一個由簡單的柜面代理發(fā)展而來的同業(yè)市場，正在攪動著我國銀行業(yè)。

　　這當中，興業(yè)銀行，斗志正酣。

　　幾個數(shù)據(jù)可以佐證：

　　今年年中，興業(yè)銀行同業(yè)資產在總資產中的占比達到39.62%，成為首個同業(yè)資產超過貸款資產的銀行；

　　今年三季度，不少上市銀行同業(yè)資產開始收縮，興業(yè)銀行卻繼續(xù)逆勢而上，9月末，興業(yè)銀行同業(yè)負債較年初增加19%，非信貸資產占到全行近三萬億總資產的一半以上，且同業(yè)資產超越信貸資產。

　　到12月份，盡管自身物理網(wǎng)點不到一千家，興業(yè)銀行“銀銀平臺”的柜面互通聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點已達約兩萬個，與之相對的是，去年底，全國網(wǎng)點數(shù)量最多的農業(yè)銀行，網(wǎng)點也不過2.32萬個，次之的工商銀行，網(wǎng)點為1.62萬個，換句話說，興業(yè)銀行通過“銀銀平臺”，已經(jīng)儼然再造了一家虛擬大行……

　　伴隨著同行的“羨慕嫉妒恨”，市場對興業(yè)銀行“同業(yè)天花板”的質疑，也不絕于耳。

　　同業(yè)，是興業(yè)的永動機嗎？

　　“我覺得這方面的業(yè)務活動才剛剛開始起步，空間還是非常大。”興業(yè)銀行行長李仁杰此前接受記者專訪時稱。

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　　再造一個大行

　　2007年底，興業(yè)銀行將當時被大銀行認為雞肋的“銀銀服務”業(yè)務收為已用，在國內率先宣布建立“銀銀平臺”合作業(yè)務，主要包括支付結算、科技管理輸出等。

　　彼時，我國股份制銀行網(wǎng)點相對不足，而且多集中于大城市，中小銀行（或信用社）只在二、三線城市、縣城、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等小地方經(jīng)營，分屬“城市”和“鄉(xiāng)村”，通過合作，就能將興業(yè)銀行的金融服務向更廣闊的區(qū)域延伸，中小銀行更需要具有全國性網(wǎng)點的銀行為其實現(xiàn)異地結算。

　　此后的發(fā)展，或許當初的興業(yè)銀行也不會料到。截至今年6月末，銀銀平臺的柜面互通聯(lián)網(wǎng)上線銀行達102 家，連結網(wǎng)點超過15900 個。

　　這是一個什么概念？中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2011年度中國銀行業(yè)社會責任報告》顯示，截至2011年末，全國銀行業(yè)金融機構網(wǎng)點總數(shù)達到20.09萬家，四大行農業(yè)銀行網(wǎng)點數(shù)量最多，達到2.32萬個；工商銀行的網(wǎng)點次之，為1.62萬個。記者獲悉，到12月份，興業(yè)已經(jīng)聯(lián)網(wǎng)約兩萬個網(wǎng)點，而其自身的物理網(wǎng)點不到一千家。

　　某種意義上，銀銀平臺相當于再造了一家大行。

　　興業(yè)銀行一位同業(yè)部人士告訴記者，銀銀平臺有多個業(yè)務板塊，但是核心的主要是三塊：同業(yè)存款、結算、代銷理財產品。

　　在一般性存款競爭白熱化情況下，銀銀平臺業(yè)務正是可以提高中心銀行（興業(yè)銀行）的可使用資金。興業(yè)銀行正是通過銀銀平臺的同業(yè)存款，一方面通過買入和賣出返售資產，實現(xiàn)銀行同業(yè)存款的正收益，另一方面同業(yè)存款必定要經(jīng)過資金結算，實現(xiàn)結算手續(xù)費收益。

　　該行2008年到2011年末四年間的數(shù)據(jù)令人驚愕。2008年，興業(yè)銀行累計辦理銀銀平臺結算276.50 億元，代銷理財產品155.28 億元。到2011年末，興業(yè)向同業(yè)客戶銷售理財產品達到3126.42億元，累計辦理銀銀平臺結算交易金額8092.19億元。

　　四年間，已經(jīng)飆升數(shù)十倍。

　　硬幣的反面是，越來越多的競爭者開始進入這個廣闊的市場。比較顯性的有，2012年，民生銀行發(fā)起亞洲金融戰(zhàn)略聯(lián)盟，某種意義上，其模式和興業(yè)銀行銀銀平臺幾乎一模一樣，只是前面多了一個“戰(zhàn)略”。

