【理財案例】

　　網(wǎng)友“木子”是成都人，目前在成都一家公司做采購工作，每月收入3000元。有男朋友，每月收入5000元，兩人年終獎總計35000元。支出方面：每月生活開支2500元，每月房貸2000元(房屋貸款共290000)，每年旅游支出10000元，保險費10000元，其他年月支700元，其他年支出12000元。目前兩人共有定期存款10000元，現(xiàn)金、活期存款90000元，基金3900元，自住房產(chǎn)430000元。

　　【理財目標】

　　1、打算今年結(jié)婚，擺喜宴；

　　2、打算今年年底前在成都3.5環(huán)內(nèi)置業(yè)，預算為70-80萬元；

　　3、打算明年買車，預算10萬元以內(nèi)；

　　4、打算今年或明年讀研，預算6-15萬元。

　　為了能順利達到這些目標，且不影響到家庭生活質(zhì)量，便想咨詢嘉豐瑞德理財師該如何來理財？

　　【財務(wù)分析】

　　根據(jù)網(wǎng)友“木子”家的家庭財務(wù)情況，嘉豐瑞德理財師做了簡單的家庭收支統(tǒng)計表和家庭資產(chǎn)統(tǒng)計表，并進行了家庭財務(wù)分析，具體如下：

　　1、家庭財務(wù)分析

　　表1：家庭收支統(tǒng)計表

　　表二：家庭資產(chǎn)統(tǒng)計表

　　2、理財目標分析

　　根據(jù)網(wǎng)友“木子”家的收支和資產(chǎn)的實際情況，要想在1年內(nèi)完婚、買70-80萬的房子以及讀研預算6-15萬元，明年買10萬元左右的車，嘉豐瑞德理財師表示似乎有點太過倉促，如果這些目標在2年內(nèi)都完成，可能會負債累累，家庭生活質(zhì)量也會打折扣。建議網(wǎng)友“木子”家理財目標重新規(guī)劃一下：第一步，先完婚；第二步，讀研究生；第三步，購買房子；第四步，買車，長期規(guī)劃，然而再一步步來實施。

　　【理財建議】

　　第一步，結(jié)婚計劃

　　網(wǎng)友“木子和男朋友打算今年結(jié)婚擺喜宴，按照成都目前的消費水平預計5萬元左右，能完全能應付。剩余的6萬元的活期存款，嘉豐瑞德理財師建議購買銀行保本理財產(chǎn)品，年化收益率一般在4.5%左右，1年大概有2700元的收益，比活期利息210元(60000*0.35%)高多了。另外每年94400元的開支，對于家庭來說似乎有點高，因此建議控制一些不必要的支出，再省出一部分錢，計劃能每年結(jié)余40000元左右。

　　第二步，讀研計劃

　　對于讀研計劃，嘉豐瑞德理財師建議網(wǎng)友“木子可以邊工作邊讀研，不僅能繼續(xù)賺到，不影響家庭的經(jīng)濟，而且在職考研的學費相對來說低一些，讓工作考研兩不誤。讀在職研究生大概需要2年左右的時間，如果按照一年最低2萬元左右的學費來算，每年40000元左右的結(jié)余足夠用來支付讀研學費，2年后還能結(jié)余40000元。

　　第三步，買房子計劃

　　等完成結(jié)婚計劃和讀研計劃后，網(wǎng)友“木子”家庭更加穩(wěn)定，學歷的提升也使得自身價值得以提升，工資翻倍，家庭收入也會提高，買70-80萬元的房子就更加有底氣。完成以上兩個計劃后預計家庭還有10多萬的存款，嘉豐瑞德理財師建議可以先通過投資一些低風險的固定收益類理財產(chǎn)品來獲得更多的收益籌集買房資金，比如配置國內(nèi)知名理財機構(gòu)的宜盛財富宜盛寶產(chǎn)品，年化收益率10%起，10萬元投資1年收益1萬元，相比同期的銀行定期存款利息(3000元)高。另外，到時候買房子，建議采取置換方式，家庭經(jīng)濟壓力會小一些。

　　第四步，買車計劃

　　至于買車計劃，嘉豐瑞德理財師建議網(wǎng)友“木子”此計劃推遲些，等完成了買房子計劃后再來買車，相對而言會更加穩(wěn)妥。