映象財經

　　銀監會副主席王兆星近日在2017年城商行年會上指出，作為銀行業金融機構的重要一員，城商行群體一直堅持“服務地方經濟、服務小微企業、服務城鄉居民”的市場定位，整體實力顯著增強。城商行近年來發展速度很快，業務結構發生較大變化，這里面既有應對宏觀環境、行業競爭、自身局限做出的市場選擇，也存在脫實向虛、期限錯配、杠桿疊加、風險不斷擴大等一系列問題。城商行要增強金融服務實體經濟能力，守住不發生系統性金融風險的底線，推動深化改革、加快轉型發展。尤其在股權管理上，必須落實穿透原則，提高股權透明度，規范隱性股東和股權代持現象。

　　王兆星在“敲打”城商行時稱，銀行業監管標準會越來越高，監管會越來越嚴，對違規違法和不審慎經營行為的處罰也會加大。

　　銀監會副主席曹宇表示，要充分認識到，治亂象防風險是長期的工作任務，強監管將是今后工作的主基調，既要關注信用風險、流動性風險、操作風險等普遍性風險，也要重視代理風險、洗錢風險等可能忽視的風險。

　　關注公司治理 

　　銀監會統計數據顯示，截至10月末，城商行資產規模接近31萬億元。城商行已成為我國多層次金融體系中舉足輕重的組成部分。

　　在本屆城商行年會上，王兆星重點談了城商行的公司治理問題。強化股權管理是城商行做好風險源頭管控的重要環節。客觀地講，城商行公司治理不完善的問題是相對比較突出的。從有的風險事件和案件來看，個別城商行公司治理有嚴重缺陷，尤其是當前外部環境不確定性增加，以往被高速增長所掩蓋的問題水落石出。這既是一些金融亂象和金融風險的根源所在，也是制約部分城商行進一步轉型升級的短板和軟肋，還是影響城商行群體健康發展的重要因素。

　　有效的銀行公司治理不能是簡單追求利潤和股東利益最大化，而應是各利益相關方積極參與的“共同治理”，既做到防范內部人控制，也要防止一股獨大、外部人不當干預。

　　在股權管理上，必須落實穿透原則，提高股權透明度，規范隱性股東和股權代持現象。嚴格股東行為管理，規范股權質押、股份轉讓等行為，切實落實關聯交易管理規定和管理程序，嚴防股東利益輸送。

　　王兆星提出三點要求：一是公司治理要堅持黨的領導核心、政治核心地位，充分發揮黨委在“把方向、謀戰略、抓改革、促發展、控風險”等方面的作用。

　　二是強化“兩會一層”的履職能力。城商行董事會、監事會、管理層要承擔起管控風險的首要職責，充分把握銀行業務模式、業務結構變化所帶來的風險，不斷改進全面風險管理戰略和策略，提升內審覆蓋面及其效能。進一步健全完善對董監事的履職評價體系，及時淘汰不具備履職能力、不作為、亂作為的董事、監事。

　　三是強化股權管理。城商行要爭取地方政府支持，進一步優化股權結構，通過減持、增資擴股、擴大開放等方式，引進注重銀行長遠健康發展、資金實力雄厚、管理經驗豐富、能帶來協同效應的戰略性股東，也歡迎依法合規的財務投資。

　　強調風險意識底線思維 

　　“我們要清醒地認識到，金融運行面臨的內外部形勢依然不容樂觀，發展不平衡不協調的一些問題仍很突出，當前和今后一個時期，金融風險尚處在易發高發期，決不能掉以輕心。”王兆星要求，城商行一定要牢固樹立風險意識，牢固樹立底線思維，尤其重視以下幾個方面：

　　首先是金融市場規模的迅速增長與金融機構的高杠桿，增加了銀行業金融機構的流動性風險。流動性風險是最具威脅、最易引發系統性區域風險的風險。中小銀行要切實做好壓力測試，做好應急預案，加強操作性演練。

　　其次，交叉金融業務迅速擴張，交易鏈條拉長增加了風險管控難度。近年來城商行開展的一些資管類業務，有的已經突破了地域和行業的限制，也突破了宏觀調控政策和審慎監管規則，部分資金流向了房地產、過剩產能等行業，實質性風險還是很大，有些風險還沒有完全暴露。

　　此外，城商行法人治理和風險管控滯后，形成了很多顯性或隱性的金融風險。有的城商行公司治理能力薄弱，個別銀行大股東將銀行視為提款機，通過信托、資管、股權反復質押等手段套取銀行資金，票據業務、理財“飛單”、“蘿卜章”等違法案件在城商行屢屢發生，這些都給我們敲了警鐘。

　　曹宇指出，城商行、民營銀行要有危機感，要認識到外部市場競爭更加激烈，發展空間不斷壓縮，要認識到自身核心競爭力存在短板，持續發展后勁有待提升；要樹立正確的發展理念，因地制宜、因時制宜，探索與自身能力同步、與時代同步的發展模式，正確把握好取和舍的問題、大和小的問題、快和慢的問題等。

　　治亂象防風險 

　　王兆星透露，接下來，銀行業監管標準會越來越高，監管會越來越嚴，對違規違法和不審慎經營行為的處罰也會加大。目前行政處罰金額已刷新千萬元的紀錄，未來億元級的處罰也可能會有。

　　今年以來，銀監會開展的“三三四十”排查和整治工作，目前取得了初步成效。截至9月末，銀行同業資產、同業負債、同業理財等均比年初有大幅下降。其中，同業理財的降幅達32.3%。

　　曹宇指出，城商行要充分認識到，治亂象防風險是長期的工作任務，強監管將是今后工作的主基調，既要關注信用風險、流動性風險、操作風險等普遍性風險，也要重視代理風險、洗錢風險等可能忽視的風險。城商行、民營銀行一定要有信心，把握住利用金融科技實現彎道超車、跨越式發展的歷史機遇，通過金融科技促發展、防風險、推動融合。

　　本屆城商行年會期間，中國銀行業協會城商行工作委員會發起“全力‘服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革’的倡議”。

　　一是全力提升服務實體經濟的質效。始終把服務實體經濟作為一切經營管理工作的出發點和落腳點，進一步加大對供給側存量重組、增量優化、動能轉換的投融資支持力度；始終堅守“服務地方經濟、服務小微企業、服務城鄉居民”的鮮明市場定位，主動對接區域經濟發展戰略，圍繞經濟社會發展的重點領域和薄弱環節精準發力，切實肩負起時代賦予的責任和使命。全力增強防控金融風險的能力。

　　二是始終把防范金融風險放在更加重要的位置，全方位提升風險管理能力；深入落實監管專項治理工作要求，持續加大各類金融風險排查力度；持續營造合規文化，持續提升在經濟轉型期的風險防控能力，切實維護國家金融安全。

　　三是全力落實深化金融改革的任務。認真落實監管要求，全面推進各項改革；持續加強黨對銀行工作的領導，實現黨的領導與公司治理有機融合，完善現代公司治理和企業制度體系；切實依靠改革創新，提升服務實體經濟能力、防控金融風險能力和自身穩健發展能力。