銀監(jiān)會(huì)要求銀行自查代銷行為
日前，銀監(jiān)會(huì)針對(duì)近期多家銀行爆出員工私售理財(cái)產(chǎn)品的亂象，終于發(fā)文整治，要求各家銀行全面排查代銷第三方產(chǎn)品業(yè)務(wù)，并在15日內(nèi)完成排查工作，形成正式匯總報(bào)告。目前文件已經(jīng)下發(fā)到各家銀行。
記者昨日也拿到了這份14日下發(fā)的“銀監(jiān)辦發(fā)（2012）335號(hào)”的內(nèi)部特急通知。《通知》要求各銀行機(jī)構(gòu)對(duì)代理銷售的第三方產(chǎn)品的業(yè)務(wù)流程的10個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)排查。其中，至少包括“是否建立對(duì)被代理機(jī)構(gòu)的審慎盡職調(diào)查和全行統(tǒng)一的內(nèi)部審批制度及流程；是否建立持續(xù)性跟蹤評(píng)價(jià)機(jī)制；是否對(duì)違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)的被代理機(jī)構(gòu)建立退出機(jī)制”。
《通知》表示，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總行應(yīng)對(duì)照代銷產(chǎn)品清單，對(duì)本行的銷售系統(tǒng)進(jìn)行自查，包括對(duì)代銷產(chǎn)品的系統(tǒng)出單和系統(tǒng)管控，線下銷售和手工出單情況，如存在線下銷售交易和手工出單，產(chǎn)品是否經(jīng)過(guò)總行批準(zhǔn)。此外，文件提到要對(duì)客戶經(jīng)理和理財(cái)銷售經(jīng)理等一線人員的銷售行為進(jìn)行重點(diǎn)排查。
廣東監(jiān)管層某負(fù)責(zé)人接受南方日?qǐng)?bào)記者采訪時(shí)表示，今年以來(lái)頻繁的案件顯示出，銀行本身對(duì)員工的約束力在下降，銀行銷售第三方產(chǎn)品的渠道也存在多種亂象。事實(shí)上，銀行一線客戶經(jīng)理“接私活”已經(jīng)成為公開(kāi)的秘密，員工為此可以拿到高達(dá)6%的返點(diǎn)。
“員工利用了職務(wù)之便，以銀行的名義和場(chǎng)所來(lái)銷售第三方的理財(cái)產(chǎn)品，是對(duì)銀行公信力的透支，銀行對(duì)此行為存在監(jiān)管的責(zé)任。我觀察到目前不少案件中銀行急于撇清關(guān)系的作法是不對(duì)的，這完全是存在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管責(zé)任的。”上述人士表示。
此外，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，出現(xiàn)這種銀行風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)問(wèn)題的時(shí)候，外部監(jiān)管部門要成立事件反應(yīng)中心，對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管責(zé)任不到位的不審慎行為處罰。購(gòu)買人可以向銀行和銷售個(gè)人追究法律責(zé)任。此外，銀行也應(yīng)該通過(guò)法律向利用銀行聲譽(yù)的員工追訴。
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