經(jīng)過十年奮斗，石磊先生一家步入中產(chǎn)階層，有房有車，夫妻都有一份穩(wěn)定工作。石磊月入12000元，妻子月入8000元，他們都是吃過苦的人，因此平常開支也很節(jié)省，每月能存下不少錢。他們最大的擔(dān)心是家庭財(cái)富突然縮水，為此請(qǐng)教嘉豐瑞德理財(cái)師，中產(chǎn)階層該怎么理財(cái)？

　　【案例分析】

　　家庭資產(chǎn)：目前他家庭資產(chǎn)有價(jià)值300萬(wàn)房產(chǎn)一套，是貸款購(gòu)買的，每月還4000元，還要還5年。車子是新買，沒有貸款。兩人育有一個(gè)6歲的兒子，馬上讀小學(xué)了。家庭目前存款30萬(wàn)。

　　收入情況：兩人收入加起來20000元。

　　支出情況：每月還貸4000元，家庭月支出6000元。

　　【理財(cái)目標(biāo)】

　　還清房貸；供兒子出國(guó)留學(xué)；退休之后仍能保持高品質(zhì)的生活

　　【理財(cái)建議】

　　1.理財(cái)規(guī)劃

　　嘉豐瑞德理財(cái)師認(rèn)為，石先生理財(cái)方式偏保守，目前他家庭承受風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，投資可以更大膽一些。他將30萬(wàn)存款全部放入銀行作3年期定存，年利率4.25%，一年大概能收益12750元，相對(duì)來說，收益偏低。考慮到今后無論是夫妻養(yǎng)老，還是送兒子出國(guó)留學(xué)，需要的錢都不在少數(shù)，因此石先生必須加快財(cái)富積累的速度。建議他將這筆存款一分為三：

　　5萬(wàn)投資貨幣基金：像余額寶、理財(cái)通等貨幣基金，最大的優(yōu)勢(shì)在于隨時(shí)隨用，十分方便，可以作為家庭生活備用金，以應(yīng)對(duì)不時(shí)之需。

　　5萬(wàn)投資銀行定存：銀行存款收益穩(wěn)定，基本無風(fēng)險(xiǎn)，是穩(wěn)健的理財(cái)方式，石先生可以存5萬(wàn)作為家庭資產(chǎn)保值的手段。

　　20萬(wàn)投資理財(cái)產(chǎn)品：購(gòu)買收益更高的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，比如說宜盛財(cái)富宜盛寶，年化收益率在10%左右，20萬(wàn)一年能收益2萬(wàn)元。日后投入本金資金更多時(shí)，收益也更可觀。等到十多年之后，兒子出國(guó)留學(xué)，家庭有足夠的財(cái)富供他。

　　2.保險(xiǎn)規(guī)劃

　　為了規(guī)避家庭可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，僅靠普通社保不夠的。石先生最好給自己和妻子配置如人身意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等等商業(yè)保險(xiǎn)，為家庭安全再加一道防護(hù)措施。家庭保險(xiǎn)的開支不需要太多，家庭收入的十分之一，石先生投入2萬(wàn)元左右就行了。

　　3.養(yǎng)老規(guī)劃

　　目前石先生40歲，離退休還有20年，退休之后養(yǎng)老金只能保障基礎(chǔ)的生活，如果想維持高品質(zhì)的生活，可以選擇為自己和妻子購(gòu)置一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，人到老年時(shí)生活更有保障。當(dāng)然，如果石先生資金充裕，在恰當(dāng)?shù)臅r(shí)候投資房產(chǎn)，老年時(shí)收取租金又多了一份收入。這相當(dāng)于給兩人退休養(yǎng)老再加一份保障。