映象財經

　　隨著貨幣市場基金收益率的下滑，曾經眾星捧月般走俏的寶寶類理財產品，如今迎來了無情的寒冬：規模負增長，整體收益率下滑。截至2014年12月31日，寶寶類理財產品數量為79只，規模為15081.47億元，較2014年第三季度減少557.46億。

　　展望2015年，投資機會更多，股市、銀行理財、P2P、眾籌……這些投資渠道中，有機會也免不了有風險。重慶銀行理財師楊蕊煉認為，市民在選擇時需根據自身情況，切莫沖動地只看高收益而忽略風險，做好家庭資產配置，穩扎穩打，才能把握好勝機。

　　股市：不應盲目投資

　　股市在2014年的第四季度，經歷了一場“大起大落”的風波，其投資風險顯而易見。重慶銀行理財師楊蕊煉提醒市民，“股市有風險，量力而行”，不要在股市暴漲的誘惑下盲目投資，一旦市場風向轉變，將面臨巨額虧損，市民應根據自身風險承受能力適當參與。

　　理財規劃：股票投資需要較強的個人投資分析能力，建議穩健型投資者放入家庭資產的10%-20%左右。

　　銀行理財產品：關注中長期產品

　　銀行理財產品曾經是百姓理財的首選，而今年在多方因素作用下，面臨著收益走低的風險。對于資金流動性要求較低的投資者，應盡量選擇期限較長的理財產品，鎖定當前的高收益。如重慶銀行近期推出的“長江·鑫利”第19期理財產品，期限201天，20萬預期年化收益率高達6.00%。

　　理財規劃：建議放入家庭資產的30%左右。

　　互聯網理財產品：

　　兼顧投資收益和靈活性

　　寶寶類產品雖然目前收益持續下滑，但其具備風險較低、收益穩健、支取靈活等特點，比較適合用來打理流動性要求較高的資金。重慶銀行直銷銀行推出的“聚利寶”業務，贖回實現T+0實時到賬。作為閑散資金和“零用錢”的理財工具，可以為市民手中短期、小額的錢提供比活期存款更好的收益。

　　理財規劃：適合于家庭的短期備用金及日常開支，建議放入家庭資產的10%左右。

　　固定收益類產品：

　　“幸福存”提前鎖定收益

　　儲蓄是最安全的理財方式，市民們在選擇市面上琳瑯滿目的理財產品的同時，也應根據家庭長期投資規劃配置固定收益類產品。

　　目前，重慶銀行推出的“幸福存”改變了傳統的定期存款收益較低、存期不靈活的特點，巧妙地把理財產品和定期存款的兩大優勢相結合,并推出了按月或按季度支取利息的結息方式，最大程度地滿足一般家庭的理財需求。

　　如果存入10萬元“幸福存”,按照5.4%的年利率,一年利息收入可有5400元,每個月則能直接獲得450元的利息收入,抵消了到期獲利引發的不確定性。5年到期之后,即可拿回本金10萬元,共計獲得本息12.7萬，即使在存期內提前支取，也會按本金實際存期對應的存款利率靠檔計息，對已付利息多退少補，具有很強的靈活性，“幸福存”的高收益，再加上安全長期的投資期限，成為2015年家庭投資理財首選方式。

　　理財規劃：建議放入家庭資金的30%-40%左右。

　　面對理財市場的變局，重慶銀行理財師楊蕊煉最后表示，市民可嘗試多元化“混搭”投資，在控制風險的前提下，根據資金使用的時間長短，來合理安排金融資產，以保證家庭財產長期安全穩定的升值，這樣無疑可以化解單一市場的系統性風險，讓我們的理財生活更豐富多彩。