中國式理財存四大病 九成民眾不信理財機(jī)構(gòu)
中國人理財具有很濃烈的國情特色：相信自己多過相信專業(yè)機(jī)構(gòu)；看重收益，相對輕視風(fēng)險；從眾化心理深厚，喜歡一窩蜂投資；賭性濃厚，愛把大部分雞蛋往同一個籃子里放；大眾理財?shù)氖找娉蕛蓸O分化趨勢，差距正在逐步拉大……這是“中產(chǎn)階級理財?shù)谝豢薄督鹱C券》最新推出的《中國式理財2013》白皮書披露的主要內(nèi)容。
公信力缺失
九成民眾不信理財機(jī)構(gòu)
對國人來說，大部分還是愿意相信自己對于未來的判斷，哪怕實踐證明自己的判斷十有八九是錯誤的，也不愿意把財富交給專業(yè)的機(jī)構(gòu)打理。
《中國式理財2013》白皮書披露的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，86.8%的民眾喜歡自己打理財富。在有合適的理財產(chǎn)品時，做零散投資；沒有合適理財產(chǎn)品時，則喜歡把錢存入銀行。只有13.2%的民眾愿意把資產(chǎn)托付給專業(yè)機(jī)構(gòu)或?qū)I(yè)投資人士打理。
南京一位接受《金證券》調(diào)查的孫女士表示，“很多金融機(jī)構(gòu)的員工推銷各種各樣理財產(chǎn)品的目的，是為了完成銷售任務(wù)，并沒有真正把客戶擺在上帝的位置上。產(chǎn)品是不是適合投資，有多大的風(fēng)險，他們要么很少考慮，要么不愿意說清楚細(xì)節(jié)。一旦投資虧了錢，他們幾乎不過問。”
部分金融機(jī)構(gòu)人士坦承，在向客戶推銷產(chǎn)品時確實存在這樣的情況。這和激烈競爭的市場環(huán)境下，機(jī)構(gòu)看重短期逐利、輕視客戶回報和長期競爭力培育的導(dǎo)向有很大關(guān)系。這恰恰是目前金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的弊端所在。《金證券》記者還了解到，在監(jiān)管日益收緊的情況下，許多金融機(jī)構(gòu)的基層客戶經(jīng)理即便對客戶進(jìn)行風(fēng)險測試，迫于產(chǎn)品銷售壓力，也仍存在“走過場”、流于形式主義的現(xiàn)象。這無疑為后續(xù)可能的糾紛埋下隱患。
有金融業(yè)人士表示，專業(yè)理財機(jī)構(gòu)的公信力危機(jī)從另一個側(cè)面看，恰恰表明市場前景很廣闊。金融機(jī)構(gòu)今后的服務(wù)更應(yīng)樹立服務(wù)、共贏的理念。
收益預(yù)期高
存在“剛性兌付”認(rèn)知誤區(qū)
《中國式理財2013》白皮書透露，被調(diào)查的44.6%的民眾，希望自己的財富年增長率在20%以上，39.5%的受訪者希望財富年增長率達(dá)到10%以上，而只有16.9%的受訪者希望自己的財富增長率能超過銀行同期利率。相比較高的回報預(yù)期，對于風(fēng)險承受能力，受訪人群中只有11%的人表示能夠承受超過20%-30%的虧損；13%的受訪者表示，能夠承受超過10%-20%的虧損；76%的受訪人群表示，不能承受風(fēng)險。
金融機(jī)構(gòu)人士告訴《金證券》記者，理財客戶首要關(guān)注因素就是產(chǎn)品的收益率，尤其是固定收益類產(chǎn)品，收益越高，購買的欲望和購買的能力越強(qiáng)，相比之下不太關(guān)注風(fēng)險。與之對應(yīng)，金融機(jī)構(gòu)對產(chǎn)品風(fēng)險的揭示的確不夠，往往三言兩語、輕描淡寫。
一家第三方理財機(jī)構(gòu)人士透露，去年股市深跌導(dǎo)致民眾理財?shù)娘L(fēng)險偏好發(fā)生變化，“大家都跌怕了”，這才有了去年固定收益類產(chǎn)品大放異彩的景象。但客觀地說，投資者對風(fēng)險和收益的預(yù)期仍然存在錯配，同時，對銀行、信托等機(jī)構(gòu)理財產(chǎn)品的風(fēng)險認(rèn)識程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，以為剛性兌付的神話不會打破。
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