銀監(jiān)會摸底三角債 要求銀行不得對小企業(yè)停貸
監(jiān)管層嚴(yán)防銀企債務(wù)風(fēng)險蔓延
銀企債務(wù)傳導(dǎo)風(fēng)險正引起監(jiān)管層高度警惕。目前，包括銀監(jiān)會在內(nèi)的多個部委已對企業(yè)“三角債”風(fēng)險展開了密集摸底。
銀監(jiān)會在接受《經(jīng)濟(jì)參考報》記者獨(dú)家采訪時透露，銀監(jiān)會十分關(guān)注個別地區(qū)發(fā)生的企業(yè)聯(lián)保、隱性直保風(fēng)險問題，尤其是在小企業(yè)方面。就當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢來看，銀行應(yīng)避免采取停貸、上收審批權(quán)限等簡單式的風(fēng)險控制措施，防止信貸投放的順周期波動引發(fā)區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險。
同時，銀監(jiān)會指出，針對可能發(fā)生的債務(wù)風(fēng)險，銀行應(yīng)加強(qiáng)對客戶經(jīng)營現(xiàn)金流的分析，尤其加大對小企業(yè)信用貸款的試點力度，從根本上轉(zhuǎn)變“重?fù)?dān)保、輕第一還款來源”傳統(tǒng)風(fēng)險管理模式，對于已經(jīng)受到擔(dān)保鏈牽連的企業(yè)，要區(qū)別對待、分類施策，根據(jù)企業(yè)實際情況重新設(shè)定貸款條件。
按照銀監(jiān)會8月中旬公布的數(shù)據(jù)，整個銀行業(yè)今年上半年不良貸款余額為4564億元，已出現(xiàn)連續(xù)三個季度環(huán)比上升。就16家上市銀行的不良貸款情況來看，新增不良貸款或者逾期貸款均高度集中于長三角地區(qū)，主要是浙江、江蘇、上海等地。截至今年6月末，上市銀行逾期貸款已達(dá)到5283.54億元，比2011年年底增長31.25%，平均每家公司的逾期貸款為330.22億元，這說明企業(yè)資金周轉(zhuǎn)問題已直接影響到了銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。
銀監(jiān)會監(jiān)管二部負(fù)責(zé)人對《經(jīng)濟(jì)參考報》記者坦言，“受國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力增大的影響和微觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的限制，今年個別地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中出現(xiàn)了外部市場萎縮、企業(yè)成本上升、經(jīng)濟(jì)效益下滑等多重不利因素，導(dǎo)致銀行企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)波動，不良貸款反彈壓力增大。”
據(jù)《經(jīng)濟(jì)參考報》記者了解，長三角地區(qū)企業(yè)停產(chǎn)現(xiàn)象集中發(fā)生在鋼鐵、船舶、光伏等領(lǐng)域，而制造業(yè)則在今年上半年出現(xiàn)不良貸款明顯激增，這與工信部對“三角債”第一輪摸底中的“制造業(yè)、鋼鐵、電力、有色等行業(yè)應(yīng)收賬款增加”的局面形成呼應(yīng)。
上市銀行半年業(yè)績報告顯示，平安銀行制造業(yè)新增不良貸款占所有新增不良貸款的比例達(dá)44.8%，制造業(yè)不良貸款率從年初的0.78%跳升至1.5%；興業(yè)銀行上半年制造業(yè)新增不良貸款達(dá)到3.9億元，占所有新增不良貸款的比例高達(dá)78%。總體來看，大多數(shù)股份制商業(yè)銀行都困擾于制造業(yè)不良貸款增長。
瑞銀證券分析師勵雅敏分析表示，“過去中國每年制造業(yè)的增長幅度都不低于25%，增速非常快，但現(xiàn)在隨著出口迅速下降，制造業(yè)正在萎縮，已經(jīng)步入去產(chǎn)能化的過程，也就無法償還銀行貸款。因此，今年銀行信貸質(zhì)量問題將主要集中在中小企業(yè)群體，包括制造業(yè)的中小企業(yè)和房地產(chǎn)開發(fā)的中小企業(yè)等。”
今年前五個月，浙江省的新增不良貸款就比去年末增加了181億元。浙江省經(jīng)信委在年中的調(diào)查結(jié)果中指出，在市場需求萎縮的條件下，浙江省一些行業(yè)的產(chǎn)能過剩問題突出，導(dǎo)致產(chǎn)品價格下降、庫存壓力上升，企業(yè)效益下滑，虧損額繼續(xù)增加。
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