銀行加大產品特色創新 爭搶小微企業信貸
無論對大中型銀行還是區域性銀行來說，中小微企業是現在和未來戰略方向，這一事實已成銀行共識。從浙商銀行、渤海銀行等多家銀行表示，今年將繼續加大對小微企業的信貸支持。
小微企業的信貸不良率也低于企業信貸平均水平。截至2012年8月末，浙商銀行小微企業聯保貸款余額35.8億元，不良貸款率僅為0.29％。
創新型產品吸引小微企業
浙江是全國紡織大省，蕭紹地區又是浙江紡織行業最發達地區，當地紡織化纖行業廠家眾多，其中規模小，生產技術傳統猶占多數，但他們發展訴求強烈，競爭也十分激烈。
渤海銀行蕭山支行相關負責人介紹，蕭山區內有五家小型的紡織企業由于生產發展需要，需要籌集購買原材料及周轉的資金，但由于企業生產規模小，銷售額不大，擔保能力弱，想在多家銀行通過聯保的形式申請貸款未果，希望得到該行的貸款。
渤海銀行蕭山支行了解這一情況，組織客戶經理進行了現場走訪和調查，挑選了其中五家企業進行聯保。通過支行預審會進一步討論，認為可以通過“攜手展業”的模式給予企業信貸支持，并最終以每戶綜合授信額度人民幣1428萬元（敞口額度1000萬）的方案獲得分行的授信審批，為企業抵御融資的寒冬送去溫暖，緩解了企業資金緊缺的難題。
渤海銀行研究小微企業扶持政策和小微企業業務模式，推出多種專門用于小微企業的授信新模式，如群保聯貸、攜手展業、攜手成長等產品。
截至2012年7月末，渤海銀行蕭山支行共發展小微企業客戶126家，授信額度達18.5億元。
診斷風險防范聯保鏈風險
蕭山市浦陽鎮有一家從事工藝鞋生產的企業，設計的工藝鞋手工制作，十分精美，產品主要銷往國外。但是由于企業規模小，品牌影響力不大，企業想要擴大生產規模卻因缺乏資金而遭遇瓶頸。
渤海銀行蕭山支行對其中4家資金需求最急、成長性好、管理較規范的工藝鞋企業進行聯保授信。
聯保貸款是否出風險，會否擴散擔保鏈，如何控制風險？浙商銀行相關負責人介紹，聯保成員數的確定須兼顧營銷與風險，該行將5戶聯保作為基本條件。規定個人聯保、企業聯保最高貸款額度分別為200萬元、500萬元，實際戶均余額分別僅為127萬元、342萬元；如扣除保證金，平均其他一個成員對出險承擔僅21萬元與57萬元還款責任，基本不會影響其他成員正常生產經營。
目前，浙商銀行浙江全省40個專營機構中，34個已開辦聯保貸款。截至2012年8月末，小微企業聯保貸款35.8億元，聯保戶數2010戶，戶均貸款178萬元，不良貸款6戶，余額1047萬元，不良貸款率0.29％。
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