上海農商行探路社區(qū)銀行 新三年發(fā)展戰(zhàn)略收官
近日，上海農商銀行（下稱“上海農商行”）第100家金融便利店在上海開業(yè)。這一時間點，也意味著該行“新三年發(fā)展戰(zhàn)略”正式收官。
根據2010~2012年“新三年發(fā)展戰(zhàn)略”，上海農商行明確提出“一年拓展城區(qū)、兩年走出上海、三年奠定上市基礎”。
“在過去三年中，我們以先進上市銀行為標桿，明確定位在‘區(qū)域性便民銀行’，未來可能向著‘社區(qū)銀行’概念探索。”上海農商行一位高層對《第一財經日報》記者透露。
渠道拓展
繼2010年5月推出首家新一代金融便利店，上海農商行如期在2012年底開滿100家。
“金融便利店”是上海農商行在全國首創(chuàng)的一種經營模式，主要設在大型居住社區(qū)、郊區(qū)中心城鎮(zhèn)等社區(qū)密集、人流量大的地帶，采取延時服務模式，將人工服務時間延長至21點。截至2012年11月末，該行金融便利店儲蓄存款余額129億元；受理并發(fā)放個人貸款3128筆，累計金額28億元；受理并發(fā)放小企業(yè)貸款1118筆，累計金額46億元；累計銷售理財產品117億元，發(fā)放信用卡2.7萬張，新增個人網銀客戶近6萬戶。
而集中開設金融便利店的規(guī)模效應也在逐步顯現，上海農商行在上海金融市場的份額逐年提升。2012年9月末，該行上海地區(qū)存款余額2707億元，市場占有率較年初提高0.06個百分點；上海地區(qū)貸款余額1826億元，市場占有率較年初提高0.16個百分點。
“未來金融便利店模式還要進一步完善。”上海農商行副行長沈星寶對本報記者透露，主要包括：加強與政府合作，嘗試把金融服務融入各種公共服務中；參與社區(qū)服務市場化進程，為社區(qū)基礎設施和配套體系建設提供融資；結合客戶經理制，探索建立家庭理財顧問；加大社區(qū)小微企業(yè)和居民信貸支持力度；加強渠道建設，開發(fā)電視銀行和網絡視頻銀行等新型渠道等。
一位監(jiān)管部門人士則對本報記者坦言：“目前監(jiān)管層希望把上海農商行作為‘試點’，在便民銀行，甚至今后的社區(qū)銀行方向作出探索。”
除了在滬開設金融便利店，上海農商行還在市外開設村鎮(zhèn)銀行來實現渠道擴張。該行三季報顯示，繼在上海崇明縣開設崇明長江村鎮(zhèn)銀行之后，上海農商行已于2012年在山東、湖南、云南等地批量發(fā)起設立32家村鎮(zhèn)銀行。
備戰(zhàn)上市
上海農商行在2010年成立了“同業(yè)金融部”，之后又下設“投資銀行部”。而從2011年8月以來，該行將500萬元以下小微企業(yè)貸款并入零售金融條線，成立了“零售貸款業(yè)務管理部”，作為服務小微企業(yè)的專業(yè)部門，與“金融便利店管理部”一起歸于“零售金融部”。
同時對于村鎮(zhèn)銀行，上海農商行為了發(fā)揮大股東的控股決策作用，專門設立了“村鎮(zhèn)銀行管理部”，除崇明長江村鎮(zhèn)銀行由上海總部直接管轄，同時在村鎮(zhèn)銀行相對集中的地區(qū)設立了三個村鎮(zhèn)銀行管理分部，人事關系隸屬于總行，對村鎮(zhèn)銀行實行近距離的業(yè)務指導和風險控制。
據本報記者了解，上海農商行在35家村鎮(zhèn)銀行的資本金投入約20億元，通過并表管理，一定程度上提高了經營指標、擴大了規(guī)模。
此外，今年上海農商行還發(fā)起設立在江蘇省的首家異地支行——昆山支行，加之去年在浙江設立的嘉善支行和在湖南設立的湘潭縣支行，該行已有三家異地支行，初步建立跨區(qū)域經營的格局。
相當長時間以來，上海農商行一直希望“爭取在2013年達到上市標準”。今年4月，該行董事長胡平西公開表示，計劃在2013年向監(jiān)管層提交上市申請，當時正在進行股東確權工作。
該行在籌備上市上已有所突破。三季度上海農商行獲上海銀監(jiān)局批準，將所持銀河證券1.1億股股份收益權轉為1.1億股實名股權，而北京證監(jiān)局已原則同意上海農商行成為銀河證券的實名股東。
上海農商行三季報顯示，前三季度實現凈利潤30.56億元，同比增長5.40%；而不良貸款余額和不良貸款率均呈現“雙升”態(tài)勢。
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