰的認識，銀行銷售的產品都有嚴格的內部審批程序和風險控制，而這些都會反映在銀行和客戶簽署的協(xié)議上，對投資者而言，一定要把協(xié)議看清楚。
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