11日，中國人民銀行發布了《中國人民銀行年報2013》。央行稱，隨著互聯網金融的快速發展，其風險的隱蔽性、傳染性、廣泛性、突發性有所增加，實踐中也出現了一些問題。互聯網金融企業的業務活動經常突破現有的監管邊界，進入法律上的灰色地帶，甚至可能觸及非法集資、非法經營等“底線”。央行牽頭相關部委對互聯網金融的發展與監管問題進行深入研究，并研究制定促進互聯網金融行業健康發展的指導意見。

　　央行表示，隨著互聯網技術對金融領域的不斷滲透，互聯網與金融的深入融合是大勢所趨。當前，以互聯網支付、眾籌融資、P2P借貸等為代表的互聯網金融種類多樣，形態各異，蓬勃發展，適應了電子商務發展、中小企業和個人融資的需求以及金融創新的需要，顯示了旺盛的生命力和持續的創造能力。

　　2013年，余額寶等基于互聯網的基金銷售業務飛速發展，截至年末，“余額寶”申購客戶規模已經突破4,303萬戶，基金存量規模達1,853億元，累計申購金額4,294億元。

　　數據顯示，截至2013年8月，在獲得許可的25家第三方支付機構中，提供網絡支付服務的有97家。支付機構全年共處理互聯網支付業務153.38億筆，金額總計達到9.22萬億元。

　　同時，P2P網絡借貸行業規模不斷擴大。截至年末，全國范圍內活躍的P2P借貸平臺已超過350家，累計交易額超過600億元。非P2P的網絡小額貸款行業也在不斷發展，截至年末，阿里金融旗下三家小額貸款公司累計發放貸款已達1,500億元，累計客戶數超過65萬家，貸款余額超過125億元，整體不良貸款率約為1.12%。

　　眾籌融資行業發展開始起步，目前全國約有21家眾籌融資平臺。以“天使匯”為例，自創立以來累計已有8,000個創業項目注冊入駐，通過審核掛牌的企業超過1,000家，創業者會員超過20,000人，認證投資人達840人，融資項目超過80個，融資總額超過2.8億元。

　　金融機構創新型互聯網平臺也在不斷發展，以中國建設銀行“善融商務”、交通銀行“交博匯”等為代表的平臺日漸成熟。第一家網絡保險（放心保）公司“眾安在線”于2月經中國保監會批準籌辦，并于9月29日由中國保監會正式批復開業。

　　隨著互聯網金融的快速發展，其風險的隱蔽性、傳染性、廣泛性、突發性有所增加，實踐中也出現了一些問題。互聯網金融的風險主要體現在三個方面：一是機構的法律定位不明確，業務邊界模糊。主要表現為：P2P借貸平臺從事金融業務，但現有法律規則難以明確界定其金融屬性并進行有效規范。互聯網金融企業的業務活動經常突破現有的監管邊界，進入法律上的灰色地帶，甚至可能觸及非法集資、非法經營等“底線”。

　　二是客戶資金第三方存管制度缺失，資金存管存在安全隱患。尤其是P2P借貸平臺會產生大量資金沉淀，容易發生挪用資金甚至卷款潛逃的風險。近兩年來先后發生了“淘金貸”、“優易網”等一些P2P平臺的卷款跑路和倒閉事件，給放貸人造成了資金損失，也影響了整個行業的形象。

　　三是風險控制不健全，可能引發經營風險。一些互聯網金融企業片面追求業務拓展和盈利能力，采用了一些有爭議、高風險的交易模式，也沒有建立客戶身份識別、交易記錄保存和可疑交易分析報告機制，容易為不法分子利用平臺進行洗錢等違法活動創造條件；還有一些互聯網企業不注重內部管理，信息安全保護水平較低，存在客戶個人隱私泄露風險。

　　國務院領導對互聯網金融行業的發展問題高度重視，根據國務院領導同志指示以及應對國際金融危機小組的決定，中國人民銀行牽頭相關部委對互聯網金融的發展與監管問題進行了深入研究，并將研究制定促進互聯網金融行業健康發展的指導意見。

    （李海霞）