映象財經

　　繼支付新規定后，經濟觀察網了解到，央行已于近日下發各銀行、銀聯和第三方支付機構一份《中國支付清算協會<關于完善銀行卡刷卡手續費定價機制有關問題意見>的征求意見函》，其中關于借貸分離的相關細則和定價進行了意見征詢。

　　該文件顯示，清算機構向發卡行和收單機構分別征收0.325%的費率，其中發卡行封頂不高于3.25元。而收單服務費則由收單機構向商戶自主協商；發卡行服務費向收單機構收取的費用則采取借貸分離的方式，借記卡收取不高于0.35%的手續費，封頂不高于13元，信用卡不高于0.45%，上不封頂。 與現行收單管理辦法相較，不但與發改委規定的價格機制脫鉤，發卡行、收單機構和銀聯7：2：1的分潤比例被徹底打破。

　　經濟觀察網了解到，8月6日下午三點以前該方案各家機構已將相關征求意見反饋央行，接近央行人士稱，年底方案或將落定。

　　何為“借貸分離”？事實上，所謂“借貸合一”的問題，是指當前刷卡消費中，借記卡與貸記卡（信用卡）執行相同的刷卡費率。由于貸記卡的刷卡消費包括了銀行的資金成本、信用成本等，按照當前的刷卡費率，發卡行的收單收益無法覆蓋其資金成本，而這也導致了套現的成本非常低廉。而另一方面，發改委根據行業制定的差異化刷卡收費標準也造就了行業套碼的空間。伴隨收單市場連續幾年的高速增長，商戶套現、行業套碼等違法違規行為也常相伴隨，其中還不乏大案要案的發生。

　　但此前借貸分離、取消行業分類盡管一直是行業重點研究方向，個中細節卻長期處于研究之中，按而不發。