當前，各種汽車商業險中，第三者事故責任險成為機動車投保率最高的一個險種，車損險僅排第三。

　　第三者事故責任險保額從前兩年的30萬元，逐漸加碼到50萬元。

　　這是筆者上周得到的與“第三者險”相關的兩條最新信息。分別來源于省保險行業協會車險部以及各大保險公司。

　　用車環境的日益復雜，加上人身損害賠付標準的提高，相比與其他商業險種，第三者險越來越凸顯其重要性。

　　主流保額從30萬元加碼至50萬元

　　第三者險，全稱第三者事故責任險。標準的定義是，被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經濟責任，保險公司負責賠償。

　　一句話通俗地概括：在交通事故中，除了你的車和你車上的所有人之外，其他損失，包括人傷車傷，它都賠。

　　在各種商業險中，投保最多的險種，目前是第三者險排第一，其次才是座位險、車損險、不計免賠險等。在不計免賠這一項附加險種中，第三者險的不計免賠投保率也高于其他險種。

　　而華泰財險、陽光財險、中華聯合財險等浙江分公司的車險部都肯定地表示：省內，尤其在杭州地區，投保第三者險的50萬元額度這一檔是主體。

　　太平洋產險臨安公司主管對此特別有體會。身邊好些開著價值10多萬元車的朋友，過去一直買30萬元額度甚至更低的三者險，今年都紛紛提高至50萬元。

　　出險頻次高的自覺投最高保額

　　據了解，絕大多數保險公司第三者險的最高賠付額度為100萬元。

　　比之前些年，投保最高檔第三者險的車主數量也在增加，但仍是少數。在天平車險臨安公司，這樣的客戶差不多有十幾人，而在中華聯合財產保險臨安公司，占比約為0.1%。

　　投保100萬元第三者險的，都是些什么樣的人？

　　與駕駛車輛的檔次高低毫無關系，倒與駕駛員本人對自己駕駛技術的認知緊密相連。

　　“投保最高保額的，大多是以往出險次數較多的，還有一種情況是經常跑高速。”華泰財險臨安公司車險部負責人補充，并非所有出險次數極高的車主想投保最高檔第三者險都能如愿的，因為保險公司也要考慮自身的經營風險。

　　車主王先生，6月中旬提的新車，經濟型，價格并不貴。4S店代辦時，第三者險買的是50萬元保額。上個月，他打電話到保險公司，將之改成100萬元。

　　“如果有200萬元，我絕對買200萬元的。買保險，最好是一輩子別用上。可一旦出了大事故，碰了一輛豪車、或者傷了兩個人，傷勢還不輕，那50萬元的保額就不夠了。”

　　多花幾百元，多了20萬元保障

　　如今，滿大街跑的車越來越多，BBA(寶馬奔馳奧迪)、保時捷等高檔車比比皆是，與賓利、瑪莎拉蒂等超豪華車偶遇的幾率也越來越大。

　　另外一個主要原因是現如今的人身損害賠付標準。這一點，完全了解的車主其實并不多。

　　老吳兩個月前偶遇買他之前那輛普桑的車主。“當初賣給他時帶著30萬元的第三者險。”到期后，這位車主并沒有續保，而是只買了交強險。一場事故后，他需要自掏腰包40多萬元給對方治療。此時，后悔已晚。

　　根據專打交通事故類案件的律師提供的數據，目前，浙江省城鎮居民人均可支配收入為34550元。如人傷交通事故造成一人死亡，且開車者為全責，那么根據規定，60歲以下城鎮居民的死亡賠償金，按照人均可支配收入×20年計算，將達近70萬元。

　　超過交強險死亡傷殘賠付最高限額11萬元的部分，就可以由三者險來賠付。

　　基于以上兩大點原因，根據現在臨安市的交通情況，幾家保險公司一致推薦的是50萬元保額的第三者險加不計免賠。

　　因為，保額從30萬原提高到50萬元，每年的保費也就增加兩三百塊錢，卻多了20萬元的保障。

　　“當然，適當增加三者險的保額，也要看自身的實際情況，而不是盲目追加，一味求高。”華泰財險臨安公司車險部負責人提醒。 （應程琳）

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