映象財經

　近日來，隨著我國上市銀行2016年報次第公布，關注銀行業的人們發現：大型商業銀行的員工總數比上年有所下降，機構網點數量也在減少。這是大型銀行股改上市以來首次出現的現象。于是，少數境內外媒體驚呼：中國銀行業大量關閉機構網點，各大行瘋狂裁員。

　　2015年以來，受經濟結構調整、市場需求下滑、監管約束趨緊等多重因素影響，我國銀行業經營壓力不斷加大。但是，2016年銀行業較好地應對挑戰，主要業務指標平穩增長，部分指標還好于預期。總體而言，2016年我國銀行業機構網點數量略有增加，員工隊伍保持穩定，不存在大量撤并機構、裁減員工等現象。

　　那么，對于機構和員工數量最多的大型商業銀行，情況又是怎么樣的呢？中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行等5家大型商業銀行歷史悠久，資產總額占我國銀行業近40%，是我國銀行業的第一梯隊。與股份制商業銀行、城市商業銀行等“小兄弟”相比，五大行塊頭大、步履重，近年來發展速度低于行業平均水平，他們是否真的會采取裁撤機構和人員等措施來降成本、增效益呢？

　　空口無憑，我們應以事實為基礎，以數據為依據。先來看看2011——2016年五大行機構網點和員工數量變化的情況吧！

　　從表一可以看到，2016年五大行機構總數合計為70783個，比2015年的70952減少169個，減少幅度僅為0.2%。其中，工商銀行、中國銀行分別比上年減少298個、77個，交通銀行、建設銀行、農業銀行分別比上年增加153個、40個、13個。事實上，從2011至2015年，5年來五大行的機構總數每年都在增加。2016年雖然有所減少，但仍然高于2015年之前的所有年度，與2011年相比增加了近5%。

　　從表二可以看到，2016年五大行員工總數合計為1722385人，比2015年的1740121人減少17736人，減少幅度為1%。其中，建設銀行、農業銀行、工商銀行、中國銀行分別比上年減少6701人、6384人、4597人、1142人，交通銀行比上年增加1088人。同樣地，從2011至2015年，5年來五大行的員工總數每年都在增加。2016年雖然有所減少，但仍然高于2014年之前的所有年度，與2011年相比增加了10%。

　　大家可能覺得奇怪，為什么將2011年作為比較的起點呢？要知道，2011年為中國銀行業發展的巔峰之年，當年整個銀行業資產總額、負債總額增長近20%，16家上市銀行凈利潤更是比上年增長29%，多家銀行增速甚至超過了50%。然而，2016年五大行的機構和員工數量即便與2011年相比，仍然分別增長了5%、10%。

　　其實，表一和表二顯示的，只是5家大型商業銀行的機構和員工變動情況。而股份制商業銀行等中型商業銀行，近年來機構網點和員工數量一直在增加。

　　中國銀行業協會3月15日發布的《2016年度中國銀行業服務改進情況報告》也顯示，2016年我國銀行業營業網點達22.79萬個，比上年增加3800多個。

　　因此，筆者的基本判斷是：目前我國銀行業機構和網點數量處于相對穩定狀態，目前并未進行大規模裁撤機構和人員，未來也不會以此作為降低成本的主要手段。從五大行情況看，2016年機構和人員總體上略有減少，主要是結構調整和優化；未來有主動減少機構和人員的可能，物理網點和柜面人員有一定的精簡空間，但幅度有限。

　　至于部分大型銀行的機構總數(主要是物理網點)減少，主要原因有：一是隨著技術創新和需求變遷，客戶與銀行交互方式發生深刻變化，不少原來需要到柜面辦理的業務，通過手機銀行等電子渠道可以自助辦理，柜面業務量有所下降；二是隨著集約化經營推進，銀行加大系統資源整合，部分業務實現后臺集中處理，在降低成本、提高效率同時也減少對物理網點的依賴。除了數量減少，不少銀行對原來“大而全”的網點進行改造，網點呈現“輕型化”“智能化”趨勢。如農業銀行2016年完成網點“瘦身”1807 個、遷址優化網點409個。

　　隨著網點數量減少、規模“瘦身”和業務集中，五大行的物理網點員工尤其是柜面人員數量有所減少，但主要是結構調整而不是裁員。如工商銀行，2016年通過人力資源結構調整，柜面人員減少1.4萬人，其中約有3000人去做新興業務，有1.1萬人去做客戶經理，通過調整配置該行更好地提升了人力資源的效率。工商銀行去年的總人數只減少1%，但是內部結構調整達到6%。

　　未來，隨著技術進步和客戶需求變遷，我國銀行業柜面業務仍然有減少的空間。在這種背景下，對于機構和人員數量較大的四大銀行，機構總數和員工還將有一定的精簡空間。據交通銀行分析師研究，我國銀行業未來柜面人員減少幅度可能在20%左右，但會在銀行內部進行培訓和轉崗，大規模“裁員潮”不會出現。研究表明，我國銀行業銀行員工組合與歐美國家銀行業有很大的結構性不同，歐美國家銀行60－80%的營銷人員，柜員占比大概是20-40%；而我國銀行業的柜員占比大約為70-80%，營銷人員只占20-30%。我國銀行業的物理網點在過去主要是“核算交易型”，現在正在向“營銷服務型”轉變。在這個過程中，柜面人員轉崗成為營銷人員的空間非常大。

　　其實，五大行員工數量的減少，還有一個原因是流向金融同業和非金融機構。根據中國銀行業協會調查，近年來銀行業人員在銀行同業之間流動仍占主體，如大型銀行向股份制銀行、城商行流動；同時，人員流向證券、基金、信托、租賃等非銀行金融機構以及類金融機構逐漸增多。這更多地反映出金融體系的深化和新興金融業態的崛起，而不是說明大銀行“不行了”。