映象財經(jīng)

　　銀監(jiān)會近日發(fā)布對“廣發(fā)銀行違規(guī)擔保案件”中涉案出資機構(gòu)處罰結(jié)果，13家出資機構(gòu)被合計罰沒13.41億元。

　　專家認為，近期銀監(jiān)會頻頻發(fā)文規(guī)范銀行業(yè)務。今年以來，一系列舉措彰顯銀監(jiān)會整治市場亂象、防范金融風險、保護投資者權(quán)益的決心。

　　出資機構(gòu)遭重罰 

　　近日，銀監(jiān)會依法對“廣發(fā)銀行違規(guī)擔保案件”中的13家出資機構(gòu)作出行政處罰，包括中國郵政儲蓄銀行、恒豐銀行、興業(yè)銀行鄭州分行、興業(yè)銀行青島分行、天津濱海農(nóng)商銀行、中鐵信托有限責任公司、河北省金融租賃有限公司、吉林環(huán)城農(nóng)村商業(yè)銀行、吉林舒蘭農(nóng)村商業(yè)銀行、吉林永吉農(nóng)村商業(yè)銀行、吉林蛟河農(nóng)村商業(yè)銀行、吉林公主嶺農(nóng)村商業(yè)銀行、吉林乾安縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社等。罰沒金額合計13.41億元，其中，沒收違法所得6.61億元，并處1倍罰款6.61億元，其他違規(guī)罰款1930萬元。同時，對這些出資機構(gòu)的45名責任人作出行政處罰，其中，取消6人高管任職資格，禁止3人一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作，對36名高級管理人員和相關(guān)責任人分別給予警告和經(jīng)濟處罰。至此，廣發(fā)銀行違規(guī)擔保案件監(jiān)管立案調(diào)查和行政處罰工作已基本結(jié)束。

　　銀監(jiān)會表示，這些出資機構(gòu)存在以下幾方面問題。一是業(yè)務開展不審慎，合規(guī)意識淡漠，以通道作為隱匿風險和規(guī)避監(jiān)管的手段，用同業(yè)保函等協(xié)議為風險兜底，嚴重違反監(jiān)管的禁止性規(guī)定，個別機構(gòu)甚至屢查屢犯。二是對項目盡職調(diào)查不到位，投后管理缺失，借創(chuàng)新之名拉長融資鏈條，推高金融杠桿，助推亂象，擾亂市場秩序，客觀上為其他機構(gòu)和個人投資者樹立了不良榜樣。三是過度追求業(yè)務發(fā)展規(guī)模和速度，既不了解自己的客戶，又不能穿透管理風險；既不能提供實質(zhì)金融服務，又缺少風險“防火墻”，資金損失數(shù)額巨大。

　　銀監(jiān)會強調(diào)，這些機構(gòu)的違規(guī)行為，性質(zhì)惡劣，后果嚴重，只有依法嚴處，才能令其深刻吸取教訓，并對行業(yè)和市場形成足夠的警示作用。

　　整治亂象 防范風險 

　　國家金融與發(fā)展實驗室銀行研究中心主任曾剛表示，“廣發(fā)銀行違規(guī)擔保案”屬同業(yè)亂象的典型案件，涉及三類機構(gòu)：案發(fā)機構(gòu)、通道機構(gòu)、出資機構(gòu)，本次處罰的是出資機構(gòu)。“業(yè)務鏈條上所有違規(guī)行為都要受罰。這樣，一方面，彰顯監(jiān)管部門整治同業(yè)亂象的決心，夯實風險整治成果。另一方面，也有利于引導銀行業(yè)金融機構(gòu)回歸本源、回歸主業(yè)。”

　　經(jīng)立案、調(diào)查、審理、審議、告知、陳述申辯意見復核、聽證等一系列法定程序后，12月8日和22日，銀監(jiān)會分別依法公開“廣發(fā)銀行違規(guī)擔保案件”中案發(fā)機構(gòu)和通道機構(gòu)的查處情況。

　　銀監(jiān)會表示，今年以來，銀監(jiān)會堅決貫徹黨中央、國務院決策部署，把主動防范化解金融風險放在更加重要的位置，全力整治市場亂象，依法查處大案要案。銀監(jiān)會堅持違法必究，糾查必嚴，對于案件中涉及的案發(fā)機構(gòu)、通道機構(gòu)和出資機構(gòu)都要依法查處，讓違法違規(guī)的機構(gòu)和人員都要付出代價，切實維護銀行業(yè)合規(guī)健康發(fā)展的良好秩序。

　　華創(chuàng)證券固定收益分析師周冠南表示，目前銀監(jiān)會正在加速彌補監(jiān)管制度短板的工作推進，近期銀監(jiān)會頻頻發(fā)文規(guī)范銀行業(yè)務。證監(jiān)、保監(jiān)系統(tǒng)也將出臺細則對券商、基金、保險業(yè)的業(yè)務進行規(guī)范。（記者 陳瑩瑩 實習記者 歐陽劍環(huán)）