隨著市場流動性緊張得到緩解，2014年以來銀行理財產品預期收益率回落。在這種情況下，穩健型投資者該如何挑選理財產品呢？

　　個人投資者應該通過理財產品的合理組合，在控制整體投資風險的前提下，最大限度地提升整體收益率。理財產品實際收益水平如何要具體考察該產品的投資標的、投資策略、產品結構等因素，同時更需研判與市場動態變化情況。

　　目前，銀行理財產品主要包括保本型理財產品以及非保本型理財產品，從發行規模看非保本型理財產品目前仍是主流。這類產品的預期收益往往直接受到市場流動性因素影響。因此購買此類理財產品，關鍵在于選擇買入時機，以及選擇投資產品的標的。廣發銀行“廣銀安富”產品，為不同風險承受能力的客戶提供不同風險級別的理財選擇。

　　所謂結構化優先級產品，就是把投資資金劃分為優先級資金和劣后級資金兩個級別，優先級資金具有優先分配收益以及優先償付的權利，預期收益相對固定，風險控制較嚴格；而劣后級的資金承受大的風險，享受浮動收益。

　　投資時間損耗是不少投資者都忽略的一個因素。理財產品投資收益=實際收益率×投資時間，因此理財資金空當而造成的投資時間損耗將直接影響到整體收益水平。投資者應全盤考慮投資資金的流動性，在投資期限上注意長中短搭配。

　　（廣發銀行鐘永斌）