映象財經

　　與此前規定的“一參一控”不同，此次《辦法》明確，同一投資人及其關聯方、一致行動人作為主要股東參股商業銀行的數量不得超過2家，或控股商業銀行的數量不得超過1家，即“兩參或一控”。

　　業內人士解釋稱，《辦法》本條款意思為，如果資本方控股了一家銀行，就不可以再投資任何其他銀行。如果參股兩家商業銀行，就不得再控股一家商業銀行。

　　不過，《辦法》同時也明確了例外條款，即根據國務院授權持有商業銀行股權的投資主體、銀行業金融機構，法律法規另有規定的主體入股商業銀行，以及投資人經銀監會批準并購重組高風險商業銀行，不受本條前款規定限制。

　　【解讀2】 

　　建立負面清單，不得違規代持 

　　《辦法》規定，商業銀行股東或其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人等存在違規進行股權代持、違規使用委托資金、債務資金或其他非自有資金投資入股等12種行為，銀監會或其派出機構可責令商業銀行控股股東轉讓股權；限制商業銀行股東參與經營管理的相關權利，包括股東大會召開請求權、表決權、提名權等。

　　銀監會相關負責人表示，近年來，市場上出現了多家股東通過復雜的違規代持，對銀行進行控制，干預甚至掏空銀行，建立主要股東行為負面清單有利于規范股東行為，提升監管透明度。

　　銀監會稱，針對隱形股東、股份代持等違規行為，《辦法》明確了主要股東信息報送責任、商業銀行信息核實責任以及監管部門的最終認定責任，建立健全了“三位一體”的穿透監管框架。

　　近年來，針對違規代持、突破“一參一控”等違規行為，銀監會將加強商業銀行公司治理列為“攻堅戰”。

　　2017年3月2日，銀監會主席郭樹清在國新辦發布會上“首秀”時表示，民營資本進入金融市場是非常好的，但不能變成民營資本少數人或者少數資本控制銀行，變成自己的提款機，進行關聯交易，要特別防范這種現象。

　　去年4月銀監會發布通知，披露的26項補監管制度短板項目中，關于銀行股東的監管辦法就列為“制定類”，屬于要“盡早啟動，盡早印發，盡快取得實效”的工作。

　　去年11月在云南舉行的城商行年會上，銀監會副主席王兆星表示，銀行公司治理“既做到防范內部人控制，也要防止一股獨大、外部人不當干預。”在股權管理上，必須落實穿透原則，規范隱形股東和股權代持現象。

　　中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛認為，公司治理決定著銀行運行的基本架構和權力分配格局，是風險的入口。通過制度化安排，為完善銀行公司治理、促進銀行長遠穩健經營創造基礎條件。

　　■ 案例 

　　多起違規代持等案件被查處 

　　近年來，以“德隆系”等資本為代表，通過股權代持、曲線參股等方式控股或參股多家銀行，早已突破監管“一參一控”的要求。部分險資以“財務投資”名義舉牌多家商業銀行。

　　2017年最后一個月，銀監會及其派出機構針對商業銀行違規代持、控制權不明等違規行為做出了行政處罰。

　　2017年最后一個工作日，監管查處恒豐銀行違規持股等案有了結果。2017年12月29日，銀監會官網披露，恒豐銀行涉及未經批準違規開展員工股權激勵計劃、安排企業代內部員工間接持有銀行股份、員工自持部分和股權池部分入股資金均為非自有資金、變更持有股份總額5%以上的股東未報銀監會批準等多項違法違規事實。監管部門對恒豐銀行罰沒合計近1.67億元。

　　此前的2017年12月22日，上海銀監局對轄內“明天系”機構中泰信托連開兩張罰單，劍指多項性質惡劣的違規問題——控制權不明、業務違規等。

　　上海銀監局對中泰信托非現場監管和現場檢查中發現，公司存在兩大問題：一是中泰信托法人治理存在嚴重缺陷，實際控制人不明；二是部分業務開展違反相關法規規定。

　　為此，上海銀監局責令中泰信托，暫停新增集合資金信托計劃，存續集合資金信托計劃不得再募集。中泰信托需要按照要求整改，向上海銀監局提交整改報告。監管將根據驗收檢查情況，決定是否解除審慎監管強制措施。（記者 金彧 侯潤芳）