　　“農業(yè)銀行也在做銀銀平臺，我們銀行此前因為證券業(yè)務代理參與了興業(yè)的銀銀平臺，目前也還是會員，不過業(yè)務不像以前多。”江蘇一家城商行資金市場部人士對記者稱，該銀行由農商行翻牌而來。

　　“民生銀行的平臺才剛剛開始建。平臺本身有一個網(wǎng)絡效應，如果你身邊的人都用電信的話，你也會跟著用。現(xiàn)在每天三萬人次在使用我們這個平臺，去年交易額度已經(jīng)達到了八千多億，這實際上真的是開辟了一個藍海出來，以前九江銀行這些客戶我們是永遠服務不到的，我們永遠不會在那里開辟一個網(wǎng)點。”上述興業(yè)銀行同業(yè)部人士稱。

　　對于會員粘度，他表示，目前來說發(fā)展這種聯(lián)網(wǎng)，興業(yè)是做得最大的，本身具有一定的影響力。而且從說動會員、簽約到IT技術改造完、上線到客戶使用要一年以上的時間，興業(yè)已經(jīng)堅持這么多年了，具備一定基礎。

　　記者獲悉，近期，興業(yè)銀行銀銀平臺主要有三個動作。一個是IT，因為只有通過IT才能夠將技術和管理經(jīng)驗作為金融產品賣出去。第二是，拓寬銀銀平臺上的支付網(wǎng)絡，這一塊是整個銀銀平臺最基礎的部分。截至上半年，興業(yè)已經(jīng)簽約82家銀行，主要包括城商行、農商行、農信社、村鎮(zhèn)銀行幾類，也有全國制股份銀行，如恒豐銀行。

　　今年興業(yè)還在爭取再發(fā)展另一家全國制股份銀行。

　　興業(yè)銀銀平臺謀劃的第三個生意，便是銀銀平臺的升級版，“理財門戶”。

　　理財門戶或分拆上市

　　和銀銀平臺比起來，理財門戶還不為市場所熟知，但是興業(yè)已經(jīng)將其作為今年銀銀平臺的核心競爭力產品。

　　“理財門戶”是興業(yè)去年年末新推出的產品，是在興業(yè)前幾年打造的“銀銀平臺之支付結算”平臺上銷售金融產品。據(jù)記者了解，今年年中左右“理財門戶”已經(jīng)全部建成，有獨立的網(wǎng)、網(wǎng)站域名、400電話。

　　在這個平臺上，興業(yè)銀行提供門戶和平臺。產品則從會員銀行的資金管理部門采購，也可以到其他銀行甚至其他行業(yè)的資金管理部門采購，興業(yè)只做銷售平臺，只提取銷售完成后的傭金分成。

　　“具體的分成比例是三七分成，興業(yè)拿30%。”一家地方銀行金融市場部人士告訴記者。

　　據(jù)他透露，城商行也可以在該網(wǎng)絡上賣理財產品。但產品上架是由興業(yè)銀行負責。興業(yè)的采購員將產品采購完之后，需要進行風險評估。

　　同時，據(jù)了解，這個理財門戶構想是，產品主要通過網(wǎng)站銷售，然后興業(yè)還要嵌入簽約的柜臺。興業(yè)現(xiàn)在有專門團隊幫會員做銀行柜臺設計。很多村鎮(zhèn)銀行、農商行的柜臺還是傳統(tǒng)的玻璃、高柜、鐵欄桿，興業(yè)幫助其完成銀行流程的改造。比如說，引入銀行的低柜、做營業(yè)廳的重新設計，分現(xiàn)金區(qū)域、結算區(qū)域和專門理財區(qū)域。

　　在網(wǎng)站的銷售方面，興業(yè)也有兩種模式：一種是將產品掛在上面，客戶直接買；另一種是專門的銷售人員指導客戶去買。

　　記者獲悉，截至今年上半年，理財門戶簽約的有40-50家銀行。這些銀行很大一部分客戶的IT系統(tǒng)都是興業(yè)提供的，即銀銀平臺8個業(yè)務板塊中的科技與產品輸出。一套IT系統(tǒng)一家村鎮(zhèn)銀行一年大概收費一百萬。

　　在這套系統(tǒng)模式之上，興業(yè)有著比IT模式更大的野心：賣整套服務。軟件只是其中很小的一部分，賣的主要是數(shù)據(jù)管理的服務和銀行業(yè)務的流程，因此收入點和潛力更大